[發明專利]用于處理交易請求的方法和系統

在審

• 申請號: 201910752122.9
• 申請日: 2019-08-15
• 公開（公告）號: CN110570188A
• 公開（公告）日: 2019-12-13
• 發明（設計）人: 趙琦超;趙華;朱通
• 申請（專利權）人: 阿里巴巴集團控股有限公司
• 主分類號: G06Q20/38
• 分類號: G06Q20/38;G06Q20/40
• 代理公司: 11315 北京國昊天誠知識產權代理有限公司
• 代理人: 朱文杰

本申請涉及一種用于處理交易請求的方法，所述方法包括：接收來自用戶的設備的交易請求，所述交易請求指示所述用戶請求通過所述設備與另一用戶執行交易；實時獲取與所述交易請求相關聯的屬性信息；實時獲取與所述交易請求相關聯的歷史記錄；基于所述屬性信息和所述歷史記錄生成多個變量；以及基于所述多個變量，采用機器學習模型實時預測所述交易的風險值，所述風險值反映所述交易被分類為囤號案件的置信度。本申請還涉及用于處理交易請求的系統和計算機可讀存儲介質。本申請能夠高效地實時識別囤號案件。

技術領域

本說明書的實施例涉及網絡支付交易，尤其涉及用于處理交易請求的方法和系統。

背景技術

目前，使用諸如支付寶、微信錢包等支付系統進行網絡支付交易變得越來越普及。隨著網絡支付交易的普及，確保此類交易的安全性也變得越來越重要。

然而，由于各種原因，用戶的賬戶仍舊可能被盜取。在一些情況下，盜用者盜取用戶的賬戶以后，并不急于盜取用戶的全部資金，而是以小額銷贓方式，分多天銷贓(將資金從用戶的賬戶轉移到盜用者的賬戶)。當盜用者的累計消費天數和金額達到一定程度后，盜用者使用的設備與被盜賬戶將建立起可信關系，此后盜用者銷贓將繞過大部分風險防控措施，大額盜取用戶資金。這種情況可被稱為“囤號”。

針對“囤號”情況，目前的處理方案(將在后文詳細介紹)通常執行離線處理，而且識別率較低。因此，需要一種能夠在線實時識別囤號案件，同時能夠提高識別率的解決方案。

發明內容

為了克服現有技術的缺陷，本說明書的實施例提供了以高識別率在線實時識別盜號風險的技術方案。

本說明書的實施例通過以下技術方案來實現其上述目的。

在一個方面中，公開了一種用于處理交易請求的方法，所述方法包括：接收來自用戶的設備的交易請求，所述交易請求指示所述用戶請求通過所述設備與另一用戶執行交易；實時獲取與所述交易請求相關聯的屬性信息；實時獲取與所述交易請求相關聯的歷史記錄；基于所述屬性信息和所述歷史記錄生成多個變量；以及基于所述多個變量，采用機器學習模型實時預測所述交易的風險值，所述風險值反映所述交易被分類為囤號案件的置信度。

優選地，每個變量維度反映與所述用戶相關聯的一個方面。

優選地，所述多個變量維度包括以下的兩個或更多個：與所述設備相關聯的變量維度、與所述交易請求的交易雙方的關系相關聯的變量維度、與所述用戶的交易行為相關聯的變量維度、與所述用戶的操作環境相關聯的變量維度、與所述用戶相關的沖突相關聯的變量維度、與所述用戶的交易對方相關聯的變量維度以及與所述用戶的身份相關聯的變量維度。

優選地，所述多個變量均為單層邏輯變量。

優選地，所述機器學習模型為GBDT模型。

優選地，所述方法還包括基于所述風險值對所述交易執行囤號風險處置。

優選地，對所述交易執行囤號風險處置包括當所述風險值大于閾值時對所述用戶執行身份核驗。

優選地，基于身份核驗方式可用性和/或用戶偏好選擇身份核驗方式。

優選地，對所述用戶執行身份核驗通過以下的一者或多者來執行：生物特征識別、短信校驗、銀行卡校驗、身份證校驗、安保問題校驗。

優選地，如果用戶通過身份核驗，則放行所述交易請求；而如果用戶沒有通過身份核驗，則拒絕所述交易請求。