[發(fā)明專利]一種交易通知方法、裝置、終端設(shè)備和介質(zhì)

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201811604959.0
• 申請(qǐng)日: 2018-12-26
• 公開（公告）號(hào): CN109769218A
• 公開（公告）日: 2019-05-17
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 胡小舟;陳帥宇;陳煜;周繼恩;尹祥龍;宋鑫晶
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司
• 主分類號(hào): H04W4/14
• 分類號(hào): H04W4/14;H04M3/42;H04M3/493;G06Q20/40
• 代理公司: 北京同達(dá)信恒知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11291
• 代理人: 黃志華

1.一種交易通知方法，其特征在于，包括：

獲取攔截的可疑交易的交易信息，所述交易信息中至少包括各交易參數(shù)的特征參數(shù)值；

根據(jù)預(yù)設(shè)匹配規(guī)則，分別確定每一交易參數(shù)的特征參數(shù)值所符合的業(yè)務(wù)規(guī)則，并根據(jù)存儲(chǔ)的業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)值之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分別確定每一業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)值；

根據(jù)各業(yè)務(wù)規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)值的加和，以及存儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)值與交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述可疑交易的交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

根據(jù)交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與通信渠道之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)應(yīng)的通信渠道，并通過所述通信渠道向用戶發(fā)送交易通知。

2.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述交易參數(shù)至少包括以下參數(shù)中的任意一種或任意組合：

交易時(shí)間、交易金額和交易類型。

3.如權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，根據(jù)預(yù)設(shè)匹配規(guī)則，分別確定每一交易參數(shù)的特征參數(shù)值所屬的業(yè)務(wù)規(guī)則，包括：

確定所述交易請(qǐng)求中包含的交易時(shí)間所屬的交易時(shí)間區(qū)間，并根據(jù)存儲(chǔ)的時(shí)間區(qū)間與業(yè)務(wù)規(guī)則之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述交易時(shí)間區(qū)間對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則；

確定所述交易請(qǐng)求中包含的交易金額所屬的交易金額區(qū)間，并根據(jù)存儲(chǔ)的金額區(qū)間與業(yè)務(wù)規(guī)則之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述交易金額區(qū)間對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則；

根據(jù)所述交易請(qǐng)求中包含的交易類型與業(yè)務(wù)規(guī)則之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述交易類型對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則。

4.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，通過所述通信渠道向用戶發(fā)送交易通知，包括：

獲取交易信息中還包含的用戶信息；

根據(jù)所述用戶信息，獲取存儲(chǔ)的所述用戶的通訊信息；

根據(jù)所述通訊信息，采用所述通信渠道，向所述用戶發(fā)送交易通知。

5.如權(quán)利要求1-4任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，根據(jù)各業(yè)務(wù)規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)值的加和，以及存儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)值與交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述可疑交易的交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，具體包括：

若所述風(fēng)險(xiǎn)值的加和高于第一預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)門限值并且低于第二風(fēng)險(xiǎn)門限值，則判定所述可疑交易的交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)；

若所述風(fēng)險(xiǎn)值的加和高于第三預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)門限值并且不高于第一預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)門限值，則判定所述可疑交易的交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中風(fēng)險(xiǎn)；

若所述風(fēng)險(xiǎn)值的加和不高于第三預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)門限值，則判定所述可疑交易的交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。

6.一種交易通知裝置，其特征在于，包括：

獲取單元，用于獲取攔截的可疑交易的交易信息，所述交易信息中至少包括各交易參數(shù)的特征參數(shù)值；

匹配單元，用于根據(jù)預(yù)設(shè)匹配規(guī)則，分別確定每一交易參數(shù)的特征參數(shù)值所符合的業(yè)務(wù)規(guī)則，并根據(jù)存儲(chǔ)的業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)值之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分別確定每一業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)值；

確定單元，用于根據(jù)各業(yè)務(wù)規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)值的加和，以及存儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)值與交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述可疑交易的交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

發(fā)送單元，用于根據(jù)交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與通信渠道之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)應(yīng)的通信渠道，并通過所述通信渠道向用戶發(fā)送交易通知。

7.如權(quán)利要求6所述的裝置，其特征在于，所述交易參數(shù)至少包括以下參數(shù)中的任意一種或任意組合：

交易時(shí)間、交易金額和交易類型。

8.如權(quán)利要求7所述的裝置，其特征在于，匹配單元用于：

確定所述交易請(qǐng)求中包含的交易時(shí)間所屬的交易時(shí)間區(qū)間，并根據(jù)存儲(chǔ)的時(shí)間區(qū)間與業(yè)務(wù)規(guī)則之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述交易時(shí)間區(qū)間對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則；

確定所述交易請(qǐng)求中包含的交易金額所屬的交易金額區(qū)間，并根據(jù)存儲(chǔ)的金額區(qū)間與業(yè)務(wù)規(guī)則之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述交易金額區(qū)間對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則；

根據(jù)所述交易請(qǐng)求中包含的交易類型與業(yè)務(wù)規(guī)則之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，確定所述交易類型對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則。