[發(fā)明專利]風(fēng)險用戶的識別方法、裝置和電子設(shè)備

有效

• 申請?zhí)枺?/td>: 202010413438.8
• 申請日: 2020-05-15
• 公開（公告）號: CN111340574B
• 公開（公告）日: 2020-08-25
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 徐健喬;李成澤;楊斌;馮陳澄
• 申請（專利權(quán)）人: 支付寶（杭州）信息技術(shù)有限公司
• 主分類號: G06Q30/02
• 分類號: G06Q30/02;G06N7/00
• 代理公司: 北京匯思誠業(yè)知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11444
• 代理人: 馮偉

1.一種風(fēng)險用戶的識別方法，包括：

獲取第三方支付平臺的用戶數(shù)據(jù)，所述用戶數(shù)據(jù)包括被邀請注冊所述第三方支付平臺賬號的用戶數(shù)據(jù)；

將所述用戶數(shù)據(jù)切分為字符串，獲得預(yù)處理數(shù)據(jù)；

獲取當(dāng)前時刻之前第一預(yù)定時長和第二預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)；

根據(jù)所述第一預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)生成第一轉(zhuǎn)移概率矩陣，以及根據(jù)所述第二預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)生成第二轉(zhuǎn)移概率矩陣；

獲取所述第二預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)中目標(biāo)用戶的預(yù)處理數(shù)據(jù)；

根據(jù)所述第一轉(zhuǎn)移概率矩陣，計算所述目標(biāo)用戶的預(yù)處理數(shù)據(jù)所包括的字符串從當(dāng)前字符串到下一個字符串的第一轉(zhuǎn)移概率；以及根據(jù)所述第二轉(zhuǎn)移概率矩陣，計算所述目標(biāo)用戶的預(yù)處理數(shù)據(jù)所包括的字符串從當(dāng)前字符串到下一個字符串的第二轉(zhuǎn)移概率；

根據(jù)所述第一轉(zhuǎn)移概率與所述第二轉(zhuǎn)移概率，獲得所述目標(biāo)用戶是否為風(fēng)險用戶的識別結(jié)果；

其中，所述根據(jù)所述第一預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)生成第一轉(zhuǎn)移概率矩陣，以及根據(jù)所述第二預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)生成第二轉(zhuǎn)移概率矩陣包括：

根據(jù)所述第一預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)所包括的用戶數(shù)量，順序計算所述第一預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)中的字符串從當(dāng)前字符串到下一個字符串的轉(zhuǎn)移概率，并根據(jù)計算獲得的轉(zhuǎn)移概率生成第一轉(zhuǎn)移概率矩陣；以及根據(jù)所述第二預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)所包括的用戶數(shù)量，順序計算所述第二預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)中的字符串從當(dāng)前字符串到下一個字符串的轉(zhuǎn)移概率，并根據(jù)計算獲得的轉(zhuǎn)移概率生成第二轉(zhuǎn)移概率矩陣；

所述根據(jù)所述第一轉(zhuǎn)移概率與所述第二轉(zhuǎn)移概率，獲得所述目標(biāo)用戶是否為風(fēng)險用戶的識別結(jié)果包括：

根據(jù)所述第一轉(zhuǎn)移概率與所述第二轉(zhuǎn)移概率，確定所述目標(biāo)用戶的概率異常得分；

如果所述目標(biāo)用戶的概率異常得分大于或等于預(yù)定的第一閾值，則確定所述目標(biāo)用戶為風(fēng)險用戶；

如果所述目標(biāo)用戶的概率異常得分小于所述第一閾值，則確定所述目標(biāo)用戶不是風(fēng)險用戶。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述將所述用戶數(shù)據(jù)切分為字符串，獲得預(yù)處理數(shù)據(jù)包括：

根據(jù)所述用戶數(shù)據(jù)中每個號段的含義，將所述用戶數(shù)據(jù)切分為字符串，獲得預(yù)處理數(shù)據(jù)。

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述根據(jù)所述第一轉(zhuǎn)移概率與所述第二轉(zhuǎn)移概率，獲得所述目標(biāo)用戶是否為風(fēng)險用戶的識別結(jié)果之后，還包括：

當(dāng)確定所述目標(biāo)用戶為風(fēng)險用戶時，如果再次接收到所述目標(biāo)用戶的活動咨詢請求，則對所述目標(biāo)用戶進(jìn)行二次校驗，以確定所述目標(biāo)用戶的身份的真實(shí)性。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述根據(jù)所述第一預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)生成第一轉(zhuǎn)移概率矩陣，以及根據(jù)所述第二預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)生成第二轉(zhuǎn)移概率矩陣之后，還包括：

獲取所述第二預(yù)定時長的預(yù)處理數(shù)據(jù)中的目標(biāo)預(yù)處理數(shù)據(jù)所屬的目標(biāo)數(shù)據(jù)段；

根據(jù)所述第一轉(zhuǎn)移概率矩陣，計算所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段所包括的字符串從當(dāng)前字符串到下一個字符串的第三轉(zhuǎn)移概率；以及根據(jù)所述第二轉(zhuǎn)移概率矩陣，計算所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段所包括的字符串從當(dāng)前字符串到下一個字符串的第四轉(zhuǎn)移概率；

根據(jù)所述第三轉(zhuǎn)移概率與所述第四轉(zhuǎn)移概率，獲得所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段是否為風(fēng)險數(shù)據(jù)段的識別結(jié)果。

5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其中，所述根據(jù)所述第三轉(zhuǎn)移概率與所述第四轉(zhuǎn)移概率，獲得所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段是否為風(fēng)險數(shù)據(jù)段的識別結(jié)果包括：

將所述第四轉(zhuǎn)移概率除以所述第三轉(zhuǎn)移概率，獲得對應(yīng)的商值；

如果所述商值大于或等于預(yù)定的第二閾值，則確定所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段為風(fēng)險數(shù)據(jù)段；

如果所述商值小于所述第二閾值，則確定所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段不是風(fēng)險數(shù)據(jù)段。

6.根據(jù)權(quán)利要求4或5所述的方法，其中，所述根據(jù)所述第三轉(zhuǎn)移概率與所述第四轉(zhuǎn)移概率，獲得所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段是否為風(fēng)險數(shù)據(jù)段的識別結(jié)果之后，還包括：

如果確定所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段為風(fēng)險數(shù)據(jù)段，則當(dāng)注冊所述第三方支付平臺賬號的新用戶數(shù)據(jù)包括所述目標(biāo)數(shù)據(jù)段時，對所述新用戶進(jìn)行認(rèn)證等級高于預(yù)定級別的身份認(rèn)證。