[發明專利]一種基于區塊鏈的支付風險管理系統

有效

• 申請號: 202010501513.6
• 申請日: 2020-06-04
• 公開（公告）號: CN111709743B
• 公開（公告）日: 2022-07-15
• 發明（設計）人: 翁曉泳;王劍
• 申請（專利權）人: 江蘇榮澤信息科技股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/38
• 分類號: G06Q20/38;G06Q20/40
• 代理公司: 杭州山泰專利代理事務所(普通合伙) 33438
• 代理人: 周玲

本發明公開了一種基于區塊鏈的支付風險管理系統，包括身份登錄系統、風險預估模塊、身份識別模塊以及區域鏈支付管理系統，所述身份登錄系統通過無線網絡分別與風險預估模塊、身份識別模塊以及區域鏈支付管理系統連接，所述風險預估模塊和身份識別模塊的輸出端分別與區域鏈支付管理系統的兩個輸入端連接。該基于區塊鏈的支付風險管理系統，首先此系統能夠對用戶的信息進行收集，由數據整合模塊進行評判風險等級，提高評分的準確性，身份登錄系統能夠對個人身份信息進行登錄管理，在人臉識別以及指紋識別雙重驗證的同時，提高了支付的安全性，同時款項暫存模塊對款項進行暫時的存放，可避免轉賬錯誤或受詐騙的情況出現，可減少用戶的損失。

技術領域

本發明涉及區塊鏈技術領域，具體為一種基于區塊鏈的支付風險管理系統。

背景技術

區塊鏈是一個信息技術領域的術語。從本質上講，它是一個共享數據庫，存儲于其中的數據或信息，具有“不可偽造”“全程留痕”“可以追溯”“公開透明”“集體維護”等特征。基于這些特征，區塊鏈技術奠定了堅實的“信任“基礎，創造了可靠的“合作”機制，具有廣闊的運用前景。

然而，現有的支付管理系統獲取信息的來源相對單一，不利于全方位的評判支付風險，用戶支付風險的提高，影響了系統使用的安全性。

發明內容

本發明的目的在于提供一種基于區塊鏈的支付風險管理系統，以解決上述背景技術中提出現有的支付管理系統獲取信息的來源相對單一，不利于全方位的評判支付風險，用戶支付風險的提高，影響了系統使用安全性的問題。

為實現上述目的，本發明提供如下技術方案：一種基于區塊鏈的支付風險管理系統，包括身份登錄系統、風險預估模塊、身份識別模塊以及區域鏈支付管理系統，所述身份登錄系統通過無線網絡分別與風險預估模塊、身份識別模塊以及區域鏈支付管理系統連接，所述風險預估模塊和身份識別模塊的輸出端分別與區域鏈支付管理系統的兩個輸入端連接；

所述區域鏈支付管理系統內部包括數據整合模塊、款項暫存模塊、位置定位模塊和交易確認模塊，其中：

數據整合模塊：該模塊能夠將風險預估模塊傳輸的信息進行整合和優化，之后建立風險信度矩陣，計算綜合風險信度和量化綜合風險，并根據等級來進行評分，根據評分將對應的用戶劃分至各個等級內，方便進行管理，以此來生成數據分析和風險報告；

款項暫存模塊：該模塊能夠將交易的款項額度進行暫時的存放，存放的默認時間為24小時，可由用戶對存放時間進行選擇修改，最長為72小時，款項暫存模塊內包括款項取消單元和違約記錄單元，款項取消單元可由用戶發起取消交易的申請，申請通過后，由短信通知雙方交易已取消，違約記錄單元則是對款項取消的雙方用戶進行記錄，多次款項取消的雙方用戶會提高風險評分；

位置定位模塊：該模塊能夠將用戶交易時的位置進行定位并記錄，并生成數據存儲在模塊內，每次交易時，該模塊都會與之前的位置數據進行對比，如短時間內交易位置變動較遠，則會提高用戶的風險評分；

交易確認模塊：該模塊包含了短信通知單元、人工通知單元以及額度確認單元，能夠確保交易能夠被用戶所知曉；短信通知單元主要通過短信的形式將用戶每一次交易的額度與內容發送至用戶的手機上，人工通知單元是針對用戶交易頻率和交易額超過默認數量時，由人工撥打電話通知用戶，對此次交易內容進行確認，額度確認單元可以對用戶默認設置的交易頻率和交易額進行修改和確認，可由用戶自主修改為一個月內無上限，但必須由客服人工確認。

優選的，風險預估模塊包括賬號時長統計單元、交易額統計單元、位置統計單元以及交易頻率統計單元，主要針對與用戶的賬號時長、交易額位置以及交易頻率進行統計，并生成報表，發送至數據整合模塊。

優選的，身份識別模塊包括人臉識別模塊和指紋識別模塊，兩種模塊同時通過才能登入區域鏈支付管理系統，避免指紋盜用。

優選的，身份登錄系統為手機端或PC端內的APP。