[發(fā)明專利]反欺詐預(yù)測(cè)方法及裝置

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201811036650.6
• 申請(qǐng)日: 2018-09-04
• 公開（公告）號(hào): CN109034502A
• 公開（公告）日: 2018-12-18
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 劉瑜曉
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中國(guó)光大銀行股份有限公司信用卡中心
• 主分類號(hào): G06Q10/04
• 分類號(hào): G06Q10/04;G06Q20/40
• 代理公司: 北京超凡志成知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理事務(wù)所(普通合伙) 11371
• 代理人: 吳開磊

1.一種反欺詐預(yù)測(cè)方法，其特征在于，所述方法包括：

獲取客戶的個(gè)人信息數(shù)據(jù)；

將所述客戶的個(gè)人信息數(shù)據(jù)輸入至預(yù)先建立的反欺詐因子庫(kù)模型，輸出用于表征所述客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)分；

根據(jù)所述評(píng)分對(duì)所述客戶進(jìn)行反欺詐預(yù)測(cè)，獲得預(yù)測(cè)結(jié)果。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的反欺詐預(yù)測(cè)方法，其特征在于，獲取客戶的個(gè)人信息數(shù)據(jù)之前，所述方法還包括：

獲取用于建立所述反欺詐因子庫(kù)模型的數(shù)據(jù)源，所述數(shù)據(jù)源包括多個(gè)客戶的個(gè)人信息數(shù)據(jù)；

將所述數(shù)據(jù)源分為標(biāo)示有不同標(biāo)簽的多個(gè)數(shù)據(jù)組；

從所述多個(gè)數(shù)據(jù)組中選取目標(biāo)數(shù)據(jù)組，根據(jù)所述目標(biāo)數(shù)據(jù)組對(duì)應(yīng)的標(biāo)簽生成對(duì)應(yīng)的因子，所述目標(biāo)數(shù)據(jù)組包括至少兩個(gè)數(shù)據(jù)組；

根據(jù)每個(gè)所述因子對(duì)對(duì)應(yīng)的客戶的欺詐識(shí)別能力對(duì)所述因子賦予權(quán)重；

獲取所述多個(gè)因子中滿足預(yù)設(shè)條件的因子作為觸碰因子，并基于所述觸碰因子的權(quán)重獲得所述觸碰因子的統(tǒng)計(jì)量；

基于所述統(tǒng)計(jì)量建立所述反欺詐因子庫(kù)模型。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的反欺詐預(yù)測(cè)方法，其特征在于，所述多個(gè)因子包括欺詐類因子、信任類因子、中立類因子。

4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的反欺詐預(yù)測(cè)方法，其特征在于，基于所述統(tǒng)計(jì)量建立所述反欺詐因子庫(kù)模型，包括：

根據(jù)所述信任類因子中觸碰因子的統(tǒng)計(jì)量建立信任分模型；

根據(jù)所述欺詐類因子中觸碰因子的統(tǒng)計(jì)量建立欺詐分模型；

將所述信任分模型和所述欺詐分模型整合建立所述反欺詐因子庫(kù)模型。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的反欺詐預(yù)測(cè)方法，其特征在于，根據(jù)所述評(píng)分對(duì)所述客戶進(jìn)行反欺詐預(yù)測(cè)，獲得預(yù)測(cè)結(jié)果，包括：

將所述評(píng)分與預(yù)設(shè)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分閾值進(jìn)行比較；

若所述評(píng)分大于所述欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分閾值，則所述預(yù)測(cè)結(jié)果為所述客戶為信任客戶。

6.一種反欺詐預(yù)測(cè)裝置，其特征在于，所述裝置包括：

獲取模塊，用于獲取客戶的個(gè)人信息數(shù)據(jù)；

評(píng)分模塊，用于將所述客戶的個(gè)人信息數(shù)據(jù)輸入至預(yù)先建立的反欺詐因子庫(kù)模型，輸出用于表征所述客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)分；

預(yù)測(cè)模塊，用于根據(jù)所述評(píng)分對(duì)所述客戶進(jìn)行反欺詐預(yù)測(cè)，獲得預(yù)測(cè)結(jié)果。

7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的反欺詐預(yù)測(cè)裝置，其特征在于，所述裝置還包括：

數(shù)據(jù)源獲取模塊，用于獲取用于建立所述反欺詐因子庫(kù)模型的數(shù)據(jù)源，所述數(shù)據(jù)源包括多個(gè)客戶的個(gè)人信息數(shù)據(jù)；

分組模塊，用于將所述數(shù)據(jù)源分為標(biāo)示有不同標(biāo)簽的多個(gè)數(shù)據(jù)組；

因子生成模塊，用于從所述多個(gè)數(shù)據(jù)組中選取目標(biāo)數(shù)據(jù)組，根據(jù)所述目標(biāo)數(shù)據(jù)組對(duì)應(yīng)的標(biāo)簽生成對(duì)應(yīng)的因子，所述目標(biāo)數(shù)據(jù)組包括至少兩個(gè)數(shù)據(jù)組；

賦權(quán)模塊，用于根據(jù)每個(gè)所述因子對(duì)對(duì)應(yīng)的客戶的欺詐識(shí)別能力對(duì)所述因子賦予權(quán)重；

計(jì)算模塊，用于獲取所述多個(gè)因子中滿足預(yù)設(shè)條件的因子作為觸碰因子，并基于所述觸碰因子的權(quán)重獲得所述觸碰因子的統(tǒng)計(jì)量；

模型建立模塊，用于基于所述統(tǒng)計(jì)量建立所述反欺詐因子庫(kù)模型。

8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的反欺詐預(yù)測(cè)裝置，其特征在于，所述多個(gè)因子包括欺詐類因子、信任類因子、中立類因子。

9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的反欺詐預(yù)測(cè)裝置，其特征在于，所述模型建立模塊，包括：

信任模型建立單元，用于根據(jù)所述信任類因子的所述統(tǒng)計(jì)量建立信任分模型；

欺詐模型建立單元，用于根據(jù)所述欺詐類因子的所述統(tǒng)計(jì)量建立欺詐分模型；

模型整合單元，用于所述信任分模型和所述欺詐分模型整合建立所述反欺詐因子庫(kù)模型。

10.根據(jù)權(quán)利要求6所述的反欺詐預(yù)測(cè)裝置，其特征在于，所述預(yù)測(cè)模塊用于將所述評(píng)分與預(yù)設(shè)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分閾值進(jìn)行比較，若所述評(píng)分大于所述欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分閾值，則所述預(yù)測(cè)結(jié)果為所述客戶為信任客戶。