[發明專利]一種資源歸還增比確定方法、裝置和電子設備

在審

• 申請號: 202010717833.5
• 申請日: 2020-07-23
• 公開（公告）號: CN111738845A
• 公開（公告）日: 2020-10-02
• 發明（設計）人: 張國光;宋孟楠;蘇綏綏
• 申請（專利權）人: 北京淇瑀信息科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q50/00
• 代理公司: 北京清誠知識產權代理有限公司 11691
• 代理人: 喬東峰

本發明提供了一種資源歸還增比確定方法、裝置和電子設備。該方法包括：獲取歷史用戶特征數據，所述歷史用戶特征數據包括用戶評分數據、社交關系數據、履約數據、歸還能力數據和資源歸還增比數據；計算用戶參數指標值，所述用戶參數指標值包括用戶評分指標值、履約意愿指標值、社交價值指標值和資源歸還能力指標值；根據所述用戶參數指標值確定資源歸還增比。本發明的方法能夠針對不同用戶的差異化利率定價，由此，提高了用戶的動支率，提升了轉化率；還有效預測評估用戶的逾期風險，以使金融平臺避免一定的經濟損失。

技術領域

本發明涉及計算機信息處理領域，具體涉及一種資源歸還增比確定方法、裝置和電子設備。

背景技術

在基于互聯網的應用技術中，常常需要在不同的參與方之前進行資源的交換。這里所稱的資源是指任何可被利用的物質、信息、金錢、時間等。信息資源包括計算資源和各種類型的數據資源。數據資源包括各個領域中的各種專用數據。資源的流轉通常伴隨著資源信息的流轉，資源的流轉過程中，往往需要涉及資源的增長和減少，由此產生資源的增比。例如，當數據資源或計算資源從第一方轉移到另一方時，另一方在歸還數據資源或計算時，可能需要計算應歸還的數據資源或計算資源的增量。

在金融領域中，對于金融資源的使用亦是如此，資源歸還增比通常以利率的形式表現。各大銀行或其他金融平臺授信通過大量用戶，授信本身不會產生收益，只有用戶在授信后產生動支行為，才會產生經濟收益。因此，無論是各大銀行還是第三方金融平臺，都需要促進注冊用戶或授信用戶的動支率。

目前，各大銀行和金融平臺通過提高信用額度來促進用戶的資源請求行為，提高用戶的動支次數，但是，現有技術中對用戶金融資源分配后的風險管理較為簡單，都是被動式地獲取用戶是否逾期未還的結果，并在確定出用戶逾期后再進行后續的催收或者理賠處理。然而，當用戶出現逾期未還的情況時，首先增加了用戶風險概率，對金融機構和銀行也帶來了巨大的資金風險。

然而，例如各大銀行的資金管理、理財類等的金融產品，通常會根據個人信用和資產情況而制定不同資源分配額度，每個人的信用值、還款能力、違約風險都是不一樣的，顯然，對于優質用戶和非優質用戶都使用差別不大的利率定價是不合理的。而國內的某些互聯網金融產品，會針對部分在本平臺信用良好的用戶進行促銷型利率優惠活動（例如手續費5折等活動），但在針對用戶資質實現差別化的利率定價還存在很大改進空間。

因此，有必要提供一種更精準的資源歸還增比確定方法。

發明內容

為了解決上述問題，本發明提供了一種資源歸還增比確定方法，用于確定所分配的資源在歸還時的增長比例，包括：獲取歷史用戶特征數據，所述歷史用戶特征數據包括用戶評分數據、社交關系數據、履約數據、歸還能力數據和資源歸還增比數據；計算用戶參數指標值，所述用戶參數指標值包括用戶評分指標值、履約意愿指標值、社交價值指標值和資源歸還能力指標值；根據所述用戶參數指標值確定資源歸還增比。

優選地，所述計算用戶參數指標值包括：構建基于XGBoost的履約意愿評估模型，使用該評估模型計算目標用戶的履約意愿指標值，所述履約意愿指標值包括履約意愿率。

優選地，所述計算用戶參數指標值包括：通過Pagerank算法計算目標用戶在社交網絡中對應用戶節點的PR值，所述PR值作為用于評價用戶違約概率的社交價值指標值。

優選地，所述計算用戶參數指標值包括：構建資源歸還能力模型，使用該資源歸還能力模型計算用戶的資源歸還能力指標值。

優選地，所述計算用戶參數指標值包括：使用用戶評分模型，計算目標用戶的用戶評分，所述用戶評分用于評價用戶歸還資源的概率。

優選地，根據所述用戶參數指標值確定資源歸還增比包括：將所計算的目標用戶的用戶評分、履約意愿指標值、社交價值指標值和資源歸還能力指標值作為輸入值，根據預定的資源歸還增比策略，以確定資源歸還增比。