[發(fā)明專利]用于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)控的風(fēng)險(xiǎn)分析方法、介質(zhì)及電子設(shè)備

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201811542322.3
• 申請(qǐng)日: 2018-12-17
• 公開（公告）號(hào): CN109377399A
• 公開（公告）日: 2019-02-22
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 李慶云;崔藍(lán)藝;劉剛;吳昊;趙樹梅
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司;泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/08
• 分類號(hào): G06Q40/08
• 代理公司: 北京泛華偉業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11280
• 代理人: 王勇;紀(jì)雯

1.一種用于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)控的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，包括：

計(jì)算保險(xiǎn)產(chǎn)品的每個(gè)保單的貢獻(xiàn)凈值，其中，保單的貢獻(xiàn)凈值指示從該保單獲得的盈利情況；

按照貢獻(xiàn)凈值由大到小的順序依次選取保單，計(jì)算所選取保單的累計(jì)貢獻(xiàn)；如果在選取某一個(gè)保單后，計(jì)算的累計(jì)貢獻(xiàn)第一次低于預(yù)定的累計(jì)貢獻(xiàn)閾值，則將前一個(gè)選取的保單作為基準(zhǔn)保單；

根據(jù)所述基準(zhǔn)保單的數(shù)據(jù)識(shí)別所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，根據(jù)所述基準(zhǔn)保單的數(shù)據(jù)識(shí)別所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)客戶包括：

獲取所述基準(zhǔn)保單的總賠款數(shù)額，作為總賠款閾值；

將所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的每個(gè)客戶的總賠款數(shù)額與所述總賠款閾值進(jìn)行比較，將其總賠款數(shù)額高于所述總賠款閾值的客戶作為所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的方法，其特征在于，根據(jù)下式計(jì)算所選取保單的累計(jì)貢獻(xiàn)：

其中，i表示按照貢獻(xiàn)凈值由大到小的順序依次選取了i個(gè)保單，cumsum_i貢獻(xiàn)凈值表示所選取的i個(gè)保單的貢獻(xiàn)凈值之和，以及cumsum_i保費(fèi)表示所選取的i個(gè)保單的保費(fèi)之和。

4.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的方法，其特征在于，根據(jù)下式計(jì)算所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的每個(gè)保單的貢獻(xiàn)凈值：

貢獻(xiàn)凈值＝保費(fèi)*C％-總賠款

C％＝1-n個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素在保費(fèi)中的攤銷占比之和

其中，n為大于等于1的整數(shù)。

5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

預(yù)先設(shè)定累計(jì)貢獻(xiàn)閾值、最高保費(fèi)損失占比、最高保單損失占比、保費(fèi)以及所述n個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素中的n-1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素在保費(fèi)中的攤銷占比；

計(jì)算剩余的1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素在保費(fèi)中的攤銷占比的取值范圍。

6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，其特征在于，所述剩余的1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素在保費(fèi)中的攤銷占比的取值范圍滿足下式中的條件：

min總賠款(i)

其中，n為大于等于1的整數(shù)，r表示累計(jì)貢獻(xiàn)閾值，p1表示最高保費(fèi)損失占比，p2表示最高保單損失占比，i表示按照貢獻(xiàn)凈值由大到小的順序依次選取了i個(gè)保單，m表示所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單的總數(shù)量，cumsum_i總賠款表示所選取的i個(gè)保單的總賠款之和，cumsum_i保費(fèi)表示所選取的i個(gè)保單的保費(fèi)之和，cumsum保費(fèi)表示所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的所有保單的保費(fèi)之和。

7.根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其特征在于，所述風(fēng)險(xiǎn)因素包括：

渠道費(fèi)用、稅費(fèi)、固定費(fèi)用和其他費(fèi)用的至少其中之一。

8.一種用于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)控的風(fēng)險(xiǎn)分析裝置，包括：

貢獻(xiàn)凈值計(jì)算模塊，用于計(jì)算保險(xiǎn)產(chǎn)品的每個(gè)保單的貢獻(xiàn)凈值，其中，保單的貢獻(xiàn)凈值指示從該保單獲得的盈利情況；

累計(jì)貢獻(xiàn)計(jì)算模塊，用于按照貢獻(xiàn)凈值由大到小的順序依次選取保單，計(jì)算所選取保單的累計(jì)貢獻(xiàn)；如果在選取某一個(gè)保單后，計(jì)算的累計(jì)貢獻(xiàn)第一次低于預(yù)定的累計(jì)貢獻(xiàn)閾值，則將前一個(gè)選取的保單作為基準(zhǔn)保單；

高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別模塊，用于根據(jù)所述基準(zhǔn)保單的數(shù)據(jù)識(shí)別所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

9.一種計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，其上存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)程序，所述計(jì)算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)如權(quán)利要求1至7中任一項(xiàng)所述的方法。

10.一種電子設(shè)備，包括：

一個(gè)或多個(gè)處理器；

存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)程序，當(dāng)所述一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)程序被所述一個(gè)或多個(gè)處理器執(zhí)行時(shí)，使得所述電子設(shè)備實(shí)現(xiàn)如權(quán)利要求1至7中任一項(xiàng)所述的方法。