[發(fā)明專利]一種數(shù)據(jù)維度化金融大數(shù)據(jù)的智能風控方法

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• 申請日: 2020-03-11
• 公開（公告）號: CN111401907A
• 公開（公告）日: 2020-07-10
• 發(fā)明（設計）人: 徐輝;李瑞
• 申請（專利權）人: 杭州首新網(wǎng)絡科技有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q40/02
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

本發(fā)明公開了一種數(shù)據(jù)維度化金融大數(shù)據(jù)的智能風控方法，電子設備獲取用戶的基本信息和貸款金額，其能夠依據(jù)該基本信息進行真實性驗證，確定基本信息真實性后，電子設備依據(jù)該真實性查詢帶征信記錄、還款意愿，電子設備依據(jù)該征信記錄、還款意愿和貸款金額確定風險等級。該數(shù)據(jù)維度化金融大數(shù)據(jù)的智能風控方法，首先用戶端的電子設備就能夠獲取用戶的基本信息、貸款金額、客戶身份證號、姓名、手機號和戶籍地址等信息，這些信息能夠初步與銀行及個人征信中的信息進行對比，很好的提高了信息的真實性，而且用戶端電子設備還能夠從運營商通話記錄、網(wǎng)購平臺購物快遞收件記錄、實名認證等數(shù)據(jù)中進行比對、排查。

技術領域

本發(fā)明涉及金融大數(shù)據(jù)的智能風控技術領域，具體為一種數(shù)據(jù)維度化金融大數(shù)據(jù)的智能風控方法。

背景技術

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，小貸需求日益增多，小貸公司也開始如雨后春筍般快速增加。另一方面，網(wǎng)絡技術的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將金融行業(yè)跟互聯(lián)網(wǎng)緊密結合，具有透明度強、效率高、協(xié)作性好、中間成本低等特點，依附于第三方支付、云計算、大數(shù)據(jù)分析等高新技術的互聯(lián)網(wǎng)金融服務日益成為小貸行業(yè)的服務模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的大環(huán)境下，如何在眾多小貸企業(yè)中脫穎而出，獲取更多的業(yè)務、發(fā)展壯大，成了小貸企業(yè)的首要問題。

但是，現(xiàn)有傳統(tǒng)小貸系統(tǒng)僅有簡單的記賬功能，在信息化時代，成了一個信息孤島，無法獲取客戶是否有多頭借貸、貸后還款情況、是否為黑名單客戶等信息，信息嚴重滯后，導致騙貸客戶多、逾期率偏高，嚴重損壞小貸企業(yè)的利益，影響小貸企業(yè)的發(fā)展。同時，傳統(tǒng)小貸系統(tǒng)存在貸款流程時間過長、逾期后無有效手段催收等問題，已無法滿足行業(yè)發(fā)展需要，研發(fā)基于大數(shù)據(jù)、云風控為核心的小貸管理系統(tǒng)成為小貸企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略，這是小貸行業(yè)的一次變革。但是小貸行業(yè)的風險控制不好，導致風險大，成本高。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的目的在于提供一種數(shù)據(jù)維度化金融大數(shù)據(jù)的智能風控方法，以解決上述背景技術中提出現(xiàn)有傳統(tǒng)小貸系統(tǒng)僅有簡單的記賬功能，在信息化時代，成了一個信息孤島，無法獲取客戶是否有多頭借貸、貸后還款情況、是否為黑名單客戶等信息，信息嚴重滯后，導致騙貸客戶多、逾期率偏高，嚴重損壞小貸企業(yè)的利益，影響小貸企業(yè)的發(fā)展。同時，傳統(tǒng)小貸系統(tǒng)存在貸款流程時間過長、逾期后無有效手段催收等問題，已無法滿足行業(yè)發(fā)展需要，研發(fā)基于大數(shù)據(jù)、云風控為核心的小貸管理系統(tǒng)成為小貸企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略，這是小貸行業(yè)的一次變革。但是小貸行業(yè)的風險控制不好，導致風險大，成本高的問題。

為實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供如下技術方案：一種數(shù)據(jù)維度化金融大數(shù)據(jù)的智能風控方法，其步驟如下：

步驟一：整個智能風控需要分為用戶端和后臺端兩個部分，用戶在使用時點擊“馬上拿錢”時，電子設備獲取用戶的基本信息和貸款金額，該基本信息包括但不限于：客戶身份證號、姓名、手機號、戶籍地址等信息，在得到這些信息之后，從而形成預授信審核，后臺端需要對信息的真實性和安全性進行審核，初步形成通過或拒絕的命令；

步驟二：后臺端產(chǎn)生通過的命令后，則用戶端的界面就會顯示出人臉識別的界面，對申請人的面部進行識別，根據(jù)銀行及個人征信中的信息進行對比，電子設備依據(jù)該基本信息進行真實性驗證，如果確定是本人的話則能夠通過進行下一步驗證，相反則駁回用戶的貸款的申請，返回初始界面；

步驟三：確定基本信息真實性后，用戶端電子設備依據(jù)該真實性查詢帶征信記錄、還款意愿、添加身份證或其他相關證件的照片，以及手機運營商驗證碼等信息，隨后簽訂借款服務協(xié)議，同時需要開戶綁卡或換綁卡都需要銀行卡的驗證，用于提高借款的安全性；

步驟四：用戶端電子設備依據(jù)該征信記錄、還款意愿和貸款金額確定風險等級。將該征信記錄、還款意愿和貸款金額組成輸入數(shù)據(jù)，將該輸入數(shù)據(jù)輸入到預設的風控神經(jīng)網(wǎng)絡模型中計算得到輸出結果，依據(jù)該輸出結果確定該風險等級，根據(jù)不同的風險等級來進行貸款的控款，提供使用者對應的款項，該征信記錄、還款意愿和貸款金額組成輸入數(shù)據(jù)具體可以包括：將該征信記錄、還款意愿和貸款金額組成三維數(shù)據(jù)；