[發明專利]客戶信息分類方法、裝置、計算機設備和存儲介質

在審

• 申請號: 201811544394.1
• 申請日: 2018-12-17
• 公開（公告）號: CN109949154A
• 公開（公告）日: 2019-06-28
• 發明（設計）人: 王曉艷;馮躍東
• 申請（專利權）人: 深圳平安綜合金融服務有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06K9/62
• 代理公司: 廣州華進聯合專利商標代理有限公司 44224
• 代理人: 王寧

本申請涉及一種客戶信息分類方法、裝置、計算機設備和存儲介質。涉及人工智能領域。所述方法包括：監控風險因子；當所述風險因子滿足預設激活條件時，根據所述風險因子確定可疑風險客戶；獲取所述可疑風險客戶的客戶畫像；通過風險評分模型對所述客戶畫像進行風險評估，得到風險評估結果；其中，所述風險評估結果包括對所述可疑風險客戶的多種風險行為的風險評分；根據最高的所述風險評分確定客戶風險級別；獲取大于第一設定閾值的所述風險評分對應的目標所述風險行為，將所述目標風險行為設置為所述可疑風險用戶的風險標簽。采用本方法能夠使客戶風險分級效率更高、風險分級準確性更高。

技術領域

本申請涉及計算機技術領域，特別是涉及一種客戶信息分類方法、裝置、計算機設備和存儲介質。

背景技術

隨著信息科技的發展，互聯網技術逐漸拓展至金融領域，形成新的業務模式——互聯網金融。互聯網金融拓寬了金融服務的通道、優化了資金的配置、降低了交易成本、簡化了交易程序，能夠彌補傳統金融的不足，滿足用戶多樣化的需求。然而，互聯網本身具有的匿名、快速、便捷等特點，也為各種非法行為的實施提供了有利條件，網絡洗錢就是其中的一種。近年來，洗錢呈現由傳統支付工具向互聯網金融轉移的趨勢，不法分子利用網絡支付工具洗錢已成常態。在這樣的背景下，如何快速有效地防范洗錢風險已成為互聯網金融行業發展亟待解決的問題。

對客戶進行風險評估是互聯網金融行業防范洗錢風險的一種重要手段。傳統的對客戶進行風險評估是對平臺中的所有客戶進行風險判別，由于金融交易系統中風險客戶的占比是很小的，大部分客戶都是正常客戶，對所有的客戶進行風險級別判定將占用服務器較大的計算資源，客戶風險分級效率低下。此外，傳統的客戶風險判別是通過規則模型去判別，時候的規則標準、規則使用信息有限，因此判別結果的準確性不能保證。

發明內容

基于此，有必要針對上述技術問題，提供一種能夠使客戶風險分級效率更高、風險分級準確性更高的客戶信息分類方法、裝置、計算機設備和存儲介質。

一種客戶信息分類方法，所述方法包括：

監控風險因子；

當所述風險因子滿足預設激活條件時，根據所述風險因子確定可疑風險客戶；

獲取所述可疑風險客戶的客戶畫像；

通過風險評分模型對所述客戶畫像進行風險評估，得到風險評估結果；其中，所述風險評估結果包括對所述可疑風險客戶的多種風險行為的風險評分；

根據最高的所述風險評分確定客戶風險級別；

獲取大于第一設定閾值的所述風險評分對應的目標所述風險行為，將所述目標風險行為設置為所述可疑風險用戶的風險標簽。

在一個實施例中，所述獲取所述可疑風險客戶的客戶畫像，包括：

獲取所述可疑風險客戶的關聯客戶；

獲取所述可疑風險客戶對應的第一客戶畫像；

獲取所述關聯客戶對應的第二客戶畫像；

通過風險評分模型對所述客戶畫像進行風險評估，得到風險評估結果，包括：

將所述第一客戶畫像作為第一輸入、所述第二客戶畫像作為第二輸入，輸入至風險評估模型中，得到風險評估結果。

在一個實施例中，在通過風險評分模型對所述客戶畫像進行風險評估，得到風險評估結果之前，還包括：

獲取因子樹，所述因子樹包括多個節點，每個所述節點關聯一個建模因子；

獲取指定的第一風險行為場景；

從所述因子樹中提取與所述第一風險行為場景對應的建模因子；