[發(fā)明專利]一種投資能力鑒定方法、裝置及非暫存性計算機(jī)可讀存儲介質(zhì)

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• 申請?zhí)枺?/td>: 201911066801.7
• 申請日: 2019-11-04
• 公開（公告）號: CN111027588A
• 公開（公告）日: 2020-04-17
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 宋森;黃飛
• 申請（專利權(quán)）人: 飛蛋（廣州）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
• 主分類號: G06K9/62
• 分類號: G06K9/62;G06F16/27;G06Q40/06
• 代理公司: 北京知呱呱知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11577
• 代理人: 彭伶俐

本發(fā)明實施例公開了一種投資能力鑒定方法、裝置及非暫存性計算機(jī)可讀存儲介質(zhì)，包括獲取真實證券市場數(shù)據(jù)；響應(yīng)于接收到待測用戶對所述真實證券市場數(shù)據(jù)進(jìn)行的買賣模擬行為數(shù)據(jù)和與所述行為數(shù)據(jù)對應(yīng)的收益數(shù)據(jù)，將所述行為數(shù)據(jù)和收益數(shù)據(jù)作為表征所述待測用戶的特征量；將所述表征待測用戶的特征量輸入至預(yù)先建立的投資能力等級分類模型，得到所述待測用戶的投資能力等級。通過對用戶的買賣模擬獲得的行為數(shù)據(jù)和收益數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分類，量化計算并分析用戶的投資能力等級，分析結(jié)果客觀公正，解決了現(xiàn)有技術(shù)中由于主觀填寫數(shù)據(jù)表造成的投資能力鑒定不準(zhǔn)確的問題。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明實施例涉及計算機(jī)技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及一種投資能力鑒定方法、裝置及非暫存性計算機(jī)可讀存儲介質(zhì)。

背景技術(shù)

投資能力鑒定主要用于解決投資用戶非理性投資行為造成的系統(tǒng)風(fēng)險。現(xiàn)有的投資能力鑒定方法，主要為基于“投資能力成熟度模型”(ICMM：Investment CapabilityMaturity Model)的問卷調(diào)查和基于財力證明憑證的資本規(guī)模準(zhǔn)入。

其中，ICMM投資能力成熟度模型主要用于評估投資者投資能力的成熟程度。該模型對投資者的投資理念、投資策略、知識積累能力、信息處理能力、分析決策能力、投資執(zhí)行能力、風(fēng)險控制能力、心理平衡能力等八個方面，進(jìn)行考核評估將投資者劃分為5個級別。分別為初始級、投機(jī)級、投資級、專業(yè)級、大師級。金融企業(yè)通過將ICMM模型編制成包含若干題目的量表交給金融產(chǎn)品的潛在用戶，由用戶主觀填寫，并根據(jù)填寫結(jié)果和模型對應(yīng)的結(jié)論給予用戶相應(yīng)的評級。

該方法存在的重大缺陷在于，用戶參與投資的普遍心理是投機(jī)，因此存在不按照客觀事實填寫量表獲得投資資格的動機(jī)。其次，當(dāng)前投資能力鑒定的形式通常無需鑒定填寫者的身份，因此，測量結(jié)果與真實情況關(guān)聯(lián)極弱，無法起到平抑市場非理性行為的作用。

基于財力證明憑證的資本規(guī)模準(zhǔn)入模式，可以解決用戶身份的問題，也可以客觀基于其資產(chǎn)規(guī)模判斷其對應(yīng)投資風(fēng)險的水平。但該方法的缺陷是過于局限，通過第三方統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，我國平均年收入大于60萬的家庭，僅占全部家庭的0.7％，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)邊界被大大的束縛，另一方面即將促成長為新中產(chǎn)的超過全國總?cè)丝?％的本科及以上學(xué)歷的潛在金融產(chǎn)品青年用戶，因資產(chǎn)規(guī)模所限無法進(jìn)行與其認(rèn)知水平相一致的投資活動。因此，供需方兩個角度都急需一種客觀有效的投資能力鑒定系統(tǒng)，解決金融市場準(zhǔn)入門檻不合理的問題。

發(fā)明內(nèi)容

為此，本發(fā)明實施例提供一種投資能力鑒定方法、裝置及非暫存性計算機(jī)可讀存儲介質(zhì)，以解決現(xiàn)有技術(shù)中由于缺乏一種客觀有效的投資能力鑒定系統(tǒng)而導(dǎo)致的金融市場準(zhǔn)入門檻不合理的問題。

為了實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供一種投資能力鑒定方法、裝置及非暫存性計算機(jī)可讀存儲介質(zhì)，通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)行為額的見證和行為結(jié)果的信息存證，通過信息所述用戶的聚類，劃分層級，客觀準(zhǔn)確的判斷出投資用戶的投資等級。其具體技術(shù)方案如下：

根據(jù)本發(fā)明實施例的第一方面提供一種投資能力鑒定方法，其特征在于，包括，

獲取真實證券市場數(shù)據(jù)；

響應(yīng)于接收到待測用戶對所述真實證券市場數(shù)據(jù)進(jìn)行的買賣模擬行為數(shù)據(jù)和與所述行為數(shù)據(jù)對應(yīng)的收益數(shù)據(jù)，將所述行為數(shù)據(jù)和收益數(shù)據(jù)作為表征所述待測用戶的特征量；

將所述表征待測用戶的特征量輸入至預(yù)先建立的投資能力等級分類模型，得到所述待測用戶的投資能力等級。

進(jìn)一步地，還包括，將所述待測用戶的投資能力等級、所述買賣模擬行為數(shù)據(jù)和所述收益數(shù)據(jù)通過智能合約上傳至預(yù)先與用戶信息綁定的區(qū)塊鏈公鏈節(jié)點上進(jìn)行存儲，以便投資機(jī)構(gòu)在得到待測用戶的授權(quán)后能夠通過區(qū)塊鏈的公鏈網(wǎng)絡(luò)獲取所述待測用戶的投資能力。

進(jìn)一步地，所述行為數(shù)據(jù)包括用戶投資金融產(chǎn)品所使用的時間、用戶選擇金融產(chǎn)品的次數(shù)。