[發明專利]貸款額度的管理方法及裝置

在審

• 申請號: 201910339930.2
• 申請日: 2019-04-25
• 公開（公告）號: CN110189218A
• 公開（公告）日: 2019-08-30
• 發明（設計）人: 江少廣
• 申請（專利權）人: 北京互金新融科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京康信知識產權代理有限責任公司 11240
• 代理人: 趙囡囡

本發明公開了一種貸款額度的管理方法及裝置。其中，該方法包括：獲取需進行貸款的目標用戶的用戶信息；根據用戶信息，構建與目標用戶對應的額度管理模型；根據額度管理模型，確定目標用戶的貸款額度和貸款利率。本發明解決了相關技術中由于用戶的授信額度較為單一，無法準確管理每個用戶的貸款額度的技術問題。

技術領域

本發明涉及互聯網技術領域，具體而言，涉及一種貸款額度的管理方法及裝置。

背景技術

在相關技術中，在確定某一個用戶或者企業的貸款額度時，參考的授信額度往往是平臺自身測算的，貸款平臺在計算用戶或者企業的貸款額度時，用戶提供的信息來計算授信額度，而一個平臺能夠獲取的數據有限，且往往只有用戶公開的房貸、車貸等信息，但是根據這些信息計算出的用戶授信額度會出現誤差，且由于每家合作機構給每個用戶提供的額度和利率是存在差別的，這樣對一個用戶而言會存在多個額度和利率，最終計算出的用戶的貸款額度也會不同,無法給用戶提供良好的體驗。

針對上述的問題，目前尚未提出有效的解決方案。

發明內容

本發明實施例提供了一種貸款額度的管理方法及裝置，以至少解決相關技術中由于用戶的授信額度較為單一，無法準確管理每個用戶的貸款額度的技術問題。

根據本發明實施例的一個方面，提供了一種貸款額度的管理方法，包括：獲取需進行貸款的目標用戶的用戶信息；根據所述用戶信息，構建與所述目標用戶對應的額度管理模型；根據所述額度管理模型，確定所述目標用戶的貸款額度和貸款利率。

進一步地，根據所述用戶信息，構建與所述目標用戶對應的額度管理模型包括：根據所述用戶信息，確定貸款平臺為所述目標用戶提供的第一信用額度，以確定顯示額度；根據所述用戶信息，確定與所述貸款平臺連接的多個合作機構為所述目標用戶提供的第二信用額度，以確定多個通道額度；依據所述顯示額度和所述多個通道額度，構建與所述目標用戶對應的額度管理模型。

進一步地，根據所述額度管理模型，確定所述目標用戶的貸款額度和貸款利率包括：依據所述額度管理模型，確定所述目標用戶的初始貸款額度，以得到授予額度；獲取所述目標用戶的凍結額度和已用額度；依據所述授予額度、凍結額度和已用額度，確定所述目標用戶當前的可貸余額；依據所述可貸余額、所述目標用戶的申請貸款額度以及所述用戶信息，確定所述目標用戶的貸款額度和貸款利率。

進一步地，所述方法還包括：在接收到預授權申請時，獲取所述目標用戶的申請貸款額度；根據所述目標用戶的申請貸款額度，增加與所述申請貸款額度對應的凍結額度，并保持所述授予額度和所述已用額度不變；在確定可貸余額低于所述申請貸款額度時，確認預授權申請失敗，恢復所述目標用戶的凍結額度。

進一步地，所述方法還包括：在接收到預授權撤銷請求時，獲取貸款的撤銷額度；控制可貸余額增加與所述撤銷額度對應的金額，并控制通道額度減少與所述撤銷額度對應的金額。

進一步地，所述方法還包括：在接收到目標用戶發出的退款申請或還款申請后，恢復所述目標用戶的通道額度需要調用合作機構的通信接口；利用所述通信接口降低所述目標用戶的已用額度，并增加所述目標用戶的可貸額度；根據增加的可貸額度，控制與所述貸款平臺連接的其它合作機構的通道額度申請貸款；異步調用所述通信接口恢復所述目標用戶的通道額度。

進一步地，所述用戶信息包括下述至少之一：所述目標用戶的風險偏好、申請貸款額度以及信用等級。

根據本發明實施例的另一方面，還提供了一種貸款額度的管理裝置，包括：獲取單元，用于獲取需進行貸款的目標用戶的用戶信息；構建單元，用于根據所述用戶信息，構建與所述目標用戶對應的額度管理模型；確定單元，用于根據所述額度管理模型，確定所述目標用戶的貸款額度和貸款利率。