[發明專利]風險識別方法及其系統

有效

• 申請號: 201910481920.2
• 申請日: 2019-06-04
• 公開（公告）號: CN110310129B
• 公開（公告）日: 2023-08-04
• 發明（設計）人: 楊坤乾
• 申請（專利權）人: 創新先進技術有限公司
• 主分類號: G06Q30/018
• 分類號: G06Q30/018;G06Q30/0601
• 代理公司: 北京國昊天誠知識產權代理有限公司 11315
• 代理人: 許振新;朱文杰

1.一種風險識別方法，包括：

獲取與第一商戶交易的用戶集合；

根據所述用戶集合中用戶與其他商戶交易的歷史數據進行風險評估，得到所述用戶集合中用戶的風險信息；

根據所述用戶集合中用戶的風險信息對所述第一商戶進行風險評估；

所述根據所述用戶集合中用戶與其他商戶交易的歷史數據進行風險評估，得到所述用戶集合中用戶的風險信息，包括：

根據云端風險評估和\或邊緣端風險評估來確定所述用戶集合中用戶的風險信息。

2.如權利要求1所述的風險識別方法，其中，所述根據通過云端風險評估和邊緣端風險評估相結合的方式來確定所述用戶集合中用戶的風險信息，進一步包括：

對于所述用戶集合中的每一個用戶，將該用戶在云端和邊緣端的風險評分進行歸一化，再計算兩者的平均值，得到該用戶的風險評分。

3.如權利要求1所述的風險識別方法，其中，所述邊緣端風險評估進一步包括在邊緣端執行的以下步驟：

獲取當前用戶對移動終端和應用程序的當前使用習慣數據；

將所述當前使用習慣數據與被存儲的該用戶歷史使用習慣數據相比較；

根據比較結果確定該用戶的風險評分。

4.如權利要求3所述的風險識別方法，其中，所述使用習慣數據包括以下之一或其任意組合：

拿移動終端的姿勢，解鎖方式，移動終端的觸屏方式，使用特定應用程序的常用功能，對特定應用程序的打開方式。

5.如權利要求1所述的風險識別方法，其中，所述云端風險評估包括：

根據用戶是否出現在預先設定名單上，確定該用戶的風險評分。

6.如權利要求1所述的風險識別方法，其中，所述云端風險評估包括：

針對當前的業務主體和業務元素，將所有可以得到的變量，按照業務的邏輯聚合到各個知識點模塊上，計算每個變量的異常度，將各知識模塊下各變量異常度相加，得到每個知識模塊的異常度，取各個知識模塊中異常度最大的值作為風險的量化評分。

7.如權利要求6所述的風險識別方法，其中，所述異常度是將一個變量的變量值與該變量的中位數之差除以該中位數，將所得取絕對值后取自然對數再取絕對值得到。

8.如權利要求1-7中任意一項所述的風險識別方法，其中，所述根據所述用戶集合中用戶的風險信息對所述第一商戶進行風險評估，進一步包括：

所述用戶集合中用戶的風險評分是所述第一商戶的風險評分的一個正相關因子。

9.如權利要求1-7中任意一項所述的風險識別方法，其中，所述根據所述用戶集合中用戶的風險信息對所述第一商戶進行風險評估之后，還包括：

如果所述第一商戶的風險評分高于預定門限并且所述第一商戶是線下的，則通過區域匹配，向覆蓋所述第一商戶線下地址的第三方服務系統發送對所述第一商戶進行實地認證的指令。

10.如權利要求1-7中任意一項所述的風險識別方法，其中，所述獲取與第一商戶交易的用戶集合之前，還包括：

查詢所述第一商戶是否出現在預先設定的名單上，該名單包括至少一個商戶的信息和商戶對應的風險級別信息；

如果所述第一商戶是否出現在所述名單上，則直接根據所述名單上所述第一商戶所對應的風險級別信息確定所述第一商戶的風險級別。

11.一種風險識別系統，包括：

用戶獲取單元，用于獲取與第一商戶交易的用戶集合；

用戶風險評估單元，用于根據所述用戶集合中用戶與其他商戶交易的歷史數據進行風險評估，得到所述用戶集合中用戶的風險信息；

商戶風險評估單元，用于根據所述用戶集合中用戶的風險信息對所述第一商戶進行風險評估；

所述用戶風險評估單元包括：

云端風險評估子單元，用于在云端進行風險評估；和\或，

邊緣端風險評估子單元，用于在邊緣端進行風險評估。