[發明專利]一種中間賬戶資金監管方法、系統及設備

在審

• 申請號: 201910343810.X
• 申請日: 2019-04-26
• 公開（公告）號: CN110175832A
• 公開（公告）日: 2019-08-27
• 發明（設計）人: 李濤
• 申請（專利權）人: 阿里巴巴集團控股有限公司
• 主分類號: G06Q20/10
• 分類號: G06Q20/10;G06Q10/06;G06Q20/02
• 代理公司: 北京晉德允升知識產權代理有限公司 11623
• 代理人: 楊移

本申請公開了一種中間賬戶資金監管方法、系統及設備。本說明書一實施例的方法流程包括：余額計算步驟，獲取資金中轉業務對應的中間賬戶信息以及待審核賬務明細變動數據，根據所述中間賬戶信息以及所述待審核賬務明細變動數據計算所述資金中轉業務的業務余額，所述業務余額為所述資金中轉業務當前的資金變動操作被執行后，對應的中間賬戶下所述資金中轉業務的余額；核對步驟，審核所述業務余額，當所述業務余額小于0時，審核失敗，當所述業務余額大于等于0時，審核成功。

技術領域

本說明書涉及計算機技術領域，尤其涉及一種中間賬戶資金監管方法、系統及設備。

背景技術

在金融領域，資金轉移是一種非常常見的操作。在某些應用場景下，資金轉移操作并不是由資金轉出方直接到資金接收方的，而是通過中間賬戶作為中介，執行資金中轉業務。

隨著經濟的發展，尤其是伴隨著電子商務的應用，資金中轉業務越來越普遍，執行頻率也越來越高。隨之而來的，中間賬戶數量、資金中轉操作總量以及單一中間賬戶資金轉移頻率也不斷攀升。

與此同時，伴隨著資金中轉業務執行規模、執行頻率的不斷攀升，資金中轉過程中的執行錯誤率也不斷提高。尤其的，隨著金融系統的不斷復雜化，資金中轉業務的流程復雜程度也不斷提高，例如，單筆資金中轉業務可能包含多筆資金轉入和/或多筆資金轉出。這就使得資金中轉過程中的執行錯誤率也進一步提高。

在現有的交易系統中，資金中轉過程中的執行錯誤主要是轉賬錯誤，例如，轉賬時間節點錯誤、轉賬數目錯誤、轉賬先后順序錯誤等等。針對中間賬戶的每一筆資金中轉業務來說，如果流出中間賬戶的累計金額大于流入中間賬戶的累計金額，就會產生資損，造成資金敞口。在實際應用場景中，如果不能及時阻止資損，就會造成資金敞口的不斷擴大，從而徹底破壞整筆資金中轉業務。尤其的，在現有技術中，一個中轉賬戶通常同步執行多筆資金中轉業務。單筆資金中轉業務的資損往往會擴展到該中間賬戶下的所有資金中轉業務，從而造成巨大的資金敞口。

發明內容

有鑒于此，本說明書實施例提供了一種中間賬戶資金監管方法、系統及設備，用于監控現有技術中的資金中轉業務執行過程中流入資金與流出資金不對應的情況。

本說明書實施例采用下述技術方案：

本說明書實施例提供一種中間賬戶資金監管方法，包括：

余額計算步驟，獲取資金中轉業務對應的中間賬戶信息以及待審核賬務明細變動數據，根據所述中間賬戶信息以及所述待審核賬務明細變動數據計算所述資金中轉業務的業務余額，所述業務余額為所述資金中轉業務當前的資金變動操作被執行后，對應的中間賬戶下所述資金中轉業務的余額；

核對步驟，審核所述業務余額，當所述業務余額小于0時，審核失敗，當所述業務余額大于等于0時，審核成功。

在本說明書一實施例中，執行所述余額計算步驟以及所述核對步驟的功能模塊相互獨立。

在本說明書一實施例中，在所述核對步驟中：

當資金中轉業務發起針對中間賬戶的資金變動操作時，確認所述資金變動對應的資金中轉業務，審核所述資金變動操作對應的資金中轉業務的業務余額。

在本說明書一實施例中，所述方法還包括數據輸出步驟，其中：

在所述數據輸出步驟中，當資金中轉業務發起針對中間賬戶的資金變動操作時，主動輸出所述資金中轉業務對應的中間賬戶信息以及待審核賬務明細變動數據；

在所述余額計算步驟中，接收所述中間賬戶信息以及所述待審核賬務明細變動數據。

在本說明書一實施例中：