[發(fā)明專利]客戶風(fēng)險評估方法和裝置、以及電子設(shè)備和可讀存儲介質(zhì)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202010319526.1
• 申請日: 2020-04-21
• 公開（公告）號: CN111523997A
• 公開（公告）日: 2020-08-11
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 楊朝欣;董磊;鄧琳;王東起
• 申請（專利權(quán)）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 中科專利商標(biāo)代理有限責(zé)任公司 11021
• 代理人: 呂朝蕙

本公開提供了一種客戶風(fēng)險評估方法和裝置、以及電子設(shè)備和可讀存儲介質(zhì)。客戶風(fēng)險評估方法包括：獲取客戶信息；獲取針對客戶信息的至少兩個評分模型；根據(jù)客戶信息確定至少兩個評分模型各自針對客戶的評價分?jǐn)?shù)，以得到至少兩個評價分?jǐn)?shù)；以及根據(jù)至少兩個評價分?jǐn)?shù)的加權(quán)和，確定針對客戶的評價等級，該評價等級用于表征客戶的風(fēng)險程度。

技術(shù)領(lǐng)域

本公開涉及電子技術(shù)領(lǐng)域，更具體地，涉及一種客戶風(fēng)險評估方法和裝置、以及電子設(shè)備和可讀存儲介質(zhì)。

背景技術(shù)

隨著信貸融資業(yè)務(wù)日益頻繁，對客戶風(fēng)險控制要求越來越高，對客戶的風(fēng)險評估迫切需求科學(xué)的、系統(tǒng)的、高效的方法。

相關(guān)技術(shù)中，對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估的方法往往需要多方工作人員參與，存在評估不及時、評價不全面不客觀的問題。評估過程中考量的因素往往較為單一，且即使考量因素較多，也僅僅根據(jù)一個評分模型來確定最終的評估結(jié)果。這無疑會影響評估結(jié)果的準(zhǔn)確性，在一定程度上使得評估結(jié)果的準(zhǔn)確性對評分模型的精確度依賴性較高，評估結(jié)果不夠客觀。

發(fā)明內(nèi)容

有鑒于此，本公開提供了一種能夠使得評估全面客觀、提高評估準(zhǔn)確性的客戶風(fēng)險評估方法和裝置、以及電子設(shè)備和可讀存儲介質(zhì)。

本公開的一個方面提供了一種客戶風(fēng)險評估方法，該方法包括：獲取客戶信息；獲取針對客戶信息的至少兩個評分模型；根據(jù)客戶信息確定至少兩個評分模型各自針對客戶的評價分?jǐn)?shù)，以得到至少兩個評價分?jǐn)?shù)；以及根據(jù)至少兩個評價分?jǐn)?shù)的加權(quán)和，確定針對客戶的評價等級，該評價等級用于表征客戶的風(fēng)險程度。

根據(jù)本公開的實施例，上述客戶風(fēng)險評估方法還包括：確定客戶信息中是否存在目標(biāo)運(yùn)營信息；在客戶信息中存在目標(biāo)運(yùn)營信息的情況下，根據(jù)目標(biāo)運(yùn)營信息所屬類型調(diào)整評價等級，以得到針對客戶的最終評價等級，目標(biāo)運(yùn)營信息所屬類型包括運(yùn)營放緩類型或運(yùn)營異常類型。

根據(jù)本公開的實施例，上述根據(jù)目標(biāo)運(yùn)營信息所屬類型調(diào)整評價等級包括：在目標(biāo)運(yùn)營信息所屬類型為運(yùn)營放緩類型的情況下，基于針對目標(biāo)運(yùn)營信息的修正策略，降低評價等級；并且/或者在目標(biāo)運(yùn)營信息所屬類型為運(yùn)營異常類型的情況下，基于針對目標(biāo)運(yùn)營信息的限定策略，限定評價等級不高于預(yù)設(shè)等級。

根據(jù)本公開的實施例，上述客戶風(fēng)險評估方法還包括：在獲取針對客戶信息的至少兩個評分模型之前：確定客戶信息是否包括客戶財務(wù)報表；在客戶信息包括客戶財務(wù)報表的情況下，確定客戶財務(wù)報表的類型，客戶財務(wù)報表類型包括審計通過類型和審計未通過類型。其中，針對客戶信息的至少兩個評分模型與客戶財務(wù)報表的類型相匹配。

根據(jù)本公開的實施例，上述客戶信息包括客戶屬性信息、客戶資產(chǎn)信息和客戶財務(wù)信息，客戶財務(wù)信息包括客戶財務(wù)報表；其中：在財務(wù)報表的類型為審計通過類型的情況下，至少兩個評分模型包括：針對客戶屬性信息的第一屬性評分模型、針對客戶資產(chǎn)信息的第一資產(chǎn)評分模型、以及針對客戶財務(wù)信息的財務(wù)評分模型；在財務(wù)報表的類型為審計未通過類型的情況下，至少兩個評分模型包括：針對客戶屬性信息的第二屬性評分模型、以及針對客戶資產(chǎn)信息的第二資產(chǎn)評分模型。

根據(jù)本公開的實施例，第一屬性評分模型所涉及的屬性指標(biāo)與第二屬性評分模型所涉及的屬性指標(biāo)至少部分不同，客戶屬性信息能夠表征屬性指標(biāo)；并且/或者第一資產(chǎn)評分模型所涉及的資產(chǎn)指標(biāo)與第二資產(chǎn)評分模型所涉及的資產(chǎn)指標(biāo)至少部分不同，客戶資產(chǎn)信息能夠表征資產(chǎn)指標(biāo)。

根據(jù)本公開的實施例，客戶屬性信息能夠表征多個屬性指標(biāo)；確定所述第一屬性評分模型針對所述客戶的評價分?jǐn)?shù)包括：獲取與多個屬性指標(biāo)中的至少兩個屬性指標(biāo)分別對應(yīng)的第一權(quán)重系數(shù)；確定針對至少兩個屬性指標(biāo)中各屬性指標(biāo)的得分值；根據(jù)與至少兩個屬性指標(biāo)分別對應(yīng)的第一權(quán)重系數(shù)，確定針對至少兩個屬性指標(biāo)的得分值的加權(quán)和，以得到第一屬性評分模型針對客戶的評價分?jǐn)?shù)，其中，采用與確定第一屬性評分模型針對客戶的評價分?jǐn)?shù)的方式相同的方式確定第二屬性評分模型針對客戶的評價分?jǐn)?shù)。