[發(fā)明專利]非正常匯款交易識別方法及裝置

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202010216769.2
• 申請日: 2020-03-25
• 公開（公告）號: CN111429144A
• 公開（公告）日: 2020-07-17
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 李浩堃;勞永安;陳煒炫;張尚煌
• 申請（專利權(quán)）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40
• 代理公司: 北京三友知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11127
• 代理人: 趙平;周永君

本申請?zhí)峁┝艘环N非正常匯款交易識別方法及裝置，該非正常匯款交易識別方法包括：獲取目標(biāo)用戶的匯款報文信息組，并根據(jù)預(yù)存儲的非正常匯款交易信息集確定該匯款報文信息組中的各個匯款報文信息對應(yīng)的最大匹配程度值；將各個所述匯款報文信息和各自對應(yīng)的最大匹配程度值輸入預(yù)設(shè)的非正常匯款交易識別模型，并將該非正常匯款交易識別模型的輸出結(jié)果作為所述目標(biāo)用戶的非正常匯款交易的預(yù)測值；若所述非正常匯款交易的預(yù)測值在預(yù)設(shè)的非正常匯款交易閾值范圍內(nèi)，則確定當(dāng)前的匯款交易為非正常交易，所述非正常匯款交易包括匯款欺詐交易和/或非法所得合法化交易。本申請能夠提高非正常匯款交易識別的準(zhǔn)確性和效率，進而提高匯款過程的安全性。

技術(shù)領(lǐng)域

本申請涉及匯款報文處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種非正常匯款交易識別方法及裝置。

背景技術(shù)

目前金融交易的支付過程包含支付的產(chǎn)生、確認(rèn)和發(fā)送，特別是對交易各方的身份確認(rèn)、對支付工具的確認(rèn)以及對支付能力的確認(rèn)等，其中對交易各方的身份確認(rèn)在當(dāng)前及以后變得尤為重要，鑒于對匯款安全性的要求，需要進一步加強反欺詐和反非法所得合法化手段的有效性和可靠性。

識別匯款交易是否涉及欺詐和非法所得合法化是通過確認(rèn)客戶的身份信息、包含收付款人賬戶、名稱和地址，收付款人開戶行信息等等，對于匯款信息不完整或者故意隱瞞收付款人相關(guān)信息或者該匯款人有涉及非法所得合法化經(jīng)歷，需要進一步確認(rèn)是否涉及欺詐和非法所得合法化行為。近年來，欺詐和非法所得合法化犯罪案件呈多發(fā)趨勢，對金融企業(yè)和用戶財產(chǎn)安全造成了很大的損失，一方面，隨著支付領(lǐng)域技術(shù)快速發(fā)展，為匯款交易帶來了便捷的同時，也給犯罪分子了可乘之機；另一方面，欺詐和非法所得合法化交易頻發(fā)，各國對欺詐和非法所得合法化交易的監(jiān)管要求也不斷提高。這說明當(dāng)前的非常正匯款交易識別方法還存在漏洞。

因此，亟需開發(fā)一種非正常匯款交易識別方法及裝置，以便提高非正常匯款交易識別的準(zhǔn)確性和效率，進而保證金融體系的穩(wěn)健運行。

發(fā)明內(nèi)容

針對現(xiàn)有技術(shù)中的問題，本申請?zhí)岢隽艘环N非正常匯款交易識別方法及裝置，能夠提高非正常匯款交易識別的準(zhǔn)確性和效率，進而提高匯款過程的安全性。

為了解決上述技術(shù)問題，本申請?zhí)峁┮韵录夹g(shù)方案：

第一方面，本申請?zhí)峁┮环N非正常匯款交易識別方法，包括：

獲取目標(biāo)用戶的匯款報文信息組，并根據(jù)預(yù)存儲的非正常匯款交易信息集確定該匯款報文信息組中的各個匯款報文信息對應(yīng)的最大匹配程度值；

將各個所述匯款報文信息和各自對應(yīng)的最大匹配程度值輸入預(yù)設(shè)的非正常匯款交易識別模型，并將該非正常匯款交易識別模型的輸出結(jié)果作為所述目標(biāo)用戶的非正常匯款交易的預(yù)測值；

若所述非正常匯款交易的預(yù)測值在預(yù)設(shè)的非正常匯款交易閾值范圍內(nèi)，則確定當(dāng)前的匯款交易為非正常交易，其中，所述非正常匯款交易包括匯款欺詐交易和/或非法所得合法化交易。

進一步地，在所述將各個所述匯款報文信息和各自對應(yīng)的最大匹配程度值輸入預(yù)設(shè)的非正常匯款交易識別模型之前，還包括：獲取由多個歷史客戶的歷史匯款報文信息組構(gòu)成的總樣本數(shù)據(jù)集；應(yīng)用所述總樣本數(shù)據(jù)集對非正常匯款交易識別模型進行訓(xùn)練，其中，該非正常匯款交易識別模型為多元線性回歸模型。

進一步地，所述獲取由多個歷史客戶的歷史匯款報文信息組構(gòu)成的總樣本數(shù)據(jù)集，包括：獲取多個歷史用戶對應(yīng)的歷史匯款報文信息組以及各個所述歷史匯款報文信息組對應(yīng)的匯款交易標(biāo)簽，其中，該匯款交易標(biāo)簽包括：非正常匯款交易標(biāo)簽和正常匯款交易標(biāo)簽；根據(jù)所述預(yù)存儲的非正常匯款交易信息集確定各個所述歷史匯款報文信息組中的歷史匯款報文信息各自對應(yīng)的歷史最大匹配程度值；應(yīng)用所述歷史匯款報文信息組、匯款交易標(biāo)簽和歷史最大匹配程度值生成所述總樣本數(shù)據(jù)集，其中，所述總樣本數(shù)據(jù)集中的各個樣本分別由唯一對應(yīng)的歷史匯款報文信息組、該歷史匯款報文信息組對應(yīng)的匯款交易標(biāo)簽以及該歷史匯款報文信息組中的各個歷史匯款報文信息各自對應(yīng)的歷史最大匹配程度值構(gòu)成。