[發(fā)明專利]評(píng)估用戶授信額度上限的方法、裝置和電子設(shè)備

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201910542081.0
• 申請(qǐng)日: 2019-06-21
• 公開（公告）號(hào): CN110348991A
• 公開（公告）日: 2019-10-18
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 吳霜
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 上海淇馥信息技術(shù)有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 北京清誠(chéng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11691
• 代理人: 喬?hào)|峰

本發(fā)明公開了一種評(píng)估用戶授信額度上限的方法、裝置、電子設(shè)備和計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，該方法包括：確定至少一個(gè)提額風(fēng)險(xiǎn)模型，所述提額風(fēng)險(xiǎn)模型，用于評(píng)估對(duì)用戶提升授信額度時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)；獲取用戶當(dāng)前授信額度和當(dāng)前提額幅度；從當(dāng)前授信額度和當(dāng)前提額幅度開始，將授信額度和提額幅度逐級(jí)輸入各提額風(fēng)險(xiǎn)模型，直到提額風(fēng)險(xiǎn)模型輸出的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分高于提額風(fēng)險(xiǎn)閾值為止，將提額風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分中低于提額風(fēng)險(xiǎn)閾值的最高授信額度作為授信額度上限。本發(fā)明的方法不僅能夠評(píng)估用戶授信額度上限，并且能夠有效控制用戶逾期風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及計(jì)算機(jī)信息處理領(lǐng)域，具體而言，涉及一種評(píng)估用戶授信額度上限的方法、裝置、電子設(shè)備及計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)。

背景技術(shù)

用戶授信額度的管理是貸款生命周期中風(fēng)險(xiǎn)控制以及實(shí)現(xiàn)增收的關(guān)鍵。現(xiàn)有技術(shù)中，對(duì)于貸中環(huán)節(jié)已授信用戶，通常使用收入、負(fù)債的數(shù)據(jù)來判斷用戶授信額度，然后根據(jù)工作人員經(jīng)驗(yàn)判斷提額幅度。現(xiàn)有技術(shù)的方法，存在由于授信額度數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，造成風(fēng)險(xiǎn)失控、利益無法最大化的問題，同時(shí)，由于根據(jù)人員經(jīng)驗(yàn)判斷提額幅度，存在人工工作量大、人工判斷不準(zhǔn)確的問題。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明要解決的技術(shù)問題是：如何在準(zhǔn)確評(píng)估用戶授信額度上限的同時(shí)，也達(dá)到控制逾期風(fēng)險(xiǎn)的目的。

為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明的第一方面提出一種評(píng)估用戶授信額度上限的方法，包括：獲取至少一個(gè)提額風(fēng)險(xiǎn)模型，所述提額風(fēng)險(xiǎn)模型，用于評(píng)估對(duì)用戶提升授信額度時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，并輸出提額風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分；獲取用戶當(dāng)前授信額度和當(dāng)前提額幅度；從當(dāng)前授信額度和當(dāng)前提額幅度開始，將授信額度和提額幅度逐級(jí)輸入各提額風(fēng)險(xiǎn)模型，直到提額風(fēng)險(xiǎn)模型輸出的提額風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分高于提額風(fēng)險(xiǎn)閾值為止，將提額風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分中低于提額風(fēng)險(xiǎn)閾值的最高授信額度作為授信額度上限。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實(shí)施方式，所述獲取至少一個(gè)提額風(fēng)險(xiǎn)模型，進(jìn)一步包括：獲取用戶授信額度標(biāo)簽數(shù)據(jù)；基于用戶的授信額度標(biāo)簽數(shù)據(jù)，按照不同的提額幅度對(duì)用戶提升授信額度；獲取按照不同的提額幅度對(duì)用戶提升授信額度后用戶的逾期數(shù)據(jù)，建立提額幅度標(biāo)簽數(shù)據(jù)和逾期風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽數(shù)據(jù)；

根據(jù)用戶的授信額度標(biāo)簽數(shù)據(jù)、提額幅度標(biāo)簽數(shù)據(jù)和逾期風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽數(shù)據(jù)，結(jié)合用戶貸中行為變化和貸中資質(zhì)變化，建立至少一個(gè)提額風(fēng)險(xiǎn)模型。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實(shí)施方式，所述建立逾期風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽數(shù)據(jù)，進(jìn)一步包括：建立是否逾期、逾期天數(shù)、和/或逾期金額中的至少一種逾期風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽數(shù)據(jù)。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實(shí)施方式，還包括：獲取用戶貸中行為變化，所述貸中行為變化包括：分期還款變化，還款金額變化、貸款頻率變化、和/或貸款額度變化；獲取用戶貸中資質(zhì)變化，所述貸中資質(zhì)變化包括：收入變化、和/或負(fù)債變化。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實(shí)施方式，還包括：獲取用戶屬性標(biāo)簽數(shù)據(jù)，所述用戶屬性標(biāo)簽數(shù)據(jù)包括：性別、年齡、地點(diǎn)、學(xué)歷、收入、和/或負(fù)債。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實(shí)施方式，還包括：確定用戶屬性標(biāo)簽數(shù)據(jù)的來源，所述用戶屬性標(biāo)簽數(shù)據(jù)的來源包括：用戶注冊(cè)數(shù)據(jù)、外部資信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、和/或關(guān)聯(lián)用戶數(shù)據(jù)。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實(shí)施方式，所述將授信額度和提額幅度逐級(jí)輸入各提額風(fēng)險(xiǎn)模型，進(jìn)一步包括：將上一級(jí)的授信額度和上一級(jí)的提額幅度輸入上一級(jí)的提額風(fēng)險(xiǎn)模型后，獲取上一級(jí)的提額風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分；若上一級(jí)的提額風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分低于提額風(fēng)險(xiǎn)閾值，確定下一級(jí)的授信額度和下一級(jí)的提額幅度；將下一級(jí)的授信額度和下一級(jí)的提額幅度輸入下一級(jí)的提額風(fēng)險(xiǎn)模型，獲取下一級(jí)的提額風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實(shí)施方式，所述確定下一級(jí)的授信額度和下一級(jí)的提額幅度，進(jìn)一步包括：通過計(jì)算上一級(jí)的授信額度與上一級(jí)的提額幅度之和，確定下一級(jí)的授信額度；通過按額度值提升授信額度或按額度比例提升授信額度，確定下一級(jí)的提額幅度。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實(shí)施方式，還包括：通過歷史用戶的提額風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)模型，確定提額風(fēng)險(xiǎn)閾值。