[發明專利]一種貸款利息結算方法、裝置、電子設備和存儲介質

在審

• 申請號: 202010591944.6
• 申請日: 2020-06-24
• 公開（公告）號: CN111754329A
• 公開（公告）日: 2020-10-09
• 發明（設計）人: 梁景輝;夏建星;鄒昌宏
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司;建信金融科技有限責任公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京品源專利代理有限公司 11332
• 代理人: 孟金喆

1.一種貸款利息結算方法，其特征在于，所述方法包括：

確定目標計至日，并判斷所述目標計至日是否大于借貸賬戶的賬戶層下個計息日；其中，計至日是指利息需要計提到的日期；

若是，則確定所述借貸賬戶下待計算利息的目標計息組，其中，每個借貸賬戶對應至少一個計息組；

根據所述目標計息組確定計提利息算法和計算返還利息算法；

根據所述計提利息算法和計算返還利息算法，分別計算所述目標計息組對應的計提利息和待返還利息金額。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，確定所述借貸賬戶下待計算利息的目標計息組，包括：

判斷借貸賬戶對應的計息組中是否包括不計息的計息組或失效的計息組；

若存在，則確定除了不計息和失效的計息組之外的其它計息組，并將所述其它計息組作為目標計息組。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，根據所述目標計息組確定計提利息算法和計算返還利息算法，包括：

根據所述目標計息組中記錄的計息方式碼和返還方式碼，分別確定計提利息算法和計算返還利息算法。

4.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，根據所述計提利息算法，計算所述目標計息組對應的計提利息，包括：

根據原始攤分金額、剩余分期數、總分期數以及計提利息算法，計算新待攤分金額，其中，所述原始攤分金額是指預付息貸款需要預先收取的總利息金額，新待攤分金額是指剩余分期需要攤分的利息金額；

根據新待攤分金額與計算的下一期的待攤分金額，確定當前周期內原始待分攤金額；其中，下一期的待攤分金額是指在到達下一期計息時所剩余的待攤分的利息總額；

根據預設的計息方式和當前周期內原始待分攤金額，計算所述目標計息組對應的計提利息，其中，所述計息方式包括按日計息和按月計息。

5.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，根據計算返還利息算法，計算所述目標計息組對應的待返還利息金額，包括：

根據原始攤分金額、剩余分期數、總分期數以及返還利息算法，計算新待返還金額；

根據新待返還金額與計算的下一期的待返還金額，確定當前周期內待返還利息金額；其中，下一期的待返還金額等于在下一期計息時所剩余的待攤分的利息總額。

6.根據權利要求5所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

響應于提前還款請求，根據當前周期內待返還利息金額，以及當前周期內已攤分的利息金額，確定當前周期剩余需要返還利息金額；

將所述當前周期剩余需要返還利息金額和下一期的待返還金額的和作為最終的返還的利息金額。

7.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述計息方式為按日計息；

相應的，根據預設的計息方式和當前周期內原始待分攤金額，計算所述目標計息組對應的計提利息，包括：

判斷所述目標計至日是否跨貸款周期；

若否，則計算零散天數，并基于零散天數計算每日利息和計息金額；

若是，每次滾動計息一個貸款周期，直到下個計息日大于目標計至日為止，而且若當前計至日小于所述目標計至日，則計算剩余的零散天數，并基于零散天數計算每日利息和計息金額；

其中，每日利息等于當前周期未分攤金額與當前周期剩余天數的商，所述計息金額為每日利息的累計和值。

8.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述計息方式為按月計息；包括：

相應的，根據預設的計息方式和當前周期內原始待分攤金額，計算所述目標計息組對應的計提利息，包括：

每次滾動計息一個貸款周期，直到下個計息日大于目標計至日為止。