[發(fā)明專利]智能核保方法與系統(tǒng)

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201811216477.8
• 申請(qǐng)日: 2018-10-18
• 公開（公告）號(hào): CN109410074A
• 公開（公告）日: 2019-03-01
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 鄧健爽
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 廣州市勤思網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/08
• 分類號(hào): G06Q40/08;G06K9/62
• 代理公司: 佛山幫專知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 44387
• 代理人: 顏德昊

1.一種智能核保方法，其特征在于，包括：

步驟1，獲取投保用戶包括體檢數(shù)據(jù)在內(nèi)的用戶數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和特征提取；

步驟2，對(duì)用戶數(shù)據(jù)的i個(gè)樣本進(jìn)行隨機(jī)采樣并重復(fù)k次，形成k份訓(xùn)練數(shù)據(jù)；

步驟3，根據(jù)k份訓(xùn)練數(shù)據(jù)構(gòu)造CART決策樹；

步驟4，根據(jù)若干個(gè)相互獨(dú)立的決策樹構(gòu)造隨機(jī)森林分類模型；

步驟5，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中導(dǎo)入隨機(jī)森林分類模型，輸入投保用戶的用戶數(shù)據(jù)并獲得模型輸出的投保建議。

2.如權(quán)利要求1所述智能核保方法，其特征在于，步驟1包括：

步驟11，獲取投保用戶包括體檢數(shù)據(jù)在內(nèi)的用戶數(shù)據(jù)；

步驟12，通過離散化方法對(duì)用戶數(shù)據(jù)中的多個(gè)連續(xù)特征進(jìn)行離散處理；

步驟13，通過歸一化方法對(duì)連續(xù)型特征進(jìn)行無量綱化處理；

步驟14，通過啞編碼方法將定性特征轉(zhuǎn)換為定量特征。

3.如權(quán)利要求2所述智能核保方法，其特征在于，步驟2包括：通過自助法對(duì)用戶數(shù)據(jù)的i個(gè)樣本進(jìn)行隨機(jī)采樣并重復(fù)k次，形成k份訓(xùn)練數(shù)據(jù)。

4.如權(quán)利要求3所述智能核保方法，其特征在于，步驟3包括：

步驟31，確定分類標(biāo)記集合；

步驟32，依據(jù)訓(xùn)練數(shù)據(jù)建立節(jié)點(diǎn)N；

步驟33，根據(jù)分類標(biāo)記集合將屬于同一個(gè)類的訓(xùn)練數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的節(jié)點(diǎn)標(biāo)記出所屬的類；

步驟34，將特征集為空的訓(xùn)練數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的節(jié)點(diǎn)依據(jù)少數(shù)服從多數(shù)的原則標(biāo)記出所屬的類；

步驟35，從M個(gè)特征中隨機(jī)選m個(gè)特征以基尼系數(shù)最小的特征作為節(jié)點(diǎn)的分裂特征；其中，M表示特征集為空的訓(xùn)練數(shù)據(jù)的特征數(shù)量，m＝sqrt(M)且滿足條件m<<M；

步驟36，對(duì)分裂特征中的每個(gè)值，從N生成一個(gè)分支，將訓(xùn)練數(shù)據(jù)中與該分支有關(guān)的數(shù)據(jù)收集形成分支節(jié)點(diǎn)的訓(xùn)練數(shù)據(jù)，并刪除分支節(jié)點(diǎn)對(duì)應(yīng)的節(jié)點(diǎn)特征；

步驟37，若步驟36的分支訓(xùn)練數(shù)據(jù)中的特征非空，則轉(zhuǎn)到步驟31從該分支節(jié)點(diǎn)建立子樹。

5.如權(quán)利要求4所述智能核保方法，其特征在于，步驟4包括：由若干個(gè)相互獨(dú)立的決策樹構(gòu)造隨機(jī)森林分類模型，在每個(gè)決策樹中對(duì)輸入的數(shù)據(jù)進(jìn)行投票，對(duì)投票結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)并將得票數(shù)最多的分類結(jié)果作為模型的最終輸出。

6.一種智能核保系統(tǒng)，其特征在于，包括：

數(shù)據(jù)處理模塊，用于獲取投保用戶包括體檢數(shù)據(jù)在內(nèi)的用戶數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和特征提取；

隨機(jī)采樣模塊，用于對(duì)用戶數(shù)據(jù)的i個(gè)樣本進(jìn)行隨機(jī)采樣并重復(fù)k次，形成k份訓(xùn)練數(shù)據(jù)；

決策樹構(gòu)造模塊，用于根據(jù)k份訓(xùn)練數(shù)據(jù)構(gòu)造CART決策樹；

隨機(jī)森林模塊，用于根據(jù)若干個(gè)相互獨(dú)立的決策樹構(gòu)造隨機(jī)森林分類模型；

核保模塊，用于在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中導(dǎo)入隨機(jī)森林分類模型，輸入投保用戶的用戶數(shù)據(jù)并獲得模型輸出的投保建議。

7.如權(quán)利要求6所述智能核保系統(tǒng)，其特征在于，數(shù)據(jù)處理模塊包括：

數(shù)據(jù)獲取單元，用于獲取投保用戶包括體檢數(shù)據(jù)在內(nèi)的用戶數(shù)據(jù)；

離散處理單元，用于通過離散化方法對(duì)用戶數(shù)據(jù)中的多個(gè)連續(xù)特征進(jìn)行離散處理；

歸一化單元，用于通過歸一化方法對(duì)連續(xù)型特征進(jìn)行無量綱化處理；

啞編碼單元，用于通過啞編碼方法將定性特征轉(zhuǎn)換為定量特征。

8.如權(quán)利要求7所述智能核保系統(tǒng)，其特征在于，隨機(jī)采樣模塊具體用于通過自助法對(duì)用戶數(shù)據(jù)的i個(gè)樣本進(jìn)行隨機(jī)采樣并重復(fù)k次，形成k份訓(xùn)練數(shù)據(jù)。