[發明專利]基于征信報文變量加工和客戶畫像的SDK系統及其處理方法

有效

• 申請號: 202010711327.5
• 申請日: 2020-12-02
• 公開（公告）號: CN112200652B
• 公開（公告）日: 2022-01-11
• 發明（設計）人: 陳建;張志宏;龐鋼利;陳煒城;曾杰
• 申請（專利權）人: 睿智合創（北京）科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F17/15;G06F16/80
• 代理公司: 北京力量專利代理事務所(特殊普通合伙) 11504
• 代理人: 姚遠方

本發明涉及金融風控技術領域，具體涉及一種基于征信報文變量加工和客戶畫像的SDK系統及其處理方法，涉及，人行征信對接系統，用于獲取人行征信報文，并分別獲取HTML和XML格式；征信變量加工SDK，其API接口的輸入為人行征信XML請求報文，輸出包含200+征信衍生變量和客戶畫像碼；數據平臺，用于外部數據源接口對接并傳送數據至分析庫用于數據分析；決策引擎平臺，其IDE實現衍生變量函數的編寫及規則策略配置。采用本發明基于SDK的方式加工人行征信衍生變量，當對人行征信XML報文的大小分別為20KB,80KB,1.7M進行測試，結果表明都能在100ms以內來獲得所有的衍生變量計算結果，處理速度非?？?，系統性能要比基于數據庫內加工衍生變量快5倍以上，并準確率可以保證，開發時間短。

技術領域

本發明涉及金融風控技術領域，具體涉及一種基于征信報文變量加工和客戶畫像的SDK系統及其處理方法。

背景技術

一般銀行或信貸金融機構在處理借款人的授信或提現申請時，通常情況下，會查詢借款人的人行征信報告信息或其他外部征信信息作為審批依據。風險控制團隊，基于人行征信報告內的基本原始變量或由多個原始變量共同加工成許多衍生變量，這些變量將作為風控決策引擎平臺配置風險規則策略的依據。

目前很多銀行或信貸金融機構會采用將人行征信報告數據報文統一傳送給決策引擎中的方式，在決策引擎中加工策略所需要的衍生變量，并在決策引擎的規則策略中使用這些變量。另外，也有一些金融機構，會建立面向本機構的征信數據平臺，將查詢回來的征信報告報文進行落庫，基于拆分成不同的數據表，將所需要的衍生變量在數據庫里進行加工，并在數據庫里用專門的表來存儲這些加工完的衍生變量，當決策系統需要使用加工的衍生變量時，采用接口的方式返回某個申請人的衍生變量集。

如采用將整個人行征信報告報文傳送到決策引擎平臺中進行風控變量加工的方式時，當申請人的征信報告的信貸記錄內容較多且數據量比較大時，決策引擎處理數據的開銷就會比較大，性能上也會受到一定的影響。同時，原始的征信報告內的信息項一般也會比較多，信息全部傳入決策引擎后，風險人員在配置策略時選取所需的某些變量也會比較困難。

當采用數據庫加工征信衍生變量的方式時，需要將人行征信報告的原始報文落庫，并進行解析和拆分落庫，進行衍生變量計算時，也需要調用變量加工處理程序，也涉及到將加工后的衍生變量進行落庫，而后通過接口的方式返回給決策系統，涉及多次IO交互，系統在性能方面的開銷也會比較大，同時征信衍生變量加工的邏輯也無法實現統一的管理。

發明內容

針對現有技術的不足，本發明公開了一種基于征信報文變量加工和客戶畫像的SDK系統及其處理方法，目的是采用一種既能夠保證人行征信衍生變量加工的邏輯實現統一的管理，同時在處理性能上以及在風險決策引擎系統上使用的方便性上也能得到很好的保障。此外，因為人行征信衍生變量是風控的基礎，在多家銀行或金融機構都可能會復用相同的變量集，因而將變量加工和客戶畫像碼的生成設計成SDK的方式，還能提高復用度，減少多個項目在系統開發過程中帶來的開銷，提高系統上線的效率。

本發明通過以下技術方案予以實現：

第一方面，本發明公開一種基于征信報文變量加工和客戶畫像的SDK系統，包括，

人行征信對接系統，用于獲取人行征信請求報文，并分別獲取HTML和XML兩種格式；

征信SDK，其API接口的輸入為人行征信XML請求報文，輸出包含200+征信衍生變量和客戶畫像碼；

數據平臺，用于外部數據源對接并傳送數據至分析庫進行數據分析；

決策引擎平臺，其IDE用于實現衍生變量函數的編寫及規則策略配置。

更進一步的，所述征信SDK的模塊內部基于決策引擎平臺開發衍生變量的加工函數，并通過配置規則集的方式，來基于策略確定客戶的畫像碼。