[發(fā)明專利]風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)方法、模型訓(xùn)練方法、裝置、設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201911302264.1
• 申請(qǐng)日: 2019-12-17
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN111882140A
• 公開(kāi)（公告）日: 2020-11-03
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 徐侃;李謙;江小俊
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 馬上消費(fèi)金融股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q10/06
• 分類號(hào): G06Q10/06;G06Q40/02
• 代理公司: 北京銀龍知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11243
• 代理人: 許靜;劉偉

本發(fā)明公開(kāi)了一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)方法、模型訓(xùn)練方法、裝置、設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)，涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，以解決對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)結(jié)果不準(zhǔn)確的問(wèn)題。該方法包括：獲取第一訓(xùn)練樣本集和第二訓(xùn)練樣本集；其中，所述第一訓(xùn)練樣本集中的樣本為通過(guò)預(yù)審核的用戶的信息，所述第二訓(xùn)練樣本集中的樣本為未通過(guò)預(yù)審核的用戶的信息；從所述第二訓(xùn)練樣本集中選擇目標(biāo)訓(xùn)練樣本集；利用所述第一訓(xùn)練樣本集和所述目標(biāo)訓(xùn)練樣本集進(jìn)行模型訓(xùn)練，得到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型。本發(fā)明實(shí)施例可得到較為準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)結(jié)果。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)方法、模型訓(xùn)練方法、裝置、設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)。

背景技術(shù)

風(fēng)控能力是金融公司的核心。面對(duì)大量的貸款申請(qǐng)用戶，優(yōu)質(zhì)用戶會(huì)按時(shí)還款，為公司帶來(lái)利潤(rùn)；而劣質(zhì)用戶惡意欠款，將會(huì)為公司造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。擁有良好的風(fēng)控能力，才能準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)用戶和劣質(zhì)用戶，為公司帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益。

隨著貸款申請(qǐng)用戶數(shù)量的不斷增大，傳統(tǒng)人工審批授信的形式由于效率低、成本高，逐步被以評(píng)分卡模型為代表的風(fēng)險(xiǎn)模型所取代。通過(guò)構(gòu)建貸前風(fēng)險(xiǎn)模型，將審批環(huán)節(jié)自動(dòng)化，能有效提升審批效率，降低壞賬率。但是，在構(gòu)建目前的貸前風(fēng)險(xiǎn)模型的過(guò)程中，僅將通過(guò)預(yù)審核的用戶作為考慮因素，因此，使得利用該風(fēng)險(xiǎn)模型得到的評(píng)測(cè)結(jié)果不準(zhǔn)確。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明實(shí)施例提供一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)方法、模型訓(xùn)練方法、裝置、設(shè)備及存儲(chǔ)介質(zhì)，以解決對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)結(jié)果不準(zhǔn)確的問(wèn)題。

第一方面，本發(fā)明實(shí)施例提供了一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型訓(xùn)練方法，包括：

獲取第一訓(xùn)練樣本集和第二訓(xùn)練樣本集；其中，所述第一訓(xùn)練樣本集中的樣本為通過(guò)預(yù)審核的用戶的信息，所述第二訓(xùn)練樣本集中的樣本為未通過(guò)預(yù)審核的用戶的信息；

從所述第二訓(xùn)練樣本集中選擇目標(biāo)訓(xùn)練樣本集；

利用所述第一訓(xùn)練樣本集和所述目標(biāo)訓(xùn)練樣本集進(jìn)行模型訓(xùn)練，得到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型。

第二方面，本發(fā)明實(shí)施例還提供一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)方法，包括：

獲取待評(píng)測(cè)用戶的信息；

將所述待評(píng)測(cè)用戶的信息作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型的輸入，得到所述待評(píng)測(cè)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)結(jié)果；

其中，所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型是按照前述的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型訓(xùn)練方法獲得的。

第三方面，本發(fā)明實(shí)施例還提供了一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型訓(xùn)練裝置，包括：

第一獲取模塊，用于獲取第一訓(xùn)練樣本集和第二訓(xùn)練樣本集；其中，所述第一訓(xùn)練樣本集中的樣本為通過(guò)預(yù)審核的用戶的信息，所述第二訓(xùn)練樣本集中的樣本為未通過(guò)預(yù)審核的用戶的信息；

選擇模塊，用于從所述第二訓(xùn)練樣本集中選擇目標(biāo)訓(xùn)練樣本集；

訓(xùn)練模塊，用于利用所述第一訓(xùn)練樣本集和所述目標(biāo)訓(xùn)練樣本集進(jìn)行模型訓(xùn)練，得到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型。

第四方面，本發(fā)明實(shí)施例還提供了一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)裝置，包括：

獲取模塊，用于獲取待評(píng)測(cè)用戶的信息；

處理模塊，用于將所述待評(píng)測(cè)用戶的信息作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型的輸入，得到所述待評(píng)測(cè)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)結(jié)果；

其中，所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型是按照前述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型訓(xùn)練方法獲得的。

第五方面，本發(fā)明實(shí)施例還提供一種電子設(shè)備，包括：存儲(chǔ)器、處理器及存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器上并可在處理器上運(yùn)行的程序，所述處理器執(zhí)行所述程序時(shí)實(shí)現(xiàn)如上所述的第一方面或者第二方面方法中的步驟。

第六方面，本發(fā)明實(shí)施例還提供一種計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，所述計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)上存儲(chǔ)計(jì)算機(jī)程序，所述計(jì)算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)如上所述的第一方面或者第二方面方法中的步驟。