[發明專利]交易處理系統及交易處理方法

在審

• 申請號: 201910103440.2
• 申請日: 2010-01-08
• 公開（公告）號: CN110070348A
• 公開（公告）日: 2019-07-30
• 發明（設計）人: 彼得·溫菲爾德-克里斯勒特;韋斯特利·斯特林費洛;艾塔瑪·勒蘇伊瑟;韋羅尼卡·卡薩博尼;雷蒙·塔姆布林
• 申請（專利權）人: VISA歐洲有限公司
• 主分類號: G06Q20/02
• 分類號: G06Q20/02;G06Q20/38;G06Q20/40;G06Q20/42;G06Q30/06
• 代理公司: 北京康信知識產權代理有限責任公司 11240
• 代理人: 梁麗超;潘樹志

本發明提供了交易處理系統及交易處理方法，其中涉及對經數據通信網絡進行的支付交易授權請求進行處理；該請求作為金融賬戶持有人經不同在線商戶系統的定購結果被進行，該持有人持有不同發行銀行的賬戶。方法包括：從不同發行銀行識別與金融賬戶持有人關聯的發行銀行；基于該識別，檢索發行銀行傳輸數據，實現賬戶識別請求數據的傳輸，該發行銀行傳輸數據依賴于已識別的發行銀行，該傳輸數據識別與已識別的發行銀行相關聯的已選賬戶識別系統；基于檢索的發行銀行傳輸數據及賬戶識別請求，該交易作為該持有人經在線商戶系統進行的定購的結果被發起；接收對賬戶識別請求進行響應的賬戶識別響應，該響應對能用于支付交易的金融賬戶的身份進行識別。

本申請是申請日為2010年1月8日、申請號為201080011073.0、發明名稱為“支付系統”的專利申請的分案申請，其全部內容結合于此作為參考。

技術領域

本發明涉及對于要通過數據通訊網絡進行支付交易的支付授權請求進行處理的方法和支付系統，特別地但非排他地，適于作為金融賬戶持有人經由多個不同的在線商戶系統的定購的結果所進行的支付授權請求。

背景技術

越來越鼓勵用戶在線購物，即，經由互聯網及相關技術。一般而言，現有的在線支付系統屬于以下四種類型的布置之一：在第一種類型的布置中，在線商戶系統收集來自金融工具持有人(此外，還被稱為買方或持卡人)的支付詳情，不需要買方直接與交易中可能涉及的任何其它實體打交道，并且在線商戶系統將交易詳情直接發送到他們的收單行系統。在第二種類型的布置中，在線商戶系統收集來自買方的支付詳情，不需要買方直接與交易中可能涉及的任何其它實體打交道，并且在線商戶系統將交易詳情發送至在線商戶互聯網支付服務提供商(商戶IPSP系統)，其中，該系統代表商戶來處理支付授權。商戶IPSP系統隨后將該詳情傳輸至在線商戶的收單行系統；該詳情可直接傳輸至收單行或傳輸至代表收單行進行操作的支付處理器。為第二種類型的布置提供支持的商戶IPSP系統的實例包括：Protx^TMVeri-Secure支付系統(VSP)。使用諸如前述商戶IPSP系統的支付網關的優勢在于：商戶IPSP系統可以提供多種額外交易處理功能中的一種或多種，例如，代表在線商戶進行結算、處理拒付、處理退款以及交易報告。在結算程序中，商戶IPSP系統“成批”地向在線商戶收單行系統遞交給定時段內收集的在線商戶批準的所有授權從而用于結算。拒付是由買方或由發行此次購買中使用的卡的銀行啟動的反向支付卡交易。這與退款不同，退款是經由商戶IPSP系統由在線商戶同意并啟動的。交易報告涉及為已經由商戶IPSP系統授權并選擇性結算的累積交易提供總體報告的功能，從而商戶能夠(例如)選擇日期范圍進而查看涉及在該日期范圍內進行的所有交易的總覽。商戶IPSP系統可以向在線商戶提供安全的在線網站，正如所述，通過該網站來批準拒付、啟動退款和/或瀏覽交易報告。

第三種類型的布置是在線商戶系統將買方重新定向到替代的支付系統網站，買方與該網站進行交互以完成交易。該替代的支付系統直接和用戶進行交互，該用戶或是直接從其銀行賬戶或是經由諸如支付卡的機制向該替代的支付系統提供支付。在使用根據傳統支付實施方式的支付卡的情況下，替代的支付系統在傳統支付系統中起到商戶的作用，通過收單系統遞交支付要求。來自用戶的支付是對于替代的支付系統做出的。接下來，替代系統負責商戶的任何付還。在第二種情況下，替代的支付系統實際上就像傳統的票據交換所，通過直接對用戶的賬戶記賬將資金從用戶的實際發單行賬戶劃入該用戶在替代支付系統中的賬戶。隨后，替代的支付系統通常是通過傳統的票據交換所來確保支付款已經發到商戶的發單行賬戶。這個商戶銀行賬戶可以是他們傳統的收單系統中所持有的相同賬戶，也可以是不同的賬戶。因此，第三種類型的支付系統在大多數時候用作中介，從而通常是經由消費者和商戶的個人銀行賬戶來取走用戶的實際資金并通過該系統轉給商戶，潛在地，當這些資金通過該支付系統持有的賬戶時保有這些資金；第三種類型的支付系統的實例包括廣為人知的PayPal^(TM)支付系統。這種支付系統也具有作為傳統IPSP進行操作的能力，例如，通過提供相關的在線支付處理服務。