[發(fā)明專利]貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法及裝置、終端和計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)

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• 申請(qǐng)日: 2019-04-17
• 公開（公告）號(hào): CN110175905A
• 公開（公告）日: 2019-08-27
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 李晨光
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 深圳壹賬通智能科技有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 北京匯思誠(chéng)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11444
• 代理人: 馮曉平

1.一種貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，其特征在于，包括：

獲取目標(biāo)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型，其中，所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型包括貸前評(píng)估和貸后評(píng)估；

根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型，選擇對(duì)應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型；

獲取所述目標(biāo)用戶的公積金繳存信息；

根據(jù)所述貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和所述公積金繳存信息，計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，其特征在于，在所述獲取目標(biāo)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型的步驟之前，還包括：

獲取規(guī)則設(shè)置信息；

根據(jù)所述規(guī)則設(shè)置信息，為所述貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型設(shè)置評(píng)估規(guī)則，其中，

所述貸前評(píng)估對(duì)應(yīng)有貸前評(píng)估規(guī)則，所述貸后評(píng)估對(duì)應(yīng)有貸后評(píng)估規(guī)則。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，其特征在于，

所述公積金繳存信息包括繳存總時(shí)長(zhǎng)、繳存總金額、單次繳存時(shí)間、單次繳存金額、上繳單位和繳存比例。

4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，其特征在于，所述貸前評(píng)估規(guī)則包括：

計(jì)算預(yù)定總時(shí)長(zhǎng)與所述目標(biāo)用戶的所述繳存總時(shí)長(zhǎng)的第一差值；

計(jì)算預(yù)定總金額與所述目標(biāo)用戶的所述繳存總金額的第二差值；

根據(jù)所述目標(biāo)用戶的所述單次繳存時(shí)間和所述單次繳存金額，分別確定所述目標(biāo)用戶的延期繳納次數(shù)和繳存不足次數(shù)；

根據(jù)所述目標(biāo)用戶在所述繳存總時(shí)長(zhǎng)內(nèi)的若干個(gè)所述上繳單位，計(jì)算所述目標(biāo)用戶的跳槽頻率；

根據(jù)所述目標(biāo)用戶的所述繳存比例和所述單次繳存金額，計(jì)算所述目標(biāo)用戶的月收入數(shù)額；

根據(jù)所述月收入數(shù)額，計(jì)算所述目標(biāo)用戶在所述繳存總時(shí)長(zhǎng)內(nèi)的月收入變化率；

將所述第一差值、所述第二差值、所述延期繳納次數(shù)、所述繳存不足次數(shù)、所述跳槽頻率和月收入變化率分別乘以對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，得到對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)百分比；

將所述第一差值、所述第二差值、所述延期繳納次數(shù)、所述繳存不足次數(shù)、所述跳槽頻率和月收入變化率對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)百分比相加，得到貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值。

5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，其特征在于，所述貸后評(píng)估規(guī)則包括：

根據(jù)所述目標(biāo)用戶在貸款期間單次繳存時(shí)間和貸款期間單次繳存金額，分別確定所述目標(biāo)用戶的貸款期間延期繳納次數(shù)和貸款期間繳存不足次數(shù)；

根據(jù)所述目標(biāo)用戶在貸款期間的若干個(gè)所述上繳單位，計(jì)算所述目標(biāo)用戶的貸款期間跳槽頻率；

根據(jù)所述目標(biāo)用戶的貸款期間繳存比例和所述貸款期間單次繳存金額，計(jì)算所述目標(biāo)用戶的貸款期間月收入數(shù)額；

根據(jù)所述貸款期間月收入數(shù)額，計(jì)算所述目標(biāo)用戶的貸款期間月收入變化率；

將所述貸款期間延期繳納次數(shù)、所述貸款期間繳存不足次數(shù)、所述貸款期間跳槽頻率、所述貸款期間月收入數(shù)額和所述貸款期間月收入變化率分別乘以對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，得到對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)百分比；

將所述延期繳納次數(shù)、所述繳存不足次數(shù)、所述跳槽頻率和月收入變化率對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)百分比相加，得到第一閾值；

將所述目標(biāo)用戶的所述貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值乘以預(yù)定比例，得到第二閾值；

計(jì)算所述第一閾值與所述第二閾值的差值，作為貸后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值。

6.一種貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置，其特征在于，包括：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型獲取單元，用于獲取目標(biāo)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型，其中，所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型包括貸前評(píng)估和貸后評(píng)估；

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型選擇單元，用于根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型，選擇對(duì)應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型；

公積金繳存信息獲取單元，用于獲取所述目標(biāo)用戶的公積金繳存信息；

貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估單元，用于根據(jù)所述貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和所述公積金繳存信息，計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。

7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置，其特征在于，還包括：

規(guī)則設(shè)置信息獲取單元，用于在所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型獲取單元獲取所述目標(biāo)用戶的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類型的之前，獲取規(guī)則設(shè)置信息；

評(píng)估規(guī)則設(shè)置單元，用于根據(jù)所述規(guī)則設(shè)置信息，為所述貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型設(shè)置評(píng)估規(guī)則，其中，所述貸前評(píng)估對(duì)應(yīng)有貸前評(píng)估規(guī)則，所述貸后評(píng)估對(duì)應(yīng)有貸后評(píng)估規(guī)則。