[發(fā)明專利]基于保險期限內(nèi)額定使用量進(jìn)行計(jì)費(fèi)的車險模式

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• 申請日: 2020-06-20
• 公開（公告）號: CN111833194A
• 公開（公告）日: 2020-10-27
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 陶秉魁;季圣華
• 申請（專利權(quán)）人: 南京易科姆智能科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08;G07C5/08;G06F16/27;G16Y10/50;G16Y40/20;G16Y20/40
• 代理公司: 北京翔甌知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11480
• 代理人: 向維登

本發(fā)明公開了一種基于保險期限內(nèi)額定使用量進(jìn)行計(jì)費(fèi)的車險模式，其模式為：基于基礎(chǔ)保險策略來制定套餐，即保險公司在保險期限內(nèi)，利用車載終端采集車輛使用信息，判斷是否處于使用狀態(tài)，進(jìn)而在套餐對應(yīng)的額定使用量范圍內(nèi)承擔(dān)給付保險金責(zé)任；其中，基礎(chǔ)保險費(fèi)率為P1，套餐保險費(fèi)率為P2，P2=αP1，α為使用量系數(shù)。本發(fā)明通過制定在保險期限內(nèi)一定額定使用量的套餐，對應(yīng)調(diào)整保險費(fèi)率，可滿足不同用戶對車輛不同使用量的需求；與UBI結(jié)合應(yīng)用后，還具備了UBI保險的優(yōu)點(diǎn)。綜合來看，本發(fā)明達(dá)到了降低保險公司的獲客成本、渠道費(fèi)用、賠付風(fēng)險，促使保險公司降低自主定價系數(shù)，讓車主獲得實(shí)實(shí)在在優(yōu)惠的目的，是一款優(yōu)秀、先進(jìn)的保險產(chǎn)品。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及車險及車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及到一種基于保險期限內(nèi)額定使用量進(jìn)行計(jì)費(fèi)的車險模式。

背景技術(shù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來和技術(shù)全球化的發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)正在不斷滲透到社會、經(jīng)濟(jì)各個領(lǐng)域，同樣地互聯(lián)網(wǎng)下的車聯(lián)網(wǎng)也正向著汽車保險行業(yè)滲透，因而基于車聯(lián)網(wǎng)的汽車保險行業(yè)有巨大的發(fā)展前景。其中，車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等是未來保險行業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動力。

Usage Based Insurance（UBI），即車輛基于用戶行為的保險模型，起于歐美，是一套基于大數(shù)據(jù)分析和車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的用戶定制化車險業(yè)態(tài)運(yùn)營體系。技術(shù)上主要依托手機(jī)和OBD設(shè)備對汽車進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，通過對駕駛員的駕駛時間、里程、駕駛習(xí)慣等綜合數(shù)據(jù)記錄的分析，建立風(fēng)險評測模型，評估車主駕車行為的風(fēng)險等級，進(jìn)而為每位車主提供定制化的保單，其保費(fèi)是基于車主實(shí)際行駛里程、駕駛時間、行駛地點(diǎn)、具體駕駛行為等指標(biāo)的綜合考量。現(xiàn)有的UBI定價核保系數(shù)中，對駕齡、行程里程數(shù)、連續(xù)駕駛時間、車輛使用情況等多種因數(shù)只在保單審核時一次性調(diào)查錄入，導(dǎo)致車險定價模式單調(diào)，難以與保險期限的實(shí)際情況相適應(yīng)，因而可能會出現(xiàn)保費(fèi)定制不合理的情形。另一方面，使用車輛時間短、行駛里程少的車主，選用UBI的性價比并不高。

此外，分時車險也是新型的車險消費(fèi)模式，有現(xiàn)駕現(xiàn)付、分時段投保以及閑時退費(fèi)等多種具體形式。對車主來說，表面來看，單次保險性價比高，但長遠(yuǎn)看，短期的分時車險并不如一年期車險劃算，在未出險的情況下，續(xù)保能享受折扣優(yōu)惠，車險的分時消費(fèi)，類似商業(yè)車險的短期消費(fèi)行為，間斷之后易產(chǎn)生“漏保”等現(xiàn)象。此外，分時車險還會給定損核保帶來一定的困難。

上述的新型車險模式都有著各自的缺陷，因此有必要設(shè)計(jì)一種創(chuàng)新型的保險產(chǎn)品和保險模式，以達(dá)到降低保險公司的獲客成本、渠道費(fèi)用、賠付風(fēng)險，促使保險公司降低自主定價系數(shù)，讓車主獲得實(shí)實(shí)在在優(yōu)惠的目的。

發(fā)明內(nèi)容

為了克服現(xiàn)有車險模式的上述缺陷，本發(fā)明提供了一種保險期限內(nèi)基于使用量額度計(jì)費(fèi)的車險模式。

本發(fā)明采用的技術(shù)方案如下：一種基于保險期限內(nèi)額定使用量進(jìn)行計(jì)費(fèi)的車險模式，包括如下內(nèi)容：基于基礎(chǔ)保險策略來制定套餐，表示為額度使用量/保險期限套餐，即保險公司在保險期限內(nèi)，利用車載終端采集車輛使用信息，判斷是否處于使用狀態(tài)，進(jìn)而在套餐對應(yīng)的額定使用量范圍內(nèi)承擔(dān)給付保險金責(zé)任；其中，基礎(chǔ)保險費(fèi)率為P1，套餐保險費(fèi)率為P2，P2=αP1，α為使用量系數(shù)。

本發(fā)明的有益效果是：本發(fā)明通過制定在保險期限內(nèi)一定額定使用量的套餐，對應(yīng)調(diào)整保險費(fèi)率，可滿足不同用戶對車輛不同使用量的需求；與UBI結(jié)合應(yīng)用后，還具備了UBI保險的優(yōu)點(diǎn)。綜合來看，本發(fā)明達(dá)到了降低保險公司的獲客成本、渠道費(fèi)用、賠付風(fēng)險，促使保險公司降低自主定價系數(shù)，讓車主獲得實(shí)實(shí)在在優(yōu)惠的目的，是一款優(yōu)秀、先進(jìn)的保險產(chǎn)品。

優(yōu)選的，套餐中的額定使用量可以是行駛時間、行駛里程及油耗量中的一種或多種。

優(yōu)選的，車輛使用信息為車載終端采集的車輛的啟動/熄火信息，以此作為套餐開始計(jì)費(fèi)/停止計(jì)費(fèi)的指令信息。

優(yōu)選的，所述基礎(chǔ)保險策略通過基于大數(shù)據(jù)技術(shù)下的UBI系統(tǒng)確定。