[發明專利]一種金融交易控制方法

在審

• 申請號: 201910981503.4
• 申請日: 2019-10-16
• 公開（公告）號: CN110728580A
• 公開（公告）日: 2020-01-24
• 發明（設計）人: 劉銳杰
• 申請（專利權）人: 神州數碼融信軟件有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04
• 代理公司: 11368 北京世譽鑫誠專利代理事務所(普通合伙)
• 代理人: 任欣生

本發明公開的金融交易控制方法，涉及互聯網金融領域，根據用戶的需求對限額控制列表中的各項參數進行調整，針對不同的用戶靈活配置安全認證方式，根據互聯網電子賬戶的監管要求來靈活調整配置各項參數，滿足了互聯網金融的靈活性、安全性需求，保證了互聯網金融的安全可控，提高了適用范圍及安全性。

技術領域

本發明涉及互聯網金融領域，具體涉及一種金融交易控制方法。

背景技術

隨著互聯網技術、信息通信技術的不斷發展，互聯網與金融快速融合，在互聯網行業與金融行業在碰撞與合作中，提高了金融資源配置效率，對金融產品的業務、組織和服務等方面產生了深刻影響，最終催生了互聯網金融。與傳統金融模式相比，因缺乏完善的法律法規、監管政策和強大的技術支撐，互聯網金融更具風險性，利用互聯網金融的違法犯罪活動時有發生。因此，加強相關風險監測及預警、開展互聯網金融風險管控具有重大現實意義。

目前國內互聯網金融平臺一般沿用傳統的賬戶交易限額機制，通過參數配置、額度管控來完成賬戶交易限額的控制，但相關的參數設置主要關聯了傳統金融業使用的產品標識、交易標識、額度標識的設置，設置方式相對單一，沒有關聯用戶安全認證方式、實名認證級別、賬戶風險等級、是否綁定卡等互聯網特性的設置，難以適應互聯網金融業務的靈活性、復雜性和安全性，無法滿足互聯網金融的業務要求和風險管控。

發明內容

為解決現有技術的不足，本發明實施例提供了一種金融交易控制方法，該方法包括以下步驟：

獲取金融交易的用戶標識信息；

獲取金融交易的產品標識信息；

根據所述用戶標識信息及所述產品標識信息，獲取與所述金融交易匹配的安全認證方式及限額控制列表；

根據用戶輸入的指令，對所述限額控制列表進行配置，其中，所述限額控制列表包括產品標識、用戶標識、實名認證級別、限額類型、最大金額、最小金額、超額處理方式、賬戶標識及賬戶風險等級；

根據所述限額控制列表，計算不同限額類型的金融交易對應的限額金額；

根據所述限額金額，判斷所述安全認證方式是否正確；

若正確，則根據所述限額金額，判斷所述金融交易的金額是否超額；

若未超額，則確定所述金融交易審核通過，完成所述金融交易。

優選地，所述方法還包括：

若確定所述金融交易的交易金額超額，則從所述限額控制列表中獲取對應的處理方式并根據所述處理方式，處理所述金融交易。

優選地，所述用戶標識信息包括：

普通用戶標識和VIP客戶標識。

優選地，所述產品標識信息包括：

賬戶類別標識。

本發明實施例提供的金融交易控制方法具有以下有益效果：

根據用戶的需求對限額控制列表中的各項參數進行調整，針對不同的用戶靈活配置安全認證方式，根據互聯網電子賬戶的監管要求來靈活調整配置各項參數，滿足了互聯網金融的靈活性、安全性需求，保證了互聯網金融的安全可控，提高了適用范圍及安全性。

具體實施方式

以下結合具體實施例對本發明作具體的介紹。

本發明實施例提供的金融交易控制方法包括以下步驟：

S101、獲取金融交易的用戶標識信息。