[發(fā)明專利]投資能力的評(píng)估方法、裝置、電子設(shè)備及計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202011039482.3
• 申請(qǐng)日: 2020-09-28
• 公開（公告）號(hào): CN112102097A
• 公開（公告）日: 2020-12-18
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 胡傳杰;張偉;秦勝勇;張林;張靜靜
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/06
• 分類號(hào): G06Q40/06;G06Q40/02;G06F16/36
• 代理公司: 北京集佳知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11227
• 代理人: 李慧引

本申請(qǐng)?zhí)峁┝艘环N投資能力的評(píng)估方法、裝置、電子設(shè)備及計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)，該方法包括：首先，獲取待評(píng)估客戶的信息；其中，所述待評(píng)估客戶信息包括：所述待評(píng)客戶的個(gè)人信息、所述待評(píng)估客戶的社會(huì)關(guān)系信息和所述待評(píng)估客戶的就職信息；然后，根據(jù)所述待評(píng)估客戶的信息生成所述待評(píng)估客戶的知識(shí)圖譜；最終，將所述待評(píng)估客戶的知識(shí)圖譜輸入至知識(shí)圖譜推理算法模型，得到所述待評(píng)估用戶的投資評(píng)估值；其中，所述投資評(píng)估值用于表明投資偏好和投資能力。從而達(dá)到對(duì)客戶的投資能力進(jìn)行精準(zhǔn)的評(píng)估的目的。

技術(shù)領(lǐng)域

本申請(qǐng)涉及計(jì)算機(jī)技術(shù)領(lǐng)域，特別涉及一種投資能力的評(píng)估方法、裝置、電子設(shè)備及計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)。

背景技術(shù)

目前，銀行在出售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都會(huì)對(duì)客戶的投資能力進(jìn)行初步的評(píng)估，以便于向客戶推薦最適合的理財(cái)產(chǎn)品。

但是，現(xiàn)有技術(shù)中對(duì)客戶的投資能力進(jìn)行初步評(píng)估的方式，多數(shù)是通過客戶自己填寫的一份投資能力的評(píng)估問卷進(jìn)行評(píng)估，由于客戶在填寫評(píng)估問卷時(shí)通常不會(huì)詳細(xì)、完整的填寫評(píng)估問卷中的每一個(gè)信息，所以最終獲取得到的問卷信息十分有限，進(jìn)而影響對(duì)客戶的投資能力進(jìn)行評(píng)估的準(zhǔn)確度。

發(fā)明內(nèi)容

有鑒于此，本申請(qǐng)?zhí)峁┮环N投資能力的評(píng)估方法、裝置、電子設(shè)備及計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)，用于對(duì)客戶的投資能力進(jìn)行精準(zhǔn)的評(píng)估。

本申請(qǐng)第一方面提供了投資能力的評(píng)估方法，包括：

獲取待評(píng)估客戶的信息；其中，所述待評(píng)估客戶信息包括：所述待評(píng)客戶的個(gè)人信息、所述待評(píng)估客戶的社會(huì)關(guān)系信息和所述待評(píng)估客戶的就職信息；

根據(jù)所述待評(píng)估客戶的信息生成所述待評(píng)估客戶的知識(shí)圖譜；

將所述待評(píng)估客戶的知識(shí)圖譜輸入至知識(shí)圖譜推理算法模型，得到所述待評(píng)估用戶的投資評(píng)估值；其中，所述投資評(píng)估值用于表明投資偏好和投資能力。

可選的，所述根據(jù)所述待評(píng)估客戶的信息生成所述待評(píng)估客戶的知識(shí)圖譜，包括：

建立以所述待評(píng)估客戶的實(shí)體-屬性值-屬性值對(duì)應(yīng)的實(shí)體的知識(shí)圖譜；其中，所述待評(píng)估客戶的實(shí)體包括所述待評(píng)估客戶的個(gè)人信息；所述屬性值包括所述待評(píng)估客戶的社會(huì)關(guān)系信息和所述待評(píng)估客戶的就職信息。

可選的，所述將所述待評(píng)估客戶的知識(shí)圖譜輸入至知識(shí)圖譜推理算法模型，得到所述待評(píng)估用戶的投資評(píng)估值之后，還包括：

根據(jù)所述待評(píng)估客戶的就職信息中的公司信息，建立所述待評(píng)估客戶所屬的公司的知識(shí)圖譜；其中，所述公司信息包括所述公司的基本信息和所述公司的發(fā)展前景；

將所述公司的知識(shí)圖譜輸入至所述知識(shí)圖譜推理算法模型中，得到所述公司的評(píng)估值；

結(jié)合所述公司的評(píng)估值和所述待評(píng)估用戶的投資評(píng)估值，得到所述待評(píng)估客戶的最終投資評(píng)估值。

可選的，所述將所述待評(píng)估客戶的知識(shí)圖譜輸入至知識(shí)圖譜推理算法模型，得到所述待評(píng)估用戶的投資評(píng)估值之后，還包括：

分別計(jì)算所述待評(píng)估客戶的社會(huì)關(guān)系信息中的人的投資評(píng)估值；

結(jié)合每一個(gè)所述待評(píng)估客戶的社會(huì)關(guān)系信息中的人的投資評(píng)估值，以及所述待評(píng)估用戶的投資評(píng)估值，得到所述待評(píng)估客戶的最終投資評(píng)估值。

本申請(qǐng)第二方面提供了投資能力的評(píng)估裝置，包括：

獲取單元，用于獲取待評(píng)估客戶的信息；其中，所述待評(píng)估客戶信息包括：所述待評(píng)客戶的個(gè)人信息、所述待評(píng)估客戶的社會(huì)關(guān)系信息和所述待評(píng)估客戶的就職信息；

生成單元，用于根據(jù)所述待評(píng)估客戶的信息生成所述待評(píng)估客戶的知識(shí)圖譜；