[發(fā)明專利]反洗錢反恐怖融資風險監(jiān)測方法、裝置、計算機設備和存儲介質(zhì)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202010529627.1
• 申請日: 2020-06-11
• 公開（公告）號: CN111738868A
• 公開（公告）日: 2020-10-02
• 發(fā)明（設計）人: 熊國平;李瑤;劉春姿;董明;伍薇;陳錦坤;巫天華;劉永剛;高安;晉雯;曹瑋航
• 申請（專利權）人: 北京向上一心科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/08
• 分類號: G06Q40/08;G06F16/2455;G06F11/30
• 代理公司: 北京英特普羅知識產(chǎn)權代理有限公司 11015
• 代理人: 程超

1.一種反洗錢反恐怖融資風險監(jiān)測方法，其特征在于，包括：

預置用于監(jiān)測反洗錢反恐怖融資風險的規(guī)則模型庫，其中，所述規(guī)則模型庫包括多個規(guī)則模型，所述規(guī)則模型用于計算洗錢恐怖融資風險的風險等級；

監(jiān)測所述規(guī)則模型庫是否發(fā)生變化；

根據(jù)所述規(guī)則模型庫發(fā)生的變化修改監(jiān)測任務，其中，所述監(jiān)測任務的配置信息包括執(zhí)行所述監(jiān)測任務時使用的規(guī)則模型、數(shù)據(jù)來源和計算結果的數(shù)據(jù)存儲位置，所述監(jiān)測任務用于對所述數(shù)據(jù)來源獲取的數(shù)據(jù)，使用所述規(guī)則模型計算洗錢恐怖融資風險的風險等級，并將所述計算結果輸入至所述數(shù)據(jù)存儲位置；

監(jiān)測用戶信息是否發(fā)生變化；以及

當所述用戶信息發(fā)生變化時，啟動所述監(jiān)測任務，以計算用戶進行洗錢恐怖融資風險的風險等級。

2.根據(jù)權利要求1所述的反洗錢反恐怖融資風險監(jiān)測方法，其特征在于，所述用戶信息包括用戶資料信息和表征用戶具有出入金行為的信息。

3.根據(jù)權利要求2所述的反洗錢反恐怖融資風險監(jiān)測方法，其特征在于，監(jiān)測用戶信息是否發(fā)生變化的步驟包括：

獲取所述用戶資料信息的更新時間；

根據(jù)所述更新時間確定所述用戶資料信息是否發(fā)生變化。

4.根據(jù)權利要求2所述的反洗錢反恐怖融資風險監(jiān)測方法，其特征在于，監(jiān)測用戶信息是否發(fā)生變化的步驟包括：

獲取用戶的出入金記錄表的表操作；

根據(jù)所述表操作確定用戶是否具有出入金行為。

5.根據(jù)權利要求2所述的反洗錢反恐怖融資風險監(jiān)測方法，其特征在于，所述用戶資料信息包括用戶特征和用戶的賬戶特征，所述規(guī)則模型通過以下步驟計算所述洗錢恐怖融資風險等級：

根據(jù)預置的用戶特征與風險等級的對應關系，計算風險等級第一子參數(shù)；

根據(jù)預置的賬戶特征與風險等級的對應關系，計算風險等級第二子參數(shù)；

根據(jù)預置的用戶特征和賬戶特征兩者結合與風險等級對應關系，計算風險等級第三子參數(shù)；

根據(jù)所述風險等級第一子參數(shù)、所述風險等級第二子參數(shù)和所述風險等級第三子參數(shù)計算所述洗錢恐怖融資風險等級。

6.根據(jù)權利要求2所述的反洗錢反恐怖融資風險監(jiān)測方法，其特征在于，所述表征用戶具有出入金行為的信息包括出金金額、入金金額、單位時間內(nèi)的出金量、賬戶余額、當前時間之前預設時間長度內(nèi)的交易次數(shù)和/或出入金行為的發(fā)生頻率，所述規(guī)則模型通過以下步驟計算所述洗錢恐怖融資風險等級：

判斷所述出金金額是否大于第一金額閾值，若所述出金金額大于所述第一金額閾值，確定所述洗錢恐怖融資風險等級達到預置等級；

判斷所述入金金額是否大于第二金額閾值，若所述入金金額大于所述第二金額閾值，確定所述洗錢恐怖融資風險等級達到所述預置等級；

判斷所述單位時間內(nèi)的出金量是否大于歷史累計入金量的百分比閾值，若所述單位時間內(nèi)的出金量大于所述百分比閾值，確定所述洗錢恐怖融資風險等級達到所述預置等級；

判斷所述賬戶余額是否大于第三金額閾值，若所述賬戶余額大于所述第三金額閾值，確定所述洗錢恐怖融資風險等級達到預置等級；

判斷所述當前時間之前預設時間長度內(nèi)的交易次數(shù)是否小于次數(shù)閾值，若所述交易次數(shù)小于所述次數(shù)閾值，判斷所述賬戶余額是否大于第四金額閾值，若所述賬戶余額大于所述第四金額閾值，確定所述洗錢恐怖融資風險等級達到預置等級；

判斷所述出入金行為的發(fā)生頻率是否大于頻率閾值，若所述發(fā)生頻率大于所述頻率閾值，確定所述洗錢恐怖融資風險等級達到預置等級。

7.根據(jù)權利要求1所述的反洗錢反恐怖融資風險監(jiān)測方法，其特征在于，根據(jù)所述規(guī)則模型庫發(fā)生的變化修改監(jiān)測任務的步驟包括：

當所述規(guī)則模型庫增加所述規(guī)則模型時，在監(jiān)測引擎中增加對應的監(jiān)測任務；

當所述規(guī)則模型庫刪除所述規(guī)則模型時，在所述監(jiān)測引擎中刪除對應的監(jiān)測任務；

當所述規(guī)則模型庫中的所述規(guī)則模型更新時，在所述監(jiān)測引擎中更新對應的監(jiān)測任務的配置信息。