[發明專利]一種金融風險評估方法及裝置

在審

• 申請號: 201811219835.0
• 申請日: 2018-10-19
• 公開（公告）號: CN109242352A
• 公開（公告）日: 2019-01-18
• 發明（設計）人: 吉文艷
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/06
• 代理公司: 北京集佳知識產權代理有限公司 11227
• 代理人: 楊華;王寶筠

本申請提供了一種金融風險評估方法及裝置，獲取待評估企業數據，將至少包括待評估企業數據的數據作為預設的風險防控量化分析模型的輸入，得到風險防控量化分析模型輸出的待評估企業的畫像，依據待評估企業的畫像和應用參數，生成待評估企業的風險評估報告。其中，待評估企業數據包括待評估企業所在的產業鏈的產業鏈業務數據和公共繳費數據，因此，保證了模型輸入數據的全面性和可信度，并且，因為企業畫像能夠反映企業的當前行為和未來行為，進一步因為場景參數的引入，增加了風險報告的適用性，所以能夠得到準確評價企業的金融風險的風險報告。

技術領域

本申請涉及電子信息領域，尤其涉及一種金融風險評估方法及裝置。

背景技術

中小企業融資難和融資渠道單一，是中小企業生產經營中面臨的主要難題，也是商業銀行及其他金融機構拓展授信業務面臨的難題。導致難題的原因為，金融機構針對中小企業缺少完善準確的風險防控機制，所以無法對中小企業的風險進行量化分析和預測，使得各金融機構將中小企業作為風險等級較高的業務對象而以非常保守的手段開展金融業務。

普惠金融概念的提出，更加強調了金融機構服務實體經濟的主旨，也更加突出了為中小企業提供資金的迫切性。因此，如何準確評價企業的金融風險，成為目前亟待解決的問題。

發明內容

本申請提供了一種金融風險評估方法及裝置，目的在于解決如何準確評價企業的金融風險的問題。

為了實現上述目的，本申請提供了以下技術方案：

一種金融風險評估方法，包括：

獲取待評估企業數據，所述待評估企業數據包括待評估企業所在的產業鏈的產業鏈業務數據和公共繳費數據；

將數據作為預設的風險防控量化分析模型的輸入，得到所述風險防控量化分析模型輸出的所述待評估企業的畫像，所述數據至少包括所述待評估企業數據；

依據所述待評估企業的畫像和應用參數，生成所述待評估企業的風險評估報告，所述應用參數至少包括表示應用場景的場景參數。

可選的，在所述將數據作為預設的風險防控量化分析模型的輸入之前，還包括：

在接收到個性化設置指令的情況下，顯示個性化設置界面，所述個性化設置界面中包括可選項；

通過所述個性化設置界面接收用戶選擇所述可選項的指令，將所述用戶選擇的可選項作為可選項數據；

所述將數據作為預設的風險防控量化分析模型的輸入包括：

將所述待評估企業數據和所述可選項數據作為預設的風險防控量化分析模型的輸入。

可選的，所述產業鏈業務數據包括：

基礎業務數據和資金流信息；

其中，所述基礎業務數據為所述產業鏈上的各個企業的生產和銷售業務數據，所述資金流信息為所述產業鏈上的各個企業的資金的流入和流出數據；

所述生產和銷售業務數據包括合同、訂單、銷售清單、采購單、應收賬款、應付賬款、發票和產品物流；

所述資金流信息為銀票承兌貼現、商票承兌貼現、流動性貸款和資金周轉詳情。

可選的，所述公共繳費數據包括：

企業稅務數據、工商注冊變更數據以及公共事業繳費數據。

可選的，所述待評估企業數據還包括：

其它數據，所述其它數據包括第三方企業關于所述待評估企業的資金變動數據、第三方機構關于所述待評估企業的分析評價數據和第三方網站上公布的所述待評估企業的財報信息。

可選的，在所述生成待評估企業的風險評估報告之后，還包括：