[發明專利]一種實時更新的還款積極度評估方法、裝置、系統和記錄介質

在審

• 申請號: 201910330999.9
• 申請日: 2019-04-23
• 公開（公告）號: CN110135702A
• 公開（公告）日: 2019-08-16
• 發明（設計）人: 乾春濤;張潮華;沈赟;鄭彥
• 申請（專利權）人: 上海淇玥信息技術有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/02
• 代理公司: 北京清誠知識產權代理有限公司 11691
• 代理人: 喬東峰

本發明公開了實時更新的還款積極度評估方法、裝置、系統和計算機可讀介質，該方法包括：建立還款積極度評分模型，所述模型根據用戶屬性和用戶借貸行為計算用戶的還款積極度；獲取用戶數據，所述用戶數據包括用戶屬性標簽數據和用戶借貸行為標簽數據；利用所述還款積極度評分模型計算所述用戶的還款積極度評分；實時監測所述用戶的借貸行為，在監測到該用戶新的借貸行為時，實時更新所述用戶借貸行為標簽數據，并重新計算所述用戶的還款積極度評分。本發明在保證預測穩定性的前提下，提高預測效果，應用于客戶借款時未來的還款積極度評估和借款中對還款積極度的監控，該項技術自動化程度高，易于實現且迭代維護成本低。

技術領域

本發明屬于數據處理技術領域，具體涉及用于商業、金融等目的的數據處理系統和方法，特別是實時更新的還款積極度評估方法、裝置、系統和計算機可讀介質。

背景技術

一直以來客戶借款時，金融平臺會提供欺詐風險和信用風險等方面的風險評估數據，但在客戶借款后，還款積極度的評估大多以專家經驗和客戶之前的還款表現加以簡單的規則使用。現有技術中，并未提供自動評估還款積極度并在整個借貸行為中進行實時監控的技術。

因此，為了在放款時增加對客戶還款積極度的定量評估，設計了一套自動化的技術，同時可以對用戶貸中還款積極度在線監控。

發明內容

本發明要解決的技術問題是：如何實現對還款積極度的定量評估，以及如何實現實時監控還款積極度的問題。

為解決上述技術問題，本發明的第一方面提出一種實時更新的還款積極度評估方法，包括：建立還款積極度評分模型，所述模型根據用戶屬性和用戶借貸行為計算用戶的還款積極度；獲取用戶數據，所述用戶數據包括用戶屬性標簽數據和用戶借貸行為標簽數據；利用所述還款積極度評分模型計算所述用戶的還款積極度評分；實時監測所述用戶的借貸行為，在監測到該用戶新的借貸行為時，實時更新所述用戶借貸行為標簽數據，并重新計算所述用戶的還款積極度評分。

根據本發明的一種優選實施方式，所述還款積極度是指未來預定時長內的還款積極度。

根據本發明的一種優選實施方式，所述預定時長是100天、3個月、6個月中的至少一個。

根據本發明的一種優選實施方式，所述用戶數據，包括在線產生的數據、預先生成并存儲的數據、通過輸入裝置或傳輸媒介而從外部接收的數據中的至少一種。

根據本發明的一種優選實施方式，所述借貸行為標簽數據包括表征分期還款、正常還款、提前還款、逾期還款、動支信息、授信額度的數據中的至少一個。

根據本發明的一種優選實施方式，所述實時監測所述用戶的借貸行為的步驟包括：實時獲取所述用戶借貸行為標簽數據。

根據本發明的一種優選實施方式，所述實時更新所述用戶借貸行為標簽數據包括：建立新的表征用戶借貸行為的標簽數據。

根據本發明的一種優選實施方式，所述更新所述用戶借貸行為標簽數據，用于使其表征距今預定時長內的還款積極度。

根據本發明的一種優選實施方式，所述還款積極度評分模型通過xgboost算法或邏輯回歸算法實現。

本發明的第二方面提出一種實時更新的還款積極度評估裝置，包括還款積極度評分模型建立模塊，用于建立還款積極度評分模型，所述模型根據用戶屬性和用戶借貸行為計算用戶的還款積極度；用戶數據獲取模塊，用于獲取用戶數據，所述用戶數據包括用戶屬性標簽數據和用戶借貸行為標簽數據；還款積極度評分計算模塊，用于利用所述還款積極度評分模型計算所述用戶的還款積極度評分；借貸行為監測模塊，用于實時監測所述用戶的借貸行為，在監測到該用戶新的借貸行為時，實時更新所述用戶借貸行為標簽數據，并重新計算所述用戶的還款積極度評分。

根據本發明的一種優選實施方式，所述還款積極度是指未來預定時長內的還款積極度。