[發(fā)明專利]一種中小企業(yè)之間提供擔保的風(fēng)險控制方法及系統(tǒng)

在審

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• 申請日: 2019-12-20
• 公開（公告）號: CN111126830A
• 公開（公告）日: 2020-05-08
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 陳華;趙國慶
• 申請（專利權(quán)）人: 陳華;趙國慶
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/02
• 代理公司: 濟南泉城專利商標事務(wù)所 37218
• 代理人: 李桂存

本發(fā)明提出一種中小企業(yè)之間提供擔保的風(fēng)險控制方法，所述方法包括步驟：獲取融資企業(yè)財務(wù)信息數(shù)據(jù)，對所述財務(wù)信息數(shù)據(jù)預(yù)處理，建立融資企業(yè)財務(wù)模型；銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行資金轉(zhuǎn)移，銀行將資金轉(zhuǎn)移到專款專用的相應(yīng)節(jié)點，每個賬戶的資金使用信息均同步至其他節(jié)點；資金運用的記錄和監(jiān)督，銀行和擔保企業(yè)對每個節(jié)點的資金進行監(jiān)控和核對，對經(jīng)營異常行為進行預(yù)警和補救。本發(fā)明提出的方案使資金運用透明化，不僅可以降低中小企業(yè)融資難的問題，還可以對貸款企業(yè)形成約束，降低擔保風(fēng)險。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及風(fēng)險管控領(lǐng)域，尤其涉及一種中小企業(yè)之間提供擔保的風(fēng)險控制方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)

在中小企業(yè)融資擔保的市場中，往往存在信息不對稱的狀況，而中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，經(jīng)濟狀況不穩(wěn)定，管理、會計方面不健全，這些風(fēng)險加之逆向選擇和道德風(fēng)險會大大降低金融市場效率，是導(dǎo)致中小企業(yè)貸款難的主要問題。

目前主要對中小企業(yè)擔保風(fēng)險問題主要通過增強信號顯示和加強監(jiān)督來解決。政府出臺了一系列措施來提高中小企業(yè)的信息披露力度，這在一定程度上降低了中小企業(yè)的擔保風(fēng)險，而依賴政府政策的后果是，政府作為融資擔保活動的協(xié)調(diào)和管理者，對融資擔保鏈的各方都有著直接或間接的重大影響。一旦政府政策存在某些臨時性的限制條件，都會給鏈條上的各方帶來一定風(fēng)險。況且目前很多降低中小企業(yè)擔保風(fēng)險的措施都是從政府、銀行的角度出發(fā)，并沒有真正落實到中小企業(yè)上，對中小企業(yè)的監(jiān)督力度不大。中小企業(yè)為了獲得資金而披露的信息很大程度上存在虛假信息，信息的可信度不高。

發(fā)明內(nèi)容

提高信息透明度，加大信息披露力度是目前提高中小企業(yè)融資擔保可信賴度的主要手段。但中小企業(yè)為了獲得資金而披露的信息很大程度上存在虛假信息，而且這些信息可以篡改，信息的可信度不高；另外，監(jiān)督和激勵制度不健全，缺乏與業(yè)務(wù)流程緊密契合的體系，同樣存在道德和操作風(fēng)險的隱患。

擔保鏈復(fù)雜程度越高，風(fēng)險越大，由于一個企業(yè)的問題而造成的后果就越嚴重。因此，如何對中小企業(yè)擔保的風(fēng)險進行控制，避免因為一個或幾個企業(yè)財務(wù)問題而影響整個擔保鏈，本發(fā)明提出以下解決方案。

一種中小企業(yè)之間提供擔保的風(fēng)險控制方法，所述方法包括以下步驟：

獲取融資企業(yè)財務(wù)信息數(shù)據(jù)，對所述財務(wù)信息數(shù)據(jù)預(yù)處理，建立融資企業(yè)財務(wù)模型；

銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行資金轉(zhuǎn)移，銀行將資金轉(zhuǎn)移到專款專用的相應(yīng)節(jié)點，每個賬戶的資金使用信息均同步至其他節(jié)點；

資金運用的記錄和監(jiān)督，銀行和擔保企業(yè)對每個節(jié)點的資金進行監(jiān)控和核對，對經(jīng)營異常行為進行預(yù)警和補救，所述經(jīng)營異常行為包括利潤明顯下降、由保守型變成激進型、存貨周轉(zhuǎn)速度明顯減慢，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率降低。

進一步的，所述方法還包括步驟：

評級反饋，擔保企業(yè)為融資企業(yè)進行評價和打分，所述評級打分同步至其他節(jié)點。

一種中小企業(yè)之間提供擔保的風(fēng)險控制系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：

數(shù)據(jù)采集單元，用于采集融資企業(yè)財務(wù)信息數(shù)據(jù)；

數(shù)據(jù)處理單元，與數(shù)據(jù)采集單元連接，用于預(yù)處理融資企業(yè)財務(wù)信息數(shù)據(jù)，建立融資企業(yè)財務(wù)模型；

資金鏈節(jié)點，一個節(jié)點對應(yīng)一個融資企業(yè)，用于存放和運作資金；

監(jiān)督單元，用于監(jiān)控記錄融資企業(yè)的經(jīng)營異常行為。

進一步的，所述系統(tǒng)還包括：

評級反饋單元，用于為融資企業(yè)評價和打分。

本發(fā)明不僅可以降低中小企業(yè)融資難的問題，還可以對貸款企業(yè)形成約束，降低擔保風(fēng)險。區(qū)塊鏈上信息一旦記錄就無法進行篡改，資金記錄具有真實性和可追溯性，一旦企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營或者財務(wù)問題，通過區(qū)塊鏈進行核對高效便捷，還可以對企業(yè)資金的利用情況進行監(jiān)控。