[發明專利]基于機器學習的貸款審批方法、裝置、設備和存儲介質

有效

• 申請號: 202010147886.8
• 申請日: 2020-03-05
• 公開（公告）號: CN111369342B
• 公開（公告）日: 2023-10-17
• 發明（設計）人: 陳鑫;程琬蕓;劉哲;伍輝;梁棟
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/03
• 分類號: G06Q40/03;G06Q50/16;G06Q10/0635;G06N20/00
• 代理公司: 北京品源專利代理有限公司 11332
• 代理人: 孟金喆

本申請涉及一種基于機器學習的貸款審批方法、裝置、設備和存儲介質。該方法包括：獲取用戶輸入的貸款申請信息以及所述用戶當前使用的輸入設備的設備信息，其中，所述貸款申請信息包括貸款信息以及貸款人信息；當根據所述貸款人信息、所述設備信息、所述用戶的歷史交易行為信息以及預設的風險預警模型確定所述用戶的還款概率大于預設的第一閾值時，獲取所述用戶的外部數據，其中，所述風險預警模型為機器學習模型，所述外部數據為非預先存儲的數據；根據所述貸款申請信息、所述外部數據以及預設的評分規則，確定所述用戶的評分，并根據所述評分輸出審批結果。該方法能夠提高貸款的審批效率，同時降低人工方式進行貸款審批所帶來的審批風險。

技術領域

本申請涉及互聯網領域，特別是涉及一種基于機器學習的貸款審批方法、裝置、設備和存儲介質。

背景技術

隨著房地產的蓬勃發展，住房貸款業務已成為銀行的一項重要拓展業務。如何更高效地向客戶提供住房貸款業務，成為本領域技術人員亟待解決的問題。

傳統的住房貸款審批主要采用線下申請線下審批的方式。該審批方式過度依賴客戶經理的主觀判斷，對客戶經理的經驗和個人素質要求較高；同時，對于客戶而言，審批的時間成本較高，時效性較差，從而導致貸款審批效率較低。

發明內容

基于此，有必要針對傳統技術的貸款審批效率較低的技術問題，提供一種基于機器學習的貸款審批方法、裝置、設備和存儲介質。

第一方面，本申請實施例提供一種基于機器學習的貸款審批方法，包括：

獲取用戶輸入的貸款申請信息以及所述用戶當前使用的輸入設備的設備信息，其中，所述貸款申請信息包括貸款信息以及貸款人信息；

當根據所述貸款人信息、所述設備信息、所述用戶的歷史交易行為信息以及預設的風險預警模型確定所述用戶的還款概率大于預設的第一閾值時，獲取所述用戶的外部數據，其中，所述風險預警模型為機器學習模型，所述外部數據為非預先存儲的數據；

根據所述貸款申請信息、所述外部數據以及預設的評分規則，確定所述用戶的評分，并根據所述評分輸出審批結果。

第二方面，本申請實施例提供一種基于機器學習的貸款審批裝置，包括：

第一獲取模塊，用于獲取用戶輸入的貸款申請信息以及所述用戶當前使用的輸入設備的設備信息，其中，所述貸款申請信息包括貸款信息以及貸款人信息；

第二獲取模塊，用于當根據所述貸款人信息、所述設備信息、所述用戶的歷史交易行為信息以及預設的風險預警模型確定所述用戶的還款概率大于預設的第一閾值時，獲取所述用戶的外部數據，其中，所述風險預警模型為機器學習模型，所述外部數據為非預先存儲的數據；

處理模塊，用于根據所述貸款申請信息、所述外部數據以及預設的評分規則，確定所述用戶的評分，并根據所述評分輸出審批結果。

第三方面，本申請實施例提供一種計算機設備，包括存儲器和處理器，所述存儲器存儲有計算機程序，所述處理器執行所述計算機程序時實現本申請實施例第一方面提供的貸款的審批方法。

第四方面，本申請實施例提供一種計算機可讀存儲介質，其上存儲有計算機程序，所述計算機程序被處理器執行時實現本申請實施例第一方面提供的貸款的審批方法。