[發明專利]云計算區塊鏈的大數據信貸用戶信用評估方法及系統

在審

• 申請號: 202010154527.5
• 申請日: 2020-03-08
• 公開（公告）號: CN111369345A
• 公開（公告）日: 2020-07-03
• 發明（設計）人: 不公告發明人
• 申請（專利權）人: 楊九妹
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F16/27
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

1.一種云計算區塊鏈的大數據信貸用戶信用評估方法，其特征在于，包括:

客戶端獲得信貸者的歷史信貸記錄；從所述信貸者的歷史信貸記錄獲得信貸者的歷史信貸應還款次數；獲得歷史信貸應還款次數中信貸者的逾期還款次數；若逾期還款次數小于或者等于第一定值，確定信貸者的信用指數為所述歷史信貸應還款次數與所述逾期還款次數之商；從公共賬本中獲得區塊鏈的每個節點給所述信用指數匹配的節點信貸額度，將所述節點信貸額度和信用指數發送至云計算終端；其中，信貸者的歷史信貸記錄存儲在區塊鏈中，區塊鏈包括多個節點，每個節點的用戶是不同的銀行，客戶端是區塊鏈中的節點；信貸者的歷史信貸記錄存儲在區塊鏈的公共賬本中；所述信用指數表示信貸者的違約概率；

云計算終端基于所述節點信貸額度對所述信用指數進行優化，得到安全信用指數。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述云計算終端基于所述節點信貸額度對所述信用指數進行優化，得到安全信用指數，包括：

獲得所述節點信貸額度的方差；

按照公式(1)確定安全信用指數：

其中，P表示安全信用指數，p表示信用指數，δ表示所述節點信貸額度的方差，e表示自然底數。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

若逾期還款次數大于第一定值，客戶端從區塊鏈中獲得所述信貸者的歷史打款時間；獲得所述歷史打款時間的方差；

若所述歷史打款時間的方差等于零，客戶端獲得所述歷史打款時間的平均值，獲得所述平均值與預設還款時間的第一差值，按照下述公式(2)根據所述第一差值確定所述信貸者的信用指數：

其中，p表示信用指數，d1表示第一差值，N表示逾期還款次數，M表示歷史信貸應還款次數之商。

4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

若所述歷史打款時間的方差大于零，客戶端獲得所述信貸者所持有的銀行卡的入賬總額和出賬總額；計算所述入賬總額減去出賬總額以及每月還款額度，得到剩余資產數量；判斷所述信貸者在當前時刻是否存在逾期款項；

若所述信貸者在當前時刻存在逾期款項，客戶端獲得當前時刻與預設還款時間的第二差值，若所述第二差值大于所述第一差值，基于所述第一差值和所述第二差值獲得確定信貸者的信用指數。

5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述基于所述第一差值和所述第二差值獲得確定信貸者的信用指數,包括：

確定信貸者的信用指數為所述歷史信貸應還款次數與所述逾期還款次數之商，與所述第一差值與所述第二差值之商的乘積。

6.一種云計算區塊鏈的大數據信貸用戶信用評估系統，其特征在于，所述系統包括客戶端、云計算終端，所述客戶端與云計算終端連接，客戶端是區塊鏈中的節點，客戶端的用戶是銀行；

客戶端用于，獲得信貸者的歷史信貸記錄；從所述信貸者的歷史信貸記錄獲得信貸者的歷史信貸應還款次數；獲得歷史信貸應還款次數中信貸者的逾期還款次數；若逾期還款次數小于或者等于第一定值，確定信貸者的信用指數為所述歷史信貸應還款次數與所述逾期還款次數之商；從公共賬本中獲得區塊鏈的每個節點給所述信用指數匹配的節點信貸額度，將所述節點信貸額度和信用指數發送至云計算終端；其中，信貸者的歷史信貸記錄存儲在區塊鏈中，區塊鏈包括多個節點，每個節點的用戶是不同的銀行，客戶端是區塊鏈中的節點；信貸者的歷史信貸記錄存儲在區塊鏈的公共賬本中；所述信用指數表示信貸者的違約概率；

云計算終端用于，基于所述節點信貸額度對所述信用指數進行優化，得到安全信用指數。

7.根據權利要求6所述的系統，其特征在于，所述云計算終端基于所述節點信貸額度對所述信用指數進行優化，得到安全信用指數，包括：

獲得所述節點信貸額度的方差；

按照公式(1)確定安全信用指數：

其中，P表示安全信用指數，p表示信用指數，δ表示所述節點信貸額度的方差，e表示自然底數。