[發明專利]基于用戶關系的風險管控方法、系統和裝置

在審

• 申請號: 201910167036.1
• 申請日: 2019-03-06
• 公開（公告）號: CN110009192A
• 公開（公告）日: 2019-07-12
• 發明（設計）人: 羅馬慧
• 申請（專利權）人: 阿里巴巴集團控股有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/04
• 代理公司: 北京國昊天誠知識產權代理有限公司 11315
• 代理人: 許振新;朱文杰

本申請涉及基于用戶關系的風險管控方法，包括接收用戶終端發送的交易請求；基于所述交易請求相關的信息判斷所述交易是否具有風險；當判斷所述交易請求具有風險時，將該交易請求相關的信息發送給風險確認端以由該風險確認端對所述交易的風險進行二次判斷；以及接收所述風險確認端發送的判斷結果，根據該結果確認是否執行該交易。本申請還涉及相應的裝置和計算機可讀介質。

技術領域

本申請涉及風險控制，尤其涉及欺詐管控。

背景技術

欺詐交易的識別和管控一直是風控領域的難點。近年來，電信詐騙風險形式日益嚴峻。隨著互聯網的高速普及，黑色產業日漸專業化，詐騙手法升級，而公民安全意識卻有相當大的差距。這對欺詐風險防控提出了更高的要求。

為了有效解決欺詐風險給用戶帶來的損害，可以通過短信、失敗交易、限權等方式進行欺詐風險管控。然而，在用戶已進入深信不疑的狀態時，管控效果往往有限。

因此，本領域需要改善的欺詐管控方案。

發明內容

本公開的一方面涉及一種基于用戶關系的風險管控方法，包括接收用戶終端發送的交易請求；基于所述交易請求相關的信息判斷所述交易是否具有風險；當判斷所述交易請求具有風險時，將該交易請求相關的信息發送給風險確認端以由該風險確認端對所述交易的風險進行二次判斷；以及接收所述風險確認端發送的判斷結果，根據該結果確認是否執行該交易。

根據一示例性實施例，基于所述交易請求相關的信息判斷所述交易是否具有風險進一步包括使用風險策略來判斷所述交易是否具有風險。

根據一示例性實施例，使用風險策略來判斷所述交易是否具有風險進一步包括從所述交易請求相關的信息中提取風險變量；將所提取的風險變量與一個或多個風險策略進行匹配；以及如果所提取的風險變量與至少一個風險策略相匹配，則判斷所述交易具有風險。

根據另一示例性實施例，所述交易請求相關的信息包括交易場景、用戶的賬戶維度信息、用戶的交易維度信息、用戶操作行為信息、收款方賬戶特征或其任何組合。

根據又一示例性實施例，所述風險變量包括收款方賬戶建立時間、收款方賬戶在特定時間的交易量、收款方賬戶是否有歷史被投訴/處罰記錄、用戶賬戶是否出現異常交易額、用戶賬戶是否出現異常交易頻率、用戶賬戶與收款方賬戶是否無歷史交易但當天有不止一次大額交易、用戶轉賬留言是否出現異常信息或其任何組合。

根據再一示例性實施例，所述風險策略被預配置，并且所述風險策略包括一個或多個風險變量或其統計的任何組合。

根據一示例性實施例，基于所述交易請求相關的信息判斷所述交易是否具有風險進一步包括使用風險模型來判斷所述交易是否具有風險。

根據一示例性實施例，將所述交易請求相關的信息發送給風險確認端進一步包括基于判斷所述交易請求具有風險，確定相應的風險排除方案；以及將所述相應的風險排除方案發送給所述風險確認端。

根據又一示例性實施例，該方法進一步包括如果確認不執行所述交易，則啟動針對所述用戶的賬戶緊急保護功能。

本公開還涉及相應的基于用戶關系的風險管控裝置以及計算機可讀介質。

附圖說明

圖1示出示例性欺詐場景的示圖。

圖2是示出了用戶、系統和欺詐者之間的示例關系的示圖。

圖3示出了用戶、系統和欺詐者之間的示例通信的流圖。

圖4示出根據本公開一示例性實施例的基于用戶關系的欺詐管控方案的示圖。

圖5示出了根據本公開一示例性實施例的用戶、系統、欺詐者和安全聯系人之間的示例通信的流圖。