[發(fā)明專利]一種汽車金融貸前客戶風(fēng)險智能評分系統(tǒng)

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• 申請日: 2020-03-05
• 公開（公告）號: CN111369341A
• 公開（公告）日: 2020-07-03
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 王劍清
• 申請（專利權(quán)）人: 廈門正北科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q10/06
• 代理公司: 北京律遠(yuǎn)專利代理事務(wù)所(普通合伙) 11574
• 代理人: 張燕

1.一種汽車金融貸前客戶風(fēng)險智能評分系統(tǒng)，包括智能評分系統(tǒng)構(gòu)建模塊與客戶風(fēng)險評估和資質(zhì)判定模塊，其特征在于：所述智能評分系統(tǒng)構(gòu)建模塊包括用于采集汽車金融歷史業(yè)務(wù)的客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集模塊、對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集模塊采集到的數(shù)據(jù)集進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗的數(shù)據(jù)清洗模塊、將數(shù)據(jù)集按一定比例進(jìn)行劃分的數(shù)據(jù)劃分模塊、通過邏輯回歸算法訓(xùn)練智能風(fēng)險評估模型的智能風(fēng)險評估模型訓(xùn)練模塊、不斷優(yōu)化模型的模型優(yōu)化模塊和資質(zhì)判定閾值獲取模塊；

所述客戶風(fēng)險評估和資質(zhì)判定模塊包括用于輸入客戶個人信息和財務(wù)信息的數(shù)據(jù)輸入模塊、通過智能評分系統(tǒng)構(gòu)建模塊中的資質(zhì)判定閾值獲取模塊獲取的閾值進(jìn)行對客戶風(fēng)險評分進(jìn)行判定的風(fēng)險評分判定模塊和將客戶資質(zhì)情況進(jìn)行反饋給業(yè)務(wù)人員的資質(zhì)信息反饋模塊。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種汽車金融貸前客戶風(fēng)險智能評分系統(tǒng)，其特征在于：所述基于智能評分系統(tǒng)構(gòu)建模塊進(jìn)行智能風(fēng)險評分系統(tǒng)構(gòu)建過程包括如下步驟：

S1.通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集模塊去采集汽車金融歷史業(yè)務(wù)的客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包括在業(yè)務(wù)中客戶的個人信息和財務(wù)信息數(shù)據(jù)，通過和銀行，客戶聯(lián)系，采集每個歷史客戶的貸后情況，包括是否有逾期，逾期天數(shù)等情況；

S2.通過數(shù)據(jù)清洗模塊對采集到的的數(shù)據(jù)集進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗，對于不符合規(guī)則的數(shù)據(jù)予以清除，確保每條歷史數(shù)據(jù)中，每個客戶的貸后情況都被統(tǒng)計和標(biāo)注；

S3.通過數(shù)據(jù)劃分模塊將數(shù)據(jù)集按一定比例劃分為訓(xùn)練集合和測試集合；

S4.通過智能風(fēng)險評估模型訓(xùn)練模塊，基于訓(xùn)練集合的數(shù)據(jù)，通過邏輯回歸算法，訓(xùn)練智能風(fēng)險評估模型；

S5.通過模型優(yōu)化模塊，基于測試集合的數(shù)據(jù)，測定智能風(fēng)險評估模型的效果，并根據(jù)這個效果不斷優(yōu)化模型直至模型滿足要求；

S6.通過資質(zhì)判定閾值獲取模塊，結(jié)合模型和原始數(shù)據(jù)，獲得兩個資質(zhì)判定閾值，一個閾值是優(yōu)秀資質(zhì)閾值，另一個是一般資質(zhì)閾值，使得客戶風(fēng)險評分高于優(yōu)秀資質(zhì)閾值即為優(yōu)質(zhì)資質(zhì)客戶，評分高于一般資質(zhì)閾值即為一般資質(zhì)客戶，其余評分即為較差資質(zhì)客戶。

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種汽車金融貸前客戶風(fēng)險智能評分系統(tǒng)，其特征在于：所述基于客戶風(fēng)險評估和資質(zhì)判定模塊進(jìn)行新客戶風(fēng)險評估和資質(zhì)判定過程包括如下步驟：

S7.當(dāng)有新的汽車金融業(yè)務(wù)進(jìn)行時，業(yè)務(wù)人員采集客戶的個人信息和財務(wù)信息數(shù)據(jù)；

S8.通過數(shù)據(jù)輸入模塊將客戶個人信息和財務(wù)信息數(shù)據(jù)輸入智能模型，得出該客戶的風(fēng)險評分；

S9.通過風(fēng)險評分判定模塊，將風(fēng)險評分和優(yōu)秀資質(zhì)閾值與一般資質(zhì)閾值進(jìn)行比對，判定客戶的資質(zhì)是優(yōu)秀、一般還是較差；

S10.通過資質(zhì)信息反饋模塊，將客戶資質(zhì)情況反饋給業(yè)務(wù)人員與銀行的客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)人員和銀行客戶經(jīng)理可以根據(jù)此來確定客戶最合適的汽車金融貸款產(chǎn)品。

4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種汽車金融貸前客戶風(fēng)險智能評分系統(tǒng)，其特征在于：所述S4中的邏輯回歸算法，該算法如下所示：