[發明專利]一種基于大數據的企業信用融資服務實現方法

在審

• 申請號: 202010143753.3
• 申請日: 2020-03-04
• 公開（公告）號: CN111368000A
• 公開（公告）日: 2020-07-03
• 發明（設計）人: 陳京鷺;王長勇;王海丹;高東偉;林燕
• 申請（專利權）人: 易信（廈門）信用服務技術有限公司
• 主分類號: G06F16/27
• 分類號: G06F16/27;G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 廈門致群專利代理事務所(普通合伙) 35224
• 代理人: 劉兆慶

本發明公開了一種基于大數據的企業信用融資服務實現方法，包括以下步驟：獲得企業信息數據和金融機構信貸產品數據；建立企業信用多維度評估模型；企業通過工程項目招投標平臺進行項目投標，中標后企業項目中標信息數據同步到區塊鏈；企業提交工程項目融資需求，基于企業信用多維度評估模型計算企業信用評分并生成企業信用報告；基于企業信用得分和工程項目融資需求，為企業匹配符合條件的信貸產品，并將企業信息和企業信用報告推送給相應的金融機構；金融機構根據企業信息和企業信用報告評估是否符合信貸投放條件，并核實企業項目中標信息；企業收到金融機構投放的信貸資金后，對企業進行供應鏈監管。

技術領域

本發明涉及數據分析領域，特別涉及一種基于大數據的企業信用融資服務實現方法。

背景技術

據官方不完全統計數據，全國智能工程行業每年市場規模高達3萬億，而且年增長率超15％，其中中小企業占據著將近90％的市場份額。而中小企業在工程項目上往往需要大量墊資，由于自身融資能力弱、輕資產，導致資金短缺，融資難、融資成本高成為中小企業的行業通病。對金融機構而言，放款后無法全面監管到借款人的資金使用去向及情況，屬于脫管現象，存在較大的管控風險。

發明內容

為解決上述問題，本發明提供了一種基于大數據的企業信用融資服務實現方法。

本發明采用以下技術方案：

一種基于大數據的企業信用融資服務實現方法，包括以下步驟：

S1、獲得企業信息數據和金融機構信貸產品數據；

S2、建立企業信用多維度評估模型，企業信用多維度評估模型包含的評估維度為企業背景、運營狀況、創新能力、信用歷史、行業實力、履約情況；

S3、企業通過工程項目招投標平臺進行項目投標，中標后企業項目中標信息數據同步到區塊鏈；

S4、企業提交工程項目融資需求，基于企業信用多維度評估模型計算企業信用評分并生成企業信用報告；

S5、基于企業信用得分和工程項目融資需求，為企業匹配符合條件的信貸產品，并將企業信息和企業信用報告推送給相應的金融機構；

S6、金融機構根據企業信息和企業信用報告評估是否符合信貸投放條件，并核實企業項目中標信息；

S7、企業收到金融機構投放的信貸資金后，對企業進行供應鏈監管，并將監管數據反饋給金融機構，所述供應鏈監管包括采購環節監管、訂單簽約監管及物流監管。

優選地，所述采購環節監管具體為通過增值稅開票系統獲得供應商開具的發票清單，將企業上傳的合同清單與供應商開具的發票清單以及物流公司上傳的物流清單進行三方數據比對。

優選地，所述訂單簽約監管具體為線上采購交易合同基于區塊鏈技術同步到第三方存證平臺，第三方存證平臺出具存證函。

優選地，所述物流監管具體為通過物流公司的物流信息系統獲得物流清單，將物流清單與供應商上傳的采購清單進行比對。

優選地，所述企業信息數據包括企業基本信息、工商信息、經營狀態、資質證書、榮譽證書、技術人員、信用信息、知識產權、企業年報、中標項目信息。

優選地，所述企業信用多維度評估模型基于賦值法對每個維度進行賦值，同時不同維度賦予不同的權重。

采用上述技術方案后，本發明與背景技術相比，具有如下優點：

本發明基于大數據的有效利用，對企業進行信用評估，同時通過供應鏈監管，輔助金融機構完成貸前評估授信以及貸后資金管控，一方面解決了中小企業的融資痛點，另一方面降低了金融機構的信貸資金管控風險。

附圖說明

圖1為本發明的流程示意圖。