[發(fā)明專利]信用評估方法、信用評估裝置及電子設(shè)備

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201910849709.1
• 申請日: 2019-09-09
• 公開（公告）號: CN110599329A
• 公開（公告）日: 2019-12-20
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 萬軍鵬
• 申請（專利權(quán)）人: 騰訊科技(深圳)有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q50/00
• 代理公司: 44232 深圳市隆天聯(lián)鼎知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司
• 代理人: 魏學(xué)昊

本申請?zhí)峁┮环N信用評估方法、信用評估裝置及電子設(shè)備，屬于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域。該信用評估方法可以包括：基于申請者的社交數(shù)據(jù)，構(gòu)建所述申請者的社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；利用Node2Vec算法，從所述社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)提取所述申請者的社交屬性特征；將所述社交屬性特征應(yīng)用于信用評估模型，以得到對所述申請者的信用評估結(jié)果。本申請的實施例有效提升申請者信用評估的效率和準(zhǔn)確率。

技術(shù)領(lǐng)域

本申請涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域，具體而言，涉及一種信用評估方法、信用評估裝置及電子設(shè)備。

背景技術(shù)

信用評估是對信用主體的信用情況進行評估的活動。例如，在銀行、小額貸款公司、消費金融公司等金融機構(gòu)的貸款審批和信用卡審批過程中，為了盡可能避免壞賬率等不良業(yè)務(wù)，需要對申請者的信用進行評估。

現(xiàn)有的一種信用評估方式是通過評分模型，通過人工設(shè)計申請者的特征進行評估，評估主觀性強，無法做到經(jīng)驗批量復(fù)制，且模型開發(fā)工作量較大，導(dǎo)致信用評估準(zhǔn)確性、評估效率較低。

發(fā)明內(nèi)容

本申請實施例的目的在于提供一種信用評估方法及裝置，其能夠有效提升申請者信用評估的效率和準(zhǔn)確率。

根據(jù)本申請的一個實施例，一種信用評估方法可以包括：基于申請者的社交數(shù)據(jù)，構(gòu)建所述申請者的社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；利用Node2Vec算法，從所述社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)提取所述申請者的社交屬性特征；將所述社交屬性特征應(yīng)用于信用評估模型，以得到對所述申請者的信用評估結(jié)果。

根據(jù)本申請的另一實施例，一種信用評估裝置可以包括：構(gòu)建模塊，用于基于申請者的社交數(shù)據(jù)，構(gòu)建所述申請者的社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；提取模塊，用于利用Node2Vec算法，從所述社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)提取所述申請者的社交屬性特征；評估模塊，用于將所述社交屬性特征應(yīng)用于信用評估模型，以得到對所述申請者的信用評估結(jié)果。

在本申請的一些實施例中，所述提取模塊還被配置成：將所述社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)代入Node2Vec算法，以得到所述申請者的n維社交屬性特征(X1,X2,…,Xn)，其中每一維特征Xk表示所述申請者的特定社交屬性，n為大于2的整數(shù)，且k＝1,2,…,n。

在本申請的一些實施例中，所述評估模塊還被配置成：將所述n維社交屬性特征(X1,X2,…,Xn)應(yīng)用于邏輯回歸LR信用評估模型，以為每一維特征Xk生成相應(yīng)的權(quán)重系數(shù)Ak，并根據(jù)下式計算所述申請者的違約概率P：P＝Sigmoid(A1*X1+A2*X2+…+An*Xn)。

在本申請的一些實施例中，所述評估模塊還被配置成：根據(jù)下式將所述違約概率P轉(zhuǎn)換成所述申請者的信用分?jǐn)?shù)S：

S1＝650+50*((ln((1-P)/P)-ln(50))/ln(2))，

S＝MIN(MAX(S1,300),850)。

在本申請的一些實施例中，還包括爬取模塊被配置成：在構(gòu)建所述申請者的社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)之前，從社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器獲取所述申請者的好友數(shù)據(jù)以及所述申請者及其各個好友相互之間的聯(lián)絡(luò)數(shù)據(jù)作為所述社交數(shù)據(jù)。

在本申請的一些實施例中，所述構(gòu)建模塊還被配置成：將所述申請者及其各個好友分別表示為所述社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的多個節(jié)點；基于所述聯(lián)絡(luò)數(shù)據(jù)，形成所述多個節(jié)點中相應(yīng)節(jié)點之間的連接邊。

在本申請的一些實施例中，所述構(gòu)建模塊還被配置成：根據(jù)所述相應(yīng)節(jié)點之間的轉(zhuǎn)賬金額或通信次數(shù)中的至少一種，形成所述連接邊。

在本申請的一些實施例中，所述評估模塊還被配置成：將所述社交屬性特征連同所述申請者的歷史還款記錄一起應(yīng)用于所述信用評估模型，以得到所述信用評估結(jié)果。