[發明專利]零售用戶價值分析系統及方法

有效

• 申請號: 201811592819.6
• 申請日: 2018-12-25
• 公開（公告）號: CN109858947B
• 公開（公告）日: 2021-04-06
• 發明（設計）人: 陳煜波;胡豫隴
• 申請（專利權）人: 清華大學
• 主分類號: G06Q30/02
• 分類號: G06Q30/02
• 代理公司: 北京鴻元知識產權代理有限公司 11327
• 代理人: 張超艷;李玉琦

本發明提供一種零售用戶價值分析系統及方法，包括：采集用戶交易數據和用戶輪廓特征；設定基本時間單位；將老用戶交易數據按基本時間單位劃分；構建未來交易次數模型、未來交易金額模型和未來價值模型；將老用戶在每個基本時間單位交易數據作為訓練集，將訓練集分別代入上述模型獲得每個老用戶未來交易次數、未來交易金額和未來價值；將每個老用戶交易總金額作為每個老用戶當前價值；根據未來價值和當前價值對老用戶進行分類；對每類老用戶用戶輪廓特征進行描述性統計，獲得每類用戶的類輪廓特征；根據新用戶的用戶輪廓特征進行類匹配，得到新用戶歸屬的用戶類，對應預測用戶未來價值。上述系統及方法根據用戶交易數據對用戶進行價值分析和分類。

技術領域

本發明涉及網絡技術領域，更為具體地，涉及一種零售用戶價值分析系統及方法。

背景技術

隨著互聯網和金融科技的快速發展，銀行業正不斷面臨來自新型互聯網金融產品的競爭(例如“騰訊理財”、“陸金所”、“余額寶”等)，互聯網金融等新型金融業態對傳統銀行業務的影響日益明顯。同時，受到利率市場化和“金融脫媒”的影響，國內銀行業也正在面臨壟斷地位弱化，利潤下滑的現狀。傳統銀行業亟待尋求新的業務增長點和核心競爭力，實現新的業態轉型。在轉型過程中，若能充分發揮大數據背景下的信息經濟優勢和銀行完善的金融業務體系優勢，將能達成傳統銀行業務與互聯網金融互利共贏的模式。基于大數據的用戶行為和價值分析，可以幫助銀行業深入了解大數據背景下互聯網金融對傳統銀行業務和用戶行為的影響方式，從而幫助銀行業改進用戶管理策略，打造新的企業核心競爭力，形成新型數字化的銀行業務生態，實現更加有效獲取和留存用戶，擴大市場份額。

傳統零售銀行業為用戶提供的產品與服務，已經在長期銀行業壟斷歷程中形成了固定的產品模式和用戶習慣，在產品形式上難以提出更多創新。因此零售銀行業務的開展，需要從“以產品為核心”的方向，改變為“以用戶為核心”的方向上來。以用戶為核心分的業務開展可分為兩方面。其一是通過提供更加優質的產品和服務，提高用戶體驗，提高用戶得獲取和留存。其二則是根據行業經驗和商業數據分析，進行定量分析和精細化營銷，為用戶提供更具有針對性的服務。

發明內容

鑒于上述問題，本發明的目的是提供一種根據用戶交易數據對用戶進行價值分析和分類，進行不同價值用戶類用戶畫像分析的零售用戶價值分析系統及方法。

根據本發明的一個方面，提供一種零售用戶價值分析系統，包括：

采集模塊，采集用戶交易數據和用戶輪廓特征，所述交易數據包括交易次數和交易金額，所述用戶輪廓特征包括年齡、職業、城市、性別、籍貫和工資水平的一個或多個；

設定模塊，設定基本時間單位；

數據處理模塊，將交易數據為0的用戶作為新用戶，交易數據不為0的作為老用戶，將采集模塊采集的老用戶的交易數據按照基本時間單位劃分，在基本時間單位內，存在交易的交易次數設為1，不存在交易的，交易次數設為0；

未來交易次數模型構建模塊，采用NBD模型的似然函數構建未來交易次數模型；

未來交易金額模型構建模塊，采用Gamma-Gamma模型的似然函數構建未來交易金額模型；

未來價值模型構建模塊，根據未來交易次數模型和未來交易金額模型，采用用戶未來生命周期價值構建未來價值模型；

訓練模塊，將經過數據處理模塊處理后老用戶在每個基本時間單位的交易數據作為訓練集，將訓練集分別代入未來交易次數模型和未來交易金額模型進行訓練得到各模型的模型參數，并獲得每個老用戶未來交易次數和未來交易金額，輸入未來價值模型，得到每個老用戶的未來價值；

當前價值獲得模塊，將每個老用戶的交易總金額作為每個老用戶的當前價值；