[發(fā)明專利]一種風(fēng)險防控決策方法、裝置、系統(tǒng)及設(shè)備

有效

• 申請?zhí)枺?/td>: 202010069040.7
• 申請日: 2020-01-21
• 公開（公告）號: CN111325444B
• 公開（公告）日: 2022-09-23
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 付大鵬
• 申請（專利權(quán)）人: 支付寶（杭州）信息技術(shù)有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06N20/00
• 代理公司: 北京三友知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11127
• 代理人: 周達(dá);劉飛

1.一種風(fēng)險防控決策方法，應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)交易領(lǐng)域，所述方法包括：

獲取待防控的風(fēng)險事件數(shù)據(jù)；

利用風(fēng)險防控系統(tǒng)中的風(fēng)險決策模型對所述風(fēng)險事件數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險防控，獲得所述待防控的風(fēng)險事件數(shù)據(jù)的風(fēng)險決策結(jié)果，其中，所述風(fēng)險決策模型是利用強化學(xué)習(xí)算法，將歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)和所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果作為樣本數(shù)據(jù)，進(jìn)行模型訓(xùn)練構(gòu)建獲得；

其中，所述風(fēng)險防控系統(tǒng)包括多層風(fēng)險防控層，所述利用風(fēng)險防控系統(tǒng)中的風(fēng)險決策模型對所述風(fēng)險事件數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險防控，包括：

按照風(fēng)險防控層的等級由低到高的次序，依次利用所述風(fēng)險防控系統(tǒng)中各風(fēng)險防控層調(diào)用所述風(fēng)險決策模型，對所述待防控的風(fēng)險事件數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險防控，其中，低一等級的風(fēng)險防控層輸出的風(fēng)險防控結(jié)果為非安全事件的風(fēng)險事件數(shù)據(jù)，作為高一等級的風(fēng)險防控層的輸入風(fēng)險事件數(shù)據(jù)，直至目標(biāo)風(fēng)險防控層輸出風(fēng)險防控結(jié)果；

將所述目標(biāo)風(fēng)險防控層的風(fēng)險防控結(jié)果作為所述待防控的風(fēng)險事件數(shù)據(jù)的風(fēng)險決策結(jié)果。

2.如權(quán)利要求1所述的方法，所述風(fēng)險決策模型中包括風(fēng)險決策約束條件，所述風(fēng)險決策約束條件的設(shè)置方法包括：

基于業(yè)務(wù)場景、用戶分群、交易渠道，設(shè)置不同的打擾率、案件率和交易失敗率；

基于交易渠道和風(fēng)險類型，設(shè)置不同的風(fēng)險核身方法。

3.如權(quán)利要求2所述的方法，各層風(fēng)險防控層調(diào)用所述風(fēng)險決策模型對風(fēng)險事件數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險防控的方法包括：

獲取所述風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的業(yè)務(wù)場景、用戶信息、交易渠道以及風(fēng)險類型；

調(diào)用所述風(fēng)險決策模型，結(jié)合所述風(fēng)險決策約束條件和獲取到的業(yè)務(wù)場景、用戶信息、交易渠道以及風(fēng)險類型，確定出對應(yīng)的風(fēng)險防控結(jié)果。

4.如權(quán)利要求1所述的方法，利用強化學(xué)習(xí)算法構(gòu)建所述風(fēng)險決策模型的過程包括：

設(shè)置所述風(fēng)險決策模型的環(huán)境參數(shù)、風(fēng)險防控動作參數(shù)、獎勵參數(shù)，其中：

所述環(huán)境參數(shù)包括：業(yè)務(wù)場景、交易渠道、用戶分群、風(fēng)險類型、交易金額、風(fēng)險分值、當(dāng)天交易筆數(shù)、管控次數(shù)；

所述風(fēng)險防控動作參數(shù)包括：放行、風(fēng)險核身方法、直接失敗交易、直接限權(quán)用戶；

所述獎勵參數(shù)包括不同大小的獎勵值；

將歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)輸入到所述風(fēng)險決策模型中，基于所述環(huán)境參數(shù)、所述風(fēng)險防控動作參數(shù)、所述獎勵參數(shù)對所述風(fēng)險決策模型進(jìn)行訓(xùn)練，根據(jù)所述風(fēng)險決策模型輸出的風(fēng)險防控結(jié)果和所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果，返回對應(yīng)的獎勵值，直至模型精度達(dá)到預(yù)設(shè)閾值。

5.如權(quán)利要求4所述的方法，所述根據(jù)所述風(fēng)險決策模型輸出的風(fēng)險防控結(jié)果和所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果，返回對應(yīng)的獎勵值，包括：

若所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果為安全用戶，輸出的風(fēng)險防控結(jié)果為管控且核身通過，返回正向的第一獎勵值；

若所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果為安全用戶，輸出的風(fēng)險防控結(jié)果為管控且未核身通過管控，返回負(fù)向的第二獎勵值，其中，所述第二獎勵值大于所述第一獎勵值；

若所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果為安全用戶，輸出的風(fēng)險防控結(jié)果為不管控，返回正向的第三獎勵值，所述第三獎勵值大于所述第二獎勵值；

若所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果為風(fēng)險用戶，輸出的風(fēng)險防控結(jié)果為管控且核身通過，返回負(fù)向的第二獎勵值；

若所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果為風(fēng)險用戶，輸出的風(fēng)險防控結(jié)果為管控且未核身通過，返回正向的第三獎勵值；

若所述歷史風(fēng)險事件數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果為風(fēng)險用戶，輸出的風(fēng)險防控結(jié)果為不管控，返回負(fù)向的第三獎勵值。

6.如權(quán)利要求4所述的方法，所述方法還包括：

根據(jù)所述待防控的風(fēng)險事件數(shù)據(jù)的風(fēng)險決策結(jié)果和所述獎勵參數(shù)，返回對應(yīng)的獎勵值。