[發(fā)明專(zhuān)利]間聯(lián)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控方法及其系統(tǒng)

有效

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201910725716.0
• 申請(qǐng)日: 2019-08-07
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN110610290B
• 公開(kāi)（公告）日: 2023-06-30
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 劉雨馨
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 創(chuàng)新先進(jìn)技術(shù)有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q10/0635
• 分類(lèi)號(hào): G06Q10/0635;G06Q30/0601
• 代理公司: 北京國(guó)昊天誠(chéng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11315
• 代理人: 許振新;朱文杰

本申請(qǐng)公開(kāi)了一種間聯(lián)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控方法及其系統(tǒng)，該方法包括：第三方支付機(jī)構(gòu)用于風(fēng)控識(shí)別的第一服務(wù)器生成和發(fā)送包含至少一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)間聯(lián)商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)名單到獨(dú)立軟件開(kāi)發(fā)商的第二服務(wù)器和所述第三方支付機(jī)構(gòu)用于風(fēng)控決策的第三服務(wù)器；所述第二服務(wù)器根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)名單對(duì)間聯(lián)商戶(hù)進(jìn)行清退，和/或，所述第二服務(wù)器將所述風(fēng)險(xiǎn)名單中需要申訴的間聯(lián)商戶(hù)上報(bào)到所述第三服務(wù)器；所述第三服務(wù)器將申訴成功的間聯(lián)商戶(hù)從所述風(fēng)險(xiǎn)名單刪除，并截?cái)喈?dāng)前生效的風(fēng)險(xiǎn)名單中的間聯(lián)商戶(hù)的支付。

技術(shù)領(lǐng)域

本說(shuō)明書(shū)涉及計(jì)算機(jī)之間的網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)領(lǐng)域，特別涉及通過(guò)由多個(gè)服務(wù)器組成的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)是實(shí)現(xiàn)間聯(lián)商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管控。

背景技術(shù)

間聯(lián)商戶(hù)是指通過(guò)收單機(jī)構(gòu)的收單平臺(tái)間接接入銀聯(lián)UPOP系統(tǒng)的商戶(hù)。現(xiàn)有間連商戶(hù)為ISV(英文全稱(chēng)為“Independent?Software?Vendors”，意為“獨(dú)立軟件開(kāi)發(fā)商”)簽約拓展，其風(fēng)險(xiǎn)完全依托于ISV自身的風(fēng)控能力建設(shè)。ISV受其業(yè)務(wù)屬性，資本投入主要偏向于利益拓展，風(fēng)控能力普遍較弱。首先，ISV風(fēng)控核心技術(shù)基礎(chǔ)建設(shè)程度低，不能對(duì)交易實(shí)時(shí)分析、判斷和識(shí)別；其次，受限于經(jīng)營(yíng)體量，僅從自身拓展的小樣本中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)刻畫(huà)，不能全面系統(tǒng)地分類(lèi)、深挖、聚類(lèi)當(dāng)前生態(tài)中所有的風(fēng)險(xiǎn)形式和作案手法。最后，缺乏交易資金以外的行為數(shù)據(jù)(例如：設(shè)備，活動(dòng)區(qū)域，偏好等)，無(wú)法將KYC(全稱(chēng)為“KnowYourBusiness”,意為“中小企業(yè)數(shù)據(jù)征信”)知識(shí)點(diǎn)融入到間聯(lián)商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，也無(wú)法做到大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)前的前瞻判斷。

總之，ISV受限于風(fēng)控成本的限制，普遍存在時(shí)效性低，覆蓋量小，識(shí)別被動(dòng)的特點(diǎn)。僅能通過(guò)一段時(shí)間內(nèi)反饋和極端輿情，定位問(wèn)題商戶(hù)，還不能實(shí)現(xiàn)通過(guò)數(shù)據(jù)智能的手段實(shí)時(shí)地針對(duì)爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的商戶(hù)進(jìn)行清退和治理。

發(fā)明內(nèi)容

本說(shuō)明書(shū)提供了一種間聯(lián)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控方法及其系統(tǒng)，能夠提高風(fēng)險(xiǎn)判斷的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，同時(shí)還能夠給予ISV充分的主動(dòng)權(quán)以核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)清退或搜集素材進(jìn)行申訴。

本申請(qǐng)公開(kāi)了一種間聯(lián)商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控方法，包括：

第三方支付機(jī)構(gòu)用于風(fēng)控識(shí)別的第一服務(wù)器生成和發(fā)送包含至少一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)間聯(lián)商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)名單到獨(dú)立軟件開(kāi)發(fā)商的第二服務(wù)器和所述第三方支付機(jī)構(gòu)用于風(fēng)控決策的第三服務(wù)器；

所述第二服務(wù)器根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)名單對(duì)間聯(lián)商戶(hù)進(jìn)行清退，和/或，所述第二服務(wù)器將所述風(fēng)險(xiǎn)名單中需要申訴的間聯(lián)商戶(hù)上報(bào)到所述第三服務(wù)器；

所述第三服務(wù)器將申訴成功的間聯(lián)商戶(hù)從所述風(fēng)險(xiǎn)名單刪除，并截?cái)喈?dāng)前生效的風(fēng)險(xiǎn)名單中的間聯(lián)商戶(hù)的支付。

在一個(gè)優(yōu)選例中，所述第二服務(wù)器將所述風(fēng)險(xiǎn)名單中需要申訴的間聯(lián)商戶(hù)上報(bào)到所述第三服務(wù)器，進(jìn)一步包括：

所述第二服務(wù)器如果確定所述風(fēng)險(xiǎn)名單中包括所述獨(dú)立軟件開(kāi)發(fā)商已經(jīng)確認(rèn)為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的間聯(lián)商戶(hù)，則將這些無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的間聯(lián)商戶(hù)上報(bào)到所述第三服務(wù)器，否則所述第二服務(wù)器向所述風(fēng)險(xiǎn)名單中的間聯(lián)商戶(hù)的終端發(fā)送通知消息，并在收到該間聯(lián)商戶(hù)的申訴文件后，將該申訴文件上報(bào)到所述第三服務(wù)器。

在一個(gè)優(yōu)選例中，所述第一服務(wù)器發(fā)送所述風(fēng)險(xiǎn)名單到所述第三服務(wù)器之后，還包括：

所述第三服務(wù)器收到所述風(fēng)險(xiǎn)名單后，設(shè)置定時(shí)器，在該定時(shí)器超時(shí)時(shí)將該風(fēng)險(xiǎn)名單生效。

在一個(gè)優(yōu)選例中，所述第三服務(wù)器將申訴成功的間聯(lián)商戶(hù)從所述風(fēng)險(xiǎn)名單刪除之后，還包括：

所述第三服務(wù)器向所述第一服務(wù)器發(fā)送申訴成功的間聯(lián)商戶(hù)信息；

所述第一服務(wù)器根據(jù)申訴成功的間聯(lián)商戶(hù)信息對(duì)風(fēng)控判斷邏輯進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，并在預(yù)定時(shí)長(zhǎng)內(nèi)避免將所述申訴成功的間聯(lián)商戶(hù)再次判定為風(fēng)險(xiǎn)間聯(lián)商戶(hù)。

在一個(gè)優(yōu)選例中，所述第一服務(wù)器生成風(fēng)險(xiǎn)名單的步驟進(jìn)一步包括：