[發明專利]風險控制方法、裝置、計算機設備和存儲介質

有效

• 申請號: 201811081570.2
• 申請日: 2018-09-17
• 公開（公告）號: CN109345374B
• 公開（公告）日: 2023-04-18
• 發明（設計）人: 李晨光
• 申請（專利權）人: 平安科技（深圳）有限公司
• 主分類號: G06Q40/03
• 分類號: G06Q40/03;G06Q40/08
• 代理公司: 華進聯合專利商標代理有限公司 44224
• 代理人: 王寧

本申請涉及一種風險控制方法、裝置、計算機設備和存儲介質。所述方法涉及機器學習，包括：從業務系統獲取用戶數據，并從用戶數據中提取用戶特征信息；查詢與業務系統對應預設的風險評估模型和風險系數權重；將用戶特征信息輸入風險評估模型中，得到由風險評估模型輸出的業務風險系數；根據業務風險系數和風險系數權重，計算得到業務系統對應的用戶綜合風險系數。采用本方法使在風險控制過程中，通過業務系統對應預設的風險評估模型得到業務風險系數獲取，避免了人為因素的影響，并且結合業務系統對應的風險系數權重得到用戶綜合風險系數，加強了風險控制中業務系統的針對性，提高了風險控制的準確度。

技術領域

本申請涉及計算機技術領域，特別是涉及一種風險控制方法、裝置、計算機設備和存儲介質。

背景技術

隨著社會和經濟的發展，金融業務、保險業務等行業得到了快速發展，越來越多的人通過借貸方式進行資金管控、通過購買保險產品來進行風險規避。同時，銀行機構、保險公司等服務商也需要進行風險控制，來消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。

目前，各風險控制管理方通常是根據已有的客戶信息，由專門人員基于工作經驗進行客戶風險評估，以實現風險控制，該方式受評估人員主觀因素影響大，風險控制效果的準確度有限。

發明內容

基于此，有必要針對上述技術問題，提供一種能夠提高風險控制準確度的風險控制方法、裝置、計算機設備和存儲介質。

一種風險控制方法，所述方法包括：

從業務系統獲取用戶數據，并從用戶數據中提取用戶特征信息；

查詢與業務系統對應預設的風險評估模型和風險系數權重；

將用戶特征信息輸入風險評估模型中，得到由風險評估模型輸出的業務風險系數；

根據業務風險系數和風險系數權重，計算得到業務系統對應的用戶綜合風險系數。

在其中一個實施例中，從業務系統獲取用戶數據的步驟包括：

接收用戶終端發送的業務請求消息；

從業務請求消息中提取用戶終端的用戶標識；

根據用戶標識從業務系統對應的業務數據庫中獲取用戶數據。

在其中一個實施例中，查詢與業務系統對應預設的風險系數權重的步驟包括：

確定業務系統的業務類型；

查詢預設的業務類型權重表單，業務類型權重表單記錄有各類型業務系統對應的風險系數權重；

按照業務系統的業務類型，從業務類型權重表單中獲得業務系統對應預設的風險系數權重。

在其中一個實施例中，用戶特征信息包括用戶身份信息、用戶業務信息和用戶信用信息；在查詢與業務系統對應預設的風險評估模型和風險系數權重的步驟之前，還包括：

根據用戶標識信息、用戶業務信息和用戶信用信息構建輸入向量，根據輸入向量得到輸入層；

根據業務風險系數構建輸出向量，根據輸出向量得到輸出層；

獲取預設的輸入向量與輸出向量之間的映射參數，根據映射參數得到中間層；

根據輸入層、中間層和輸出層構建得到待訓練風險評估模型；

訓練待訓練風險評估模型，得到風險評估模型。

在其中一個實施例中，訓練待訓練風險評估模型，得到風險評估模型的步驟包括：

從業務系統獲取黑名單用戶數據；

將黑名單用戶數據劃分互斥的訓練樣本集和測試樣本集；