[發明專利]全球點對點退休儲蓄系統的系統和方法

在審

• 申請號: 201880071859.8
• 申請日: 2018-10-31
• 公開（公告）號: CN111433808A
• 公開（公告）日: 2020-07-17
• 發明（設計）人: 迪恩·麥克萊蘭
• 申請（專利權）人: 迪恩·麥克萊蘭
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06;G06Q20/02
• 代理公司: 上海段和段律師事務所 31334
• 代理人: 郭國中;李佳俊

一種操作點對點退休儲蓄系統(Tontine系統)的系統和方法，該系統和方法以比傳統系統更有效的方式提供終生收入和壽命保險，并且由于持續自動校正輸入數據風險(例如壽命預測，死亡率檢測，投資回報率等)，因此可以始終保持全部資金來源，并且由于以下事實，該系統比傳統系統更受信任：Tontine系統成員(Tontine成員)以及基礎資產分類帳和其他交易分類帳(以及觸發可執行操作的邏輯)的特征(但不一定是身份)可以在安全且不變的系統中公開顯示，以便獨立分析師和其他有關當事人來審核過去和預計的回報。

相關申請的交叉引用

本申請要求享有于2017年10月31日提交的題為“全球點對點退休儲蓄系統的系統和方法”的美國臨時專利申請No.62/579,197的優先權，并要求于2018年10月31日提交的享有專利合作條約(PCT)申請PCT/IB2018/001371的優先權。上述參考專利申請的說明書通過引用整體并入本文。

技術領域

一種操作點對點退休儲蓄系統(Tontine系統)的系統和方法，該系統和方法以比傳統系統更有效的方式提供終身收入和壽命保險，并且由于持續不斷的自動糾正輸入數據風險(例如壽命預測，死亡率檢測，投資回報率等)，因此可以保持資金充足，并且其中，由于Tontine系統成員(Tontine成員)以及基礎資產分類帳和其他交易分類帳(以及可執行文件執行的邏輯)的特征(但不一定是身份)可以在安全且不變的系統中公開顯示，以獨立分析師和其他有關方面可以審計過去和預期的回報的事實，該系統比傳統系統更受信任。該系統還消除了重復計算資產或隱性負債的風險，因為每個Tontine會員將擁有一套以生物識別方式標記為假名身份的權利單元或令牌，從而確保僅在他們的權利有效期內(例如其一生的持續時間)為成員標記該成員的基本支付權利中的份額。此外，Tontine系統資產的所有權可以在公共或私人服務器或區塊鏈或通過結算所或啟用了區塊鏈的保管人上實現和/或記錄，從而減少或消除潛在的風險，包括銀行，保險人或其他集中交易對手等其他第三方使用的破產風險。實際上，剩下的唯一風險應該是Tontine系統本身的破產風險，該風險可以通過采用全自動方法根據不斷變化和不斷發展的風險數據來衡量，分析，建模，決定以及實施更正措施而得以完全緩解(“自動精算機”)，可以在以后的任何給定時間自動更正Tontine系統的定期付款金額。這確保了Tontine系統的資金(在本文中也稱為“tontine”)在支付期間內始終是有償付能力的，直到有最后一個健在的成員或確定的最終支付日期為止或觸發其他條件，以便在該最終付款日期向所有健在的成員進行分配。

背景技術

總的來說，投資計劃已經存在了幾個世紀。根據維基百科，已知的最古老的籌集資金的投資計劃之一被稱為“Tontine”，發音為“tontin”。tontine是一種籌集資金的投資計劃，該計劃制定于17世紀，并在18和19世紀相對普遍。在其最初的設計中，tonine結合了團體年金和彩票的特征，其中每個訂戶都向基金支付一筆或多筆款項，然后在其余下的時間里獲得定期付款。隨著訂戶的死亡，他們在定期付款中所占的份額將轉移到其他參與者，因此，每個定期付款的價值都隨著健在的訂戶數量的減少而增加。在最后一個訂戶死亡時，該計劃通常被清算。

在歐洲，tontines受到歐洲議會2002/83/EC指令的監管，在法國仍然很普遍。

在19世紀末，Tontines人壽保險是主要的保險類別，由公平人壽保險協會(EquitableLifeAssuranceSociety)倡導，直到1905年在美國進行的阿姆斯特朗調查(ArmstrongSurvey)揭露了美國壽險公司收取過高的費用，基于錯誤的支出預測(通過使用過時的數據和投資回報預測來證明)以及對Tontines的基礎投資不恰當地使用客戶資金而產生的誤導性營銷。阿姆斯特朗委員會的報告本身并未批評tontine原則，但它引入了限制銷售某些形式的tontine關聯政策的規則。值得注意的是，阿姆斯特朗委員會記錄以及“公平人壽保險協會”檔案都在1910年和1911年被燒毀。