[發(fā)明專利]貸款逾期的預(yù)測方法、裝置、電子設(shè)備和存儲介質(zhì)

在審

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• 申請日: 2020-09-02
• 公開（公告）號: CN112053225A
• 公開（公告）日: 2020-12-08
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 申亞坤
• 申請（專利權(quán)）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q10/04
• 代理公司: 北京集佳知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11227
• 代理人: 李慧引

1.一種貸款逾期的預(yù)測方法，其特征在于，包括：

獲取用戶的貸款特征數(shù)據(jù)；其中，所述貸款特征數(shù)據(jù)包括貸款信息、身份信息、交易信息和資產(chǎn)信息；

將所述貸款特征數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先構(gòu)建的LigthGBM算法模型中進(jìn)行運(yùn)算，得到預(yù)測結(jié)果值；其中，所述LigthGBM算法模型為利用預(yù)設(shè)的調(diào)參算法進(jìn)行參數(shù)調(diào)整得到的模型；

將所述預(yù)測結(jié)果值與預(yù)設(shè)的閾值進(jìn)行對比；

若所述預(yù)測結(jié)果值小于所述閾值，則生成所述用戶的貸款不會逾期的提示信息；

若所述預(yù)測結(jié)果值大于所述閾值，則生成所述用戶的貸款會逾期的提示信息。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述獲取用戶的貸款特征數(shù)據(jù)，包括：

采集所述用戶的貸款特征數(shù)據(jù)；

對所述貸款特征數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)預(yù)處理。

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述利用預(yù)設(shè)的調(diào)參算法進(jìn)行參數(shù)調(diào)整，得到所述LigthGBM算法模型的方式，包括：

通過網(wǎng)格搜索來確定所述LigthGBM算法模型的參數(shù)集合；

將所述參數(shù)集合分成第一參數(shù)集合和第二參數(shù)集合；其中，所述第一參數(shù)集合為手動(dòng)調(diào)整的參數(shù)集合，所述第二參數(shù)集合為自動(dòng)調(diào)整的參數(shù)集合；

利用二分法對所述第一參數(shù)集合進(jìn)行參數(shù)調(diào)整，得到第一目標(biāo)參數(shù)向量集合；

利用遺傳算法對所述第二參數(shù)集合進(jìn)行參數(shù)調(diào)整，得到第二目標(biāo)參數(shù)向量集合；

將所述第一目標(biāo)參數(shù)向量集合與所述第二目標(biāo)參數(shù)向量集合相結(jié)合，得到最終參數(shù)向量集合；

利用所述最終參數(shù)向量集合對所述LigthGBM算法模型的參數(shù)進(jìn)行配置，得到所述LigthGBM算法模型。

4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述利用遺傳算法對所述第二參數(shù)集合進(jìn)行調(diào)整，得到第二目標(biāo)參數(shù)向量集合，包括：

對所述第二參數(shù)集合進(jìn)行初始化賦值，得到多個(gè)參數(shù)向量集合；

將得到的多個(gè)參數(shù)向量集合按照預(yù)設(shè)組數(shù)進(jìn)行劃分；

從劃分后的每一組參數(shù)向量集合中都挑選出一個(gè)最優(yōu)的參數(shù)向量集合，組成新的一組參數(shù)向量集合；

將所述新的一組參數(shù)向量集合進(jìn)行交叉與變異處理，得到第二目標(biāo)參數(shù)向量集合。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述若所述預(yù)測結(jié)果值大于所述閾值，則生成所述用戶的貸款會逾期的提示信息之后，還包括：

對所述用戶進(jìn)行標(biāo)記。

6.一種貸款逾期的預(yù)測裝置，其特征在于，包括：

獲取單元，用于獲取用戶的貸款特征數(shù)據(jù)；其中，所述貸款特征數(shù)據(jù)包括貸款信息、身份信息、交易信息和資產(chǎn)信息；

預(yù)測單元，用于將所述貸款特征數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先構(gòu)建的LigthGBM算法模型中進(jìn)行運(yùn)算，得到預(yù)測結(jié)果值；其中，所述LigthGBM算法模型為利用預(yù)設(shè)的調(diào)參算法進(jìn)行參數(shù)調(diào)整得到的模型；

對比單元，用于將所述預(yù)測結(jié)果值與預(yù)設(shè)的閾值進(jìn)行對比；

第一信息生成單元，用于若所述預(yù)測結(jié)果值小于所述閾值，則生成所述用戶的貸款不會逾期的提示信息；

第二信息生成單元，用于若所述預(yù)測結(jié)果值大于所述閾值，則生成所述用戶的貸款會逾期的提示信息。

7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的裝置，其特征在于，所述獲取單元，包括：

采集子單元，用于采集所述用戶的貸款特征數(shù)據(jù)；

數(shù)據(jù)處理子單元，用于對所述貸款特征數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)預(yù)處理。