[發明專利]一種多賬戶資產統一管理系統、裝置及管理方法

在審

• 申請號: 202010754938.8
• 申請日: 2020-07-31
• 公開（公告）號: CN111861726A
• 公開（公告）日: 2020-10-30
• 發明（設計）人: 劉紅躍;周士奪;路老虎;劉偉
• 申請（專利權）人: 北京比財數據科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 廣州華享智信知識產權代理事務所(普通合伙) 44576
• 代理人: 代春蘭

本發明公開了一種多賬戶資產統一管理系統，用戶交互模塊，提供用戶登錄界面；管理賬戶建立模塊，為用戶建立一個統一的管理賬戶，設置標準接口與銀行以開放平臺的形式對接，并通過預設的關聯規則將用戶個人的多個銀行電子賬戶以及多個銀行賬戶對應的所有持倉產品與所述管理賬戶關聯；還包括位于管理賬戶下的銀行電子賬戶管理模塊和持倉產品管理模塊。本發明還公開了一種多賬戶資產統一管理方法及裝置。本發明對用戶的多個資產賬戶進行統一管理和調整，簡化了用戶名下資產管理的流程，提升了用戶對資產管理的效率及成本。

技術領域

本發明屬于技術領域金融技術領域，具體涉及一種多賬戶資產統一管理系統、裝置及管理方法。

背景技術

隨著金融科技的日新月異、用戶需求的日益多元化以及市場環境和監管政策的發展變化，直銷銀行順應時勢、優化升級，向特色化、場景化、生態化以及經營模式獨立化方向發展。未來五年，第三方平臺總電子賬戶開戶數預計超過4.5億戶。未來十年，第三方平臺獲取和管理的金融資產總額將達到銀行資產總額的10％(大約15萬億)。有了直銷銀行，銀行業就開始從弱互聯網時代走入強互聯網時代。銀行理財強互聯網化后，直銷銀行客戶達到數億，電子賬戶將超過十億戶。直銷銀行與網上銀行相比，在業務上具有“直銷性”，在技術上具有“虛擬性”、“開放性”和“創新性”等特征。但直銷銀行的增多，管理電子賬戶資產需在各銀行分別登錄系統，每家銀行電子賬戶需用戶自行單獨進行管理，銀行與銀行之間的賬戶管理系統單獨操作，資產的計算無法靠銀行的系統實現，需靠用戶自行解決，流程上重復、繁瑣，用戶全資產無法實現統一管理。

專利申請CN110086783A公開了一種多賬戶管理的方法、裝置、電子設備及存儲介質，在該申請中，將不同賬戶進行關聯后確立一個父賬戶，其余的作為子賬戶，實現了不同賬戶之間的互通，不同賬戶之間能夠關聯登錄，達到對不同賬戶信息進行集中管理和維護。但是，該申請不是針對資產管理，沒有對用戶多賬戶的數據變動進行轉化，不能有效解決資產管理的效率、成本以及安全問題。

發明內容

為了克服現有技術的不足，本發明的目的在于提供一種多賬戶資產統一管理系統，通過標準接口與銀行以開放平臺的形式對接，對同一個用戶的多個資產賬戶進行統一管理和調整，簡化用戶名下資產管理的流程，節省管理的時間，提升用戶對資產管理的效率及成本。

為解決上述問題，本發明所采用的技術方案如下：

一種多賬戶資產統一管理系統，該管理系統包括

用戶交互模塊，提供用戶登錄界面；和

管理賬戶建立模塊，為用戶建立一個統一的管理賬戶，設置與銀行對接的標準接口，與銀行以開放平臺的形式對接，并通過預設的關聯規則將用戶個人的多個銀行電子賬戶以及多個銀行賬戶對應的所有持倉產品與所述管理賬戶關聯；還包括

位于所述管理賬戶下的銀行電子賬戶管理模塊和持倉產品管理模塊；所述電子賬戶管理模塊關聯用戶個人的多個銀行電子賬戶；所述持倉產品管理模塊關聯用戶所有持倉產品。

作為進一步優選的方案，本發明所述的多賬戶資產統一管理系統還包括資產分析模塊，該資產分析模塊同時關聯用戶個人的多個銀行電子賬戶和所有持倉產品，用于對用戶銀行電子賬戶和持倉產品信息進行分析和分級管理，并根據分析結果為用戶提供調配建議。

作為進一步優選的方案，本發明所述的資產分析模塊包括

數據收集模塊，用于收集用戶銀行電子賬戶和持倉產品的信息；

數據分析模塊，用于對數據收集模塊收集的銀行電子賬戶和持倉產品的信息按照按類別、比例以及用戶自身偏好等級以圖形的方式呈現給用戶并給出調配建議。

作為進一步優選的方案，本發明所述的銀行賬戶管理模塊包括