[發明專利]基于大數據的用戶風險類型評估方法、存儲介質和設備

在審

• 申請號: 201811232407.1
• 申請日: 2018-10-22
• 公開（公告）號: CN109636084A
• 公開（公告）日: 2019-04-16
• 發明（設計）人: 胡雨佳
• 申請（專利權）人: 中國平安人壽保險股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/06
• 代理公司: 深圳市立智方成知識產權代理事務所(普通合伙) 44468
• 代理人: 王增鑫

1.一種基于大數據的用戶風險類型評估方法，其特征在于，包括如下步驟：

采集與目標用戶的風險承受能力相關聯的用戶特征信息和第一行為數據；

根據所述用戶特征信息和第一行為數據，計算所述目標用戶的風險承受能力值；

將所述目標用戶的風險承受能力值與取樣用戶群中用戶的風險承受能力值進行排序，得到排序結果；

根據所述目標用戶的風險承受能力值對應的排序結果，確定所述目標用戶的風險承受能力等級。

2.根據權利要求1所述的用戶風險類型評估方法，其特征在于，還包括：

采集與所述目標用戶的風險偏好相關聯的第二行為數據；

根據所述第二行為數據，計算所述目標用戶的風險偏好值；

將所述目標用戶的風險偏好值與取樣用戶群中用戶的風險偏好值進行排序，得到排序結果；

根據所述目標用戶的風險偏好值對應的排序結果，確定所述目標用戶的風險偏好等級。

3.根據權利要求2所述的用戶風險類型評估方法，其特征在于，所述根據所述目標用戶的風險偏好值對應的排序結果，確定所述目標用戶的風險偏好等級之后，還包括：

根據所述風險承受能力等級和所述風險偏好等級，生成所述目標用戶的風險類型評估結果；

向所述目標用戶反饋所述風險類型評估結果。

4.根據權利要求1所述的用戶風險類型評估方法，其特征在于，所述根據所述目標用戶的風險承受能力值對應的排序結果，確定所述目標用戶的風險承受能力等級之后，還包括：

根據所述目標用戶的風險承受能力等級，從預置的金融產品庫中確定與所述風險承受能力等級匹配的金融產品；

向所述目標用戶推薦所述金融產品。

5.根據權利要求2所述的用戶風險類型評估方法，其特征在于，所述根據所述目標用戶的風險偏好值對應的排序結果，確定所述目標用戶的風險偏好等級之后，還包括：

從取樣用戶群中，獲取與所述目標用戶的所述風險承受能力等級和所述風險偏好等級相同的用戶，組成參考用戶群；

統計所述參考用戶群在預設時間段內購買數量排在最前面的預置數量金融產品；

向所述目標用戶推薦所述預置數量金融產品。

6.根據權利要求1所述的用戶風險類型評估方法，其特征在于，所述根據所述目標用戶的風險承受能力值對應的排序結果，確定所述目標用戶的風險承受能力等級之后，還包括：

接收所述目標用戶發送的目標金融產品的買入請求；

響應于所述買入請求，獲取所述目標金融產品對應的預置風險等級；

判斷所述預置風險等級是否高于所述風險承受能力等級；

若是，向所述目標用戶反饋告警信息。

7.一種基于大數據的用戶風險類型評估裝置，其特征在于，包括：

數據采集模塊，用于采集與目標用戶的風險承受能力相關聯的用戶特征信息和第一行為數據；

計算模塊，用于根據所述用戶特征信息和第一行為數據，計算目標用戶的風險承受能力值；

排序模塊，用于將所述目標用戶的風險承受能力值與取樣用戶群中用戶的風險承受能力值進行排序，得到排序結果；

評估模塊，用于根據所述目標用戶的風險承受能力值對應的排序結果，確定所述目標用戶的風險承受能力等級。

8.根據權利要求7所述的用戶風險類型評估裝置，其特征在于，包括：

所述數據采集模塊，還用于采集與所述目標用戶的風險偏好相關聯的第二行為數據；

所述計算模塊，還用于根據所述第二行為數據，計算所述目標用戶的風險偏好值；

所述排序模塊，還用于將所述目標用戶的風險偏好值與取樣用戶群中用戶的風險偏好值進行排序，得到排序結果；

所述評估模塊，還用于根據所述目標用戶的風險偏好值對應的排序結果，確定所述目標用戶的風險偏好等級。