[發明專利]轉賬風險檢測方法及系統

在審

• 申請號: 202010146496.9
• 申請日: 2020-03-05
• 公開（公告）號: CN111401906A
• 公開（公告）日: 2020-07-10
• 發明（設計）人: 黃瓊;暨光耀;文幸亮;丘士丹
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06K9/62
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 王濤;孫乳筍

本發明提供了一種轉賬風險檢測方法及系統，所述方法包含：獲取歷史電信詐騙數據和標準電信交易數據；根據所述歷史電信詐騙數據和所述標準電信交易數據，通過正態分布原理對所述歷史電信詐騙數據進行去噪預處理，獲得電信詐騙樣本數據；通過隨機森林算法對所述電信詐騙樣本數據進行強勢特征提取，獲得詐騙特征數據；獲取待檢測交易數據，根據所述詐騙特征數據和所述待檢測交易數據通過隨機森林算法獲得待測特征數據的相似度值；根據所述相似度值與預定風險閾值的比較結果獲得待檢測交易數據的風險檢測結果。

技術領域

本發明涉及電信交易領域，尤指一種轉賬風險檢測方法及系統。

背景技術

近幾年來，得益于電信領域的高速發展，移動通訊已經成為了人們生活和工作中不可缺少的一部分。然而，伴隨著移動通訊帶來的不僅是便利，也同樣帶來了諸多問題。

移動通訊技術在給我們工作生活帶來便利的同時，也給不法分子的行騙打開了方便之門，這其中就以通訊詐騙最為普遍。通訊詐騙指不法分子通過電話、短信等移動通訊方式，設計騙局，通過編造的虛假內容騙取受騙人的信任后，向受騙人索取個人隱私信息或誘導受騙人執行特定的指令，最終給受騙人帶來相應的損失。通訊詐騙直接威脅到了民眾的信息與財產的安全，給我們的生活造成了極大的安全隱患。大部分通訊詐騙的案例當中，當行騙人詐騙成功后，相關機構很難從詐騙案件中留下的線索去追回損失，因為詐騙人通常通過一些無記名、冒名或公共電話行騙，并且留下的信息也是經過層層設計，很難從中追查到具體的線索。

在電信詐騙“新套路”層出不窮的當今社會，防詐騙手段主要集中于提高民眾自身警惕性和提升防詐騙打擊力度兩方面。其中，提高民眾自身警惕性的主要方法是公安機構及相關電信機構，通過電視、講座等宣傳方式去提醒、教育民眾，以此提高民眾的防詐騙意識，使得民眾在收到類似詐騙電話時能夠保持足夠的警惕性，減少不必要的損失。而在提升打擊力度方面，主要是電信機構配合相關政府部門，利用立法、建立黑名單等手段，加強監測機制。

然而，面對通訊詐騙手段的層出不窮和手法的不斷更新，上述現有方案都不能及時有效的跟上行騙者的步伐。同時，民眾自身的文化修養層次不齊，難以保證每一個人都能有一個較高的警惕性。而在提升打擊力度方面，現有的方法依賴于政府機構和商業公司的配合，且需要投入大量的人力物力，如果要通過該方法快速且有效的打擊通訊詐騙，需要消耗大量的社會資源，而如果在此投入過多的資源，則會嚴重影響整個電信行業的正常發展。因此，目前尚缺乏防通訊詐騙的技術解決方案，能夠快速有效且不需要消耗較多社會資源，實現對日益猖狂的通訊詐騙進行有力打擊。

發明內容

本發明目的在于提供一種轉賬風險檢測方法及系統，予以高效準確的識別電信詐騙手段，避免辨別能力較低的用戶直接轉賬到騙子指定賬戶。

為達上述目的，本發明所提供的一種轉賬風險檢測方法，所述方法包含：獲取歷史電信詐騙數據和標準電信交易數據；根據所述歷史電信詐騙數據和所述標準電信交易數據，通過正態分布原理對所述歷史電信詐騙數據進行去噪預處理，獲得電信詐騙樣本數據；通過隨機森林算法對所述電信詐騙樣本數據進行強勢特征提取，獲得詐騙特征數據；獲取待檢測交易數據，根據所述詐騙特征數據和所述待檢測交易數據通過隨機森林算法獲得待測特征數據的相似度值；根據所述相似度值與預定風險閾值的比較結果獲得待檢測交易數據的風險檢測結果。

在上述轉賬風險檢測方法中，優選的，根據所述詐騙特征數據和所述待檢測交易數據通過隨機森林算法獲得待測特征數據的相似度值包含：根據所述詐騙特征數據中多個特征建立決策樹，通過所述決策樹生成隨機森林；通過所述隨機森林對所述待檢測交易數據進行特征比對，獲得待測特征數據的相似度值。

在上述轉賬風險檢測方法中，優選的，通過正態分布原理對所述歷史電信詐騙數據進行去噪預處理包含：獲取所述歷史電信詐騙數據中多個詐騙數據的缺失情況；將各詐騙數據的缺失情況分別與預設缺失閾值，篩選獲得小于預設缺失閾值的詐騙樣本；通過零值填充所述詐騙樣本中缺失內容獲得詐騙樣本數據；根據所述詐騙樣本數據獲得電信詐騙樣本數據。