[發明專利]風險信息反查方法、裝置、計算機設備和存儲介質

有效

• 申請號: 201811204608.0
• 申請日: 2018-10-16
• 公開（公告）號: CN109493070B
• 公開（公告）日: 2023-04-11
• 發明（設計）人: 陳重堃
• 申請（專利權）人: 平安科技（深圳）有限公司
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40
• 代理公司: 華進聯合專利商標代理有限公司 44224
• 代理人: 王寧

1.一種風險信息反查方法，所述方法包括：

獲取涉案信息，所述涉案信息包括直接涉案卡片，將直接涉案卡片作為當前涉案卡片；

根據當前涉案卡片的相關信息查詢與當前涉案卡片發生交易的第一商戶，將第一商戶作為關聯涉案商戶，將關聯涉案商戶作為當前涉案商戶；

獲取當前涉案商戶對應的關聯卡片交易信息；

當關聯卡片交易信息滿足風險條件時，所述風險條件包括關聯卡片交易信息對應的各個交易卡片類型全為借記卡，判定所述當前涉案商戶為風險對象，將風險對象加入風險池；

根據所述風險對象的參數信息獲取與風險對象關聯的目標存量商戶，參數信息包括身份證信息和結算卡信息；

將目標存量商戶作為當前涉案商戶，返回獲取所述當前涉案商戶對應的關聯卡片交易信息的步驟；

獲取所述風險對象對應的交易卡片得到關聯涉案卡片，將關聯涉案卡片作為當前涉案卡片，返回所述根據當前涉案卡片的相關信息查詢與當前涉案卡片發生交易的第一商戶的步驟；

直到所述風險池中的風險對象新增完畢，根據所述風險池中的風險對象生成對應的風險信息。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述涉案信息包括直接涉案商戶，所述方法還包括：

將所述直接涉案商戶作為當前涉案商戶，進入所述獲取當前涉案商戶對應的關聯卡片交易信息的步驟。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

根據所述風險對象的相關信息對風險對象進行風險評分，所述風險對象的相關信息包括注冊時長、注冊地區和交易地區中的至少一種；

獲取風險評分高于預先閾值的目標風險對象，將所述目標風險對象列入黑名單。

4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

當所述黑名單中的第一風險對象發生新的交易時，將所述第一風險對象作為所述當前涉案商戶，進入所述獲取當前涉案商戶對應的關聯卡片交易信息的步驟。

5.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

根據風控規則檢測出可疑涉案卡片和可疑涉案商戶中的至少一種；

將可疑涉案卡片作為當前涉案卡片，進入所述根據當前涉案卡片的相關信息查詢與當前涉案卡片發生交易的第一商戶的步驟；

將可疑涉案商戶作為當前涉案商戶，進入所述獲取當前涉案商戶對應的關聯卡片交易信息的步驟。

6.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述涉案信息包括可疑身份信息，所述方法還包括：

根據所述可疑身份信息確定可疑涉案卡片，將所述可疑涉案卡片作為當前涉案卡片；

進入所述根據當前涉案卡片的相關信息查詢與當前涉案卡片發生交易的第一商戶的步驟。

7.一種風險信息反查裝置，其特征在于，所述裝置包括：

信息獲取模塊，用于獲取涉案信息，所述涉案信息包括直接涉案卡片，將直接涉案卡片作為當前涉案卡片；

商戶查詢模塊，用于根據當前涉案卡片的相關信息查詢與當前涉案卡片發生交易的第一商戶，將第一商戶作為關聯涉案商戶，將關聯涉案商戶作為當前涉案商戶；

交易獲取模塊，用于獲取當前涉案商戶對應的關聯卡片交易信息；

風險判斷模塊，用于當關聯卡片交易信息滿足風險條件時，所述風險條件包括關聯卡片交易信息對應的各個交易卡片類型全為借記卡，判定所述當前涉案商戶為風險對象，將風險對象加入風險池；

目標存量商戶獲取模塊，用于根據所述風險對象的參數信息獲取與風險對象關聯的目標存量商戶，參數信息包括身份證信息和結算卡信息；

第一步驟返回模塊，用于將目標存量商戶作為當前涉案商戶，返回獲取所述當前涉案商戶對應的關聯卡片交易信息的步驟；

第二步驟返回模塊，用于獲取所述風險對象對應的交易卡片得到關聯涉案卡片，將關聯涉案卡片作為當前涉案卡片，返回所述根據當前涉案卡片的相關信息查詢與當前涉案卡片發生交易的第一商戶的步驟；

風險信息生成模塊，用于直到所述風險池中的風險對象新增完畢，根據所述風險池中的風險對象生成對應的風險信息。