[發明專利]疑似非法集資風險的預警方法、裝置、設備和存儲介質

有效

• 申請號: 201910833127.4
• 申請日: 2019-09-04
• 公開（公告）號: CN110704572B
• 公開（公告）日: 2021-03-16
• 發明（設計）人: 部慧;吳俊杰;李曄林;羅炎林;張玨
• 申請（專利權）人: 北京航空航天大學
• 主分類號: G06F16/31
• 分類號: G06F16/31;G06F16/35;G06F16/25;G06F16/951;G06Q40/02;G06Q40/06
• 代理公司: 北京遠大卓悅知識產權代理有限公司 11369
• 代理人: 史霞

本發明公開了疑似非法集資風險的預警方法，包括：從互聯網公開數據中獲取結構化數據和文本數據；根據所述結構化數據和所述文本數據，構建實體企業的多維畫像；根據所述多維畫像，計算實體企業的產品違約風險值、企業經營風險值、違規宣傳風險值和負面輿情值；根據所述產品違約風險值、所述企業經營風險值、所述違規宣傳風險值和所述負面輿情值，計算實體企業的綜合風險值，若所述綜合風險值大于預設值，則發出疑似非法集資風險預警。以及，疑似非法集資風險的預警裝置，計算機設備和計算機可讀存儲介質。本發明可基于互聯網公開文本實現疑似非法集資風險的早期預警。

技術領域

本發明涉及數據挖掘和機器學習領域。更具體地說，本發明涉及一種疑似非法集資風險的預警方法、裝置、設備和存儲介質。

背景技術

長期以來，我國經濟社會保持較快發展，資金需求旺盛，融資難、融資貴等問題突出，民間投資渠道狹窄的現實和非法集資高額回報的巨大誘惑交織共存，非法集資的整體形勢復雜嚴峻，案件高發頻發。隨著經濟金融的發展，非法集資的手法不斷翻新，從以往的商品營銷、資源開發、種植養殖等“實體經濟”領域向理財、私募、眾籌、期權的“資本運作”領域轉移。同時，隨著互聯網和金融支付手段的快速融合發展，使得非法集資組織化、網絡化特征日益明顯，跨區域案件不斷增多，犯罪風險不斷向三、四線城市輻射并向邊遠省份傳導。這使得非法集資案件牽涉的人數越來越多，涉及到的財產損失也在成倍增加。一些案件由于參與群眾多、財產損失大，頻繁引發群體性事件，甚至導致極端過激事件發生，影響社會穩定。因此，非法集資問題亟待提出有效方法進行監管。

當前的疑似非法集資風險識別通常會面臨數據質量的問題。首先，企業信息披露不足，以重要的互聯網金融業務P2P網絡借貸為例，截至2017年底，我國上市或由上市企業控股的P2P平臺數不足總數的1％，即絕大多數不會公布企業經營信息，而目前我國網絡借貸平臺的備案進展緩慢，企業經營數據披露不全，使得很難對它們的疑似非法集資風險進行充分評估。其次，信息披露的滯后性，風險評估中經常使用的用戶信息、借貸信息和財務數據等的披露一般有較長時間的延遲，而產品周期較短的涉金融業務企業更有可能面臨由資金鏈斷裂、兌付危機等問題，從而有潛在疑似非法集資風險。

因此，傳統的依靠企業披露信息的風險評估方法已經難以滿足數據完整性和時效性的要求，更難達到疑似非法集資風險識別和預警這一新型的重點監管任務。

發明內容

本發明的一個目的是提供一種疑似非法集資風險的預警方法、裝置、設備和存儲介質，其基于互聯網公開文本實現疑似非法集資風險的早期預警。

為了實現本發明的目的和其它優點，提供了一種疑似非法集資風險的預警方法，包括：

從互聯網公開數據中獲取結構化數據和文本數據；

根據所述結構化數據和所述文本數據，構建實體企業的多維畫像；

根據所述多維畫像，計算實體企業的產品違約風險值、企業經營風險值、違規宣傳風險值和負面輿情值；

根據所述產品違約風險值、所述企業經營風險值、所述違規宣傳風險值和所述負面輿情值，計算實體企業的綜合風險值，若所述綜合風險值大于預設值，則發出疑似非法集資風險預警。

優選的是，所述的疑似非法集資風險的預警方法，從互聯網公開數據中獲取結構化數據和文本數據，包括：

確定所述互聯網公開數據的數據來源，包括新聞媒體、社交媒體、第三方信息披露平臺和第三方商業數據庫；

從所述新聞媒體、社交媒體、第三方信息披露平臺和第三方商業數據庫中獲取包括企業信息數據、產品信息數據、互聯網廣告信息數據和互聯網評論信息數據的結構化數據和文本數據。

優選的是，所述的疑似非法集資風險的預警方法，根據所述結構化數據和所述文本數據，構建實體企業的多維畫像，包括：