[發明專利]一種帶有風險分析的通用金融平臺

在審

• 申請號: 201910485005.0
• 申請日: 2019-06-04
• 公開（公告）號: CN110210964A
• 公開（公告）日: 2019-09-06
• 發明（設計）人: 徐國杰;趙麗娟
• 申請（專利權）人: 廣州秒鈦科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 深圳市科吉華烽知識產權事務所(普通合伙) 44248
• 代理人: 謝肖雄

1.一種帶有風險分析的通用金融平臺，包括貸款管理模塊、合作鏈管理模塊、風險分析管理模塊、產品管理模塊和系統管理模塊，其特征在于，所述貸款管理模塊，用于資金方對客戶的貸款需求進行實質審查，并根據實質審查結果判定貸款結果；

合作鏈管理模塊，用于對提供金融服務產品的資金方進行融資項目登記、資金管理登記以及用戶信息進行收集和管理，并定期更新；

風險分析管理模塊，用于將客戶的業務訂單數據導入到數據池，并轉化成變量，并關聯到風險大小組件以及貸款，以讓資金方在信審過程中能穿透看到SME的在聯醫平臺的業務數據；

產品管理模塊，用于對金融服務產品涉及到的相關信息進行登記、展示，并定期更新產品信息；

系統管理模塊，用于對金融平臺注冊用戶進行管理，包括用戶的登錄與退出，用戶的口令修改和系統幫助設置。

2.根據權利要求1所述的一種帶有風險分析的通用金融平臺，其特征在于，所述貸款管理模塊包括項目立項模塊、審批流程管理模塊、合同簽訂模塊、放款管理模塊和還款管理模塊；

項目立項模塊，用于客戶確定金融服務產品，并進行金融服務產、資金管理以及用戶信息收集和管理；

審批流程管理模塊，用于根據風險分析管理模塊的結果，對業務對接、項目交接和資金審批事宜進行審批和管理；

合同簽訂模塊，用于接收金融服務產品合同，簽訂金融服務產品合同，并對合同文本信息進行掃描存檔，上傳至服務；

放款管理模塊，用于接收客戶收款帳戶信息，并將相應的資金打入客戶收款帳戶；

還款管理模塊，用于客戶在相應時間將合同規定金額打入金融服務產品相對應的資金方賬戶。

3.根據權利要求2所述的一種帶有風險分析的通用金融平臺，其特征在于，所述放款管理模塊還包括授信數據列表提交公戶或私戶以后，在貸款界面需進行校驗，當貸款是個人借款時，如授信數據列表未提交私戶，貸款則需跳轉至私戶當入界面，以便完成收款帳戶的收集，當貸款是企業借款時，同樣需校驗。

4.根據權利要求2所述的一種帶有風險分析的通用金融平臺，其特征在于，所述審批流程管理模塊包括一級審批模塊和二級審批模塊，一級審批模塊用于金融平臺審批，二級審批模塊用于金融服務產品相對應資金方審批。

5.根據權利要求1所述的一種帶有風險分析的通用金融平臺，其特征在于，所述合作鏈管理模塊包括資格審查模塊、運營臺賬管理模塊、合同管理模塊和資金管理模塊；

資格審查模塊，用于審查資金方資金狀況信息及金融服務產品涉及到的相關信息；

運營臺賬管理模塊，用于對金融服務產品涉及到的賬目信息進行集中登記及管理；

合同管理模塊，用于保存金融服務產品相對應的合同信息；

資金管理模塊，用于對資金方的賬戶進行管理，并生成臺賬信息。

6.根據權利要求5所述的一種帶有風險分析的通用金融平臺，其特征在于，所述資金管理模塊包括資金支出模塊、收支項目生成模塊和資金收入模塊；

資金支出模塊，用于關聯資金方賬戶，客戶通過收支項目生成模塊輸入資金申請項目和關聯的收款賬戶，并由收支項目生成模塊生成資金申請項目并發送至資金支出模塊，通過資金支出模塊將資金轉入到客戶的收款賬戶；

資金收入模塊，用于關聯資金方賬戶，客戶通過收支項目生成模塊生成還款計劃并發送至客戶收款賬戶，提醒客戶技術還款，并生成還款臺賬；

收支項目生成模塊，用于生成資金方賬戶的收支臺賬。

7.根據權利要求1所述的一種帶有風險分析的通用金融平臺，其特征在于，所述風險分析管理模塊的實現路徑具體包括有：

S1、將收集的運營臺賬信息，通過后端配置的數據源手動上傳數據源自動配置到授信上傳信息菜單，用戶可以上傳制定格式的文件；

S2、在上傳后，需要對CSV數據作校驗，若不滿足列要求以及數據類型不匹配，則明確提示錯誤，并提醒用戶重新上傳；

S3、手動在客戶私有化部署的機器上配置數據源，用于ETL的SQL，以及計算變量的風險值。

8.根據權利要求7所述的一種帶有風險分析的通用金融平臺，其特征在于，所述風險值的計算方法為：

風險值＝頭寸當前價值×頭寸相對于相關風險因素該變量敏感度×風險因素可能變化幅度

其中，頭寸當前價值是指目前市場價格和比率計算的組合市值，頭寸相對于相關風險因素該變量敏感度是指風險因素的市場變化所導致的組合價值的該變量，風險因素可能變化幅度是指在設定的置信水平下，風險因素相對于目前水平的最大可能變化幅度。