[發(fā)明專利]貸款數(shù)據(jù)處理方法、裝置、可讀存儲(chǔ)介質(zhì)和程序產(chǎn)品

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201910307125.1
• 申請(qǐng)日: 2019-04-17
• 公開（公告）號(hào): CN110363642A
• 公開（公告）日: 2019-10-22
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 王濤
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 平安普惠企業(yè)管理有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 北京匯思誠業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11444
• 代理人: 馮曉平

本申請(qǐng)?zhí)峁┝艘环N貸款數(shù)據(jù)處理方法、裝置、可讀存儲(chǔ)介質(zhì)和程序產(chǎn)品，本申請(qǐng)涉及人工智能技術(shù)領(lǐng)域。本申請(qǐng)確定客戶的征信評(píng)分；若客戶征信評(píng)分低于預(yù)設(shè)閾值，根據(jù)當(dāng)前存儲(chǔ)的維度確定候選擔(dān)保方；采用目標(biāo)函數(shù)及約束條件，從候選擔(dān)保方中，確定多個(gè)最終擔(dān)保方及各最終擔(dān)保方實(shí)際擔(dān)保金額；按確定的實(shí)際擔(dān)保金額，由各最終擔(dān)保方共同對(duì)客戶進(jìn)行擔(dān)保。本申請(qǐng)?jiān)诳蛻舻恼餍旁u(píng)分低于預(yù)設(shè)閾值的情況下，先根據(jù)當(dāng)前存儲(chǔ)的維度確定候選擔(dān)保方，再采用目標(biāo)函數(shù)及約束條件，從候選擔(dān)保方中，確定多個(gè)最終擔(dān)保方及各最終擔(dān)保方的實(shí)際擔(dān)保金額，最后按確定的實(shí)際擔(dān)保金額，由各最終擔(dān)保方共同對(duì)客戶進(jìn)行擔(dān)保。實(shí)現(xiàn)了客戶的征信評(píng)分不理想時(shí)的多擔(dān)保方共同擔(dān)保。

【技術(shù)領(lǐng)域】

本發(fā)明涉及人工智能技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及貸款數(shù)據(jù)處理方法、裝置、可讀存儲(chǔ)介質(zhì)和程序產(chǎn)品。

【背景技術(shù)】

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸憑借其手續(xù)便利、信息透明等屬性，越來越多的為人們所熟知。

網(wǎng)絡(luò)借貸的主要模式是借貸人與投資人雙方在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自由競價(jià)，撮合成交。投資人獲取利息收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，借貸人到期償還本金，提供網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的擔(dān)保模式包括無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式，其中，有擔(dān)保模式包括平臺(tái)自身擔(dān)保和第三方擔(dān)保。

第三方擔(dān)保是指當(dāng)借貸人不履行對(duì)投資人負(fù)有的債務(wù)時(shí)，由第三方(以下稱“擔(dān)保方”)依法承擔(dān)對(duì)相應(yīng)投資人的代償責(zé)任。

但傳統(tǒng)的基于第三方擔(dān)保模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)僅支持單一擔(dān)保功能，換言之，一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只能由唯一擔(dān)保方做擔(dān)保，由此全部借貸人的擔(dān)保責(zé)任集中至唯一擔(dān)保方。而單一擔(dān)保方擔(dān)保金額有限，使得貸款申請(qǐng)受限。

【發(fā)明內(nèi)容】

為解決上述問題，本申請(qǐng)實(shí)施例提供了一種貸款數(shù)據(jù)處理方法，所述方法包括：

確定客戶的征信評(píng)分；

若客戶的征信評(píng)分低于預(yù)設(shè)閾值時(shí)，根據(jù)當(dāng)前存儲(chǔ)的維度確定候選擔(dān)保方；

采用如下的目標(biāo)函數(shù)及約束條件，從所述候選擔(dān)保方中，確定多個(gè)最終擔(dān)保方及各最終擔(dān)保方的實(shí)際擔(dān)保金額：

目標(biāo)函數(shù)：

約束函數(shù)：U＝0；m_ix_i≤候選擔(dān)保方i的擔(dān)保能力；

按確定的實(shí)際擔(dān)保金額，由各最終擔(dān)保方共同對(duì)所述客戶進(jìn)行擔(dān)保；

其中，T為本次貸款金額，i為候選擔(dān)保方標(biāo)識(shí)，m_i為候選擔(dān)保方i的擔(dān)保權(quán)重，x_i為候選擔(dān)保方i的當(dāng)前最大擔(dān)保金額，m_ix_i為候選擔(dān)保方i的實(shí)際擔(dān)保金額；

候選擔(dān)保方i的擔(dān)保能力＝(候選擔(dān)保方i的注冊(cè)資金-候選擔(dān)保方i的預(yù)設(shè)閾值)-候選擔(dān)保方i的均擔(dān)保轉(zhuǎn)化率*(候選擔(dān)保方i的已放金額-候選擔(dān)保方i的在途金額)。

可選地，所述當(dāng)前存儲(chǔ)的維度，包括：城市區(qū)編碼，渠道，最終資產(chǎn)標(biāo)簽，資產(chǎn)標(biāo)簽，期限，還款方式，客戶價(jià)值標(biāo)簽，評(píng)級(jí)，媒體來源，借款用途。

可選地，所述采用如下的目標(biāo)函數(shù)及約束條件，從所述候選擔(dān)保方中，確定多個(gè)最終擔(dān)保方及各最終擔(dān)保方的實(shí)際擔(dān)保金額之前，還包括：

獲取維度處理指令，所述維度處理指令為維度增加指令，或者，維度刪除指令，或者，維度修改指令；所述維度增加指令中包括待增加的維度；所述維度刪除指令中包括待刪除的維度；所述維度修改指令中包括修改前信息和修改后信息；

若獲取到維度增加指令，則將所述待增加的維度存儲(chǔ)至已存的維度中；

若獲取到維度刪除指令，則將所述待刪除的維度從已存的維度中刪除；