[發(fā)明專利]信用評(píng)分方法、系統(tǒng)及計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201811036182.2
• 申請(qǐng)日: 2018-09-06
• 公開（公告）號(hào): CN109345372A
• 公開（公告）日: 2019-02-15
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 王君;王永春;甘宇;劉斯凡;李振剛
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 江西漢辰金融科技集團(tuán)有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02
• 代理公司: 深圳市港灣知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 44258
• 代理人: 微嘉

1.一種信用評(píng)分方法，其特征在于，所述信用評(píng)分方法包括以下步驟：

在接收到信用評(píng)分請(qǐng)求時(shí)，根據(jù)所述信用評(píng)分請(qǐng)求獲取對(duì)應(yīng)企業(yè)的基本信息、財(cái)報(bào)信息、借貸信息和風(fēng)險(xiǎn)信息；

根據(jù)所述基本信息、財(cái)報(bào)信息和第一預(yù)設(shè)映射關(guān)系表得到對(duì)應(yīng)的基本指標(biāo)項(xiàng)分值和財(cái)報(bào)指標(biāo)項(xiàng)分值；

根據(jù)所述借貸信息、風(fēng)險(xiǎn)信息按第一預(yù)設(shè)規(guī)則得到借貸指標(biāo)項(xiàng)分值和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)分值；

根據(jù)所述基本指標(biāo)項(xiàng)分值、財(cái)報(bào)指標(biāo)項(xiàng)分值、借貸指標(biāo)項(xiàng)分值和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)分值計(jì)算得到企業(yè)的信用評(píng)分。

2.如權(quán)利要求1所述的信用評(píng)分方法，其特征在于，所述基本信息包括工商信息和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，所述財(cái)報(bào)信息包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表，所述根據(jù)所述基本信息、財(cái)報(bào)信息和第一預(yù)設(shè)映射關(guān)系表得到對(duì)應(yīng)的基本指標(biāo)項(xiàng)分值和財(cái)報(bào)指標(biāo)項(xiàng)分值的步驟，包括：

提取所述工商信息中的企業(yè)名稱中的地區(qū)信息、注冊(cè)資本信息和企業(yè)類型信息，并根據(jù)所述地區(qū)信息、注冊(cè)資本信息、企業(yè)類型信息和第一預(yù)設(shè)映射關(guān)系表得到對(duì)應(yīng)的企業(yè)名稱分值、注冊(cè)資本分值和企業(yè)類型分值；

根據(jù)所述工商信息中的經(jīng)營(yíng)范圍和所述經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)按第二預(yù)設(shè)規(guī)則得到進(jìn)存比分值和回款率分值；

對(duì)所述企業(yè)名稱分值、注冊(cè)資本分值、企業(yè)類型分值、進(jìn)存比分值和回款率分值進(jìn)行加和，得到基本指標(biāo)項(xiàng)分值；

根據(jù)所述資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表計(jì)算得到企業(yè)的短期償債能力、長(zhǎng)期償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力和成長(zhǎng)能力；

根據(jù)所述短期償債能力、長(zhǎng)期償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、成長(zhǎng)能力和第一預(yù)設(shè)映射關(guān)系表得到對(duì)應(yīng)的短期償債能力分值、長(zhǎng)期償債能力分值、營(yíng)運(yùn)能力分值、盈利能力分值和成長(zhǎng)能力分值；

對(duì)所述短期償債能力分值、長(zhǎng)期償債能力分值、營(yíng)運(yùn)能力分值、盈利能力分值和成長(zhǎng)能力分值進(jìn)行加和，得到財(cái)報(bào)指標(biāo)項(xiàng)分值。

3.如權(quán)利要求2所述的信用評(píng)分方法，其特征在于，所述根據(jù)所述工商信息中的經(jīng)營(yíng)范圍和所述經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)按第二預(yù)設(shè)規(guī)則得到進(jìn)存比分值和回款率分值的步驟，包括：

根據(jù)所述經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)信息中的進(jìn)銷存數(shù)據(jù)和回款數(shù)據(jù)計(jì)算企業(yè)的第一進(jìn)存比和第一回款率；

根據(jù)所述工商信息中的經(jīng)營(yíng)范圍從預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)中獲取對(duì)應(yīng)上市企業(yè)的第二進(jìn)存比和第二回款率，并根據(jù)所述第二進(jìn)存比、第二回款率、第一進(jìn)存比和第一回款率得到進(jìn)存比分值和回款率分值。

4.如權(quán)利要求1所述的信用評(píng)分方法，其特征在于，所述借貸信息包括征信報(bào)告和第三方借貸報(bào)告，所述風(fēng)險(xiǎn)信息包括法律訴訟信息和負(fù)面信息，所述根據(jù)所述借貸信息、風(fēng)險(xiǎn)信息按第一預(yù)設(shè)規(guī)則得到借貸指標(biāo)項(xiàng)分值和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)分值的步驟，包括：

根據(jù)所述征信報(bào)告和第三方借貸報(bào)告獲取逾期信息，并檢測(cè)所述逾期信息是否滿足預(yù)設(shè)逾期條件；

根據(jù)檢測(cè)結(jié)果確定對(duì)應(yīng)的借貸指標(biāo)項(xiàng)應(yīng)扣分值，并根據(jù)所述借貸指標(biāo)項(xiàng)應(yīng)扣分值和預(yù)設(shè)借貸指標(biāo)項(xiàng)分值得到借貸指標(biāo)項(xiàng)分值；

根據(jù)所述法律訴訟信息和負(fù)面信息的數(shù)量及其各自的預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)應(yīng)扣分值，并根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)應(yīng)扣分值和預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)分值得到風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)分值。

5.如權(quán)利要求1至4中任一項(xiàng)所述的信用評(píng)分方法，其特征在于，所述信用評(píng)分方法還包括：

根據(jù)所述信用評(píng)分和第三預(yù)設(shè)映射關(guān)系表確定對(duì)應(yīng)的信用等級(jí)；

根據(jù)所述信用等級(jí)和所述財(cái)報(bào)信息輸出對(duì)應(yīng)的授信建議報(bào)告，所述授信建議報(bào)告的內(nèi)容至少包括授信額度和授信期限。

6.一種信用評(píng)分系統(tǒng)，其特征在于，所述信用評(píng)分系統(tǒng)包括：存儲(chǔ)器、處理器及存儲(chǔ)在所述存儲(chǔ)器上并可在所述處理器上運(yùn)行的信用評(píng)分程序，所述信用評(píng)分程序被所述處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)以下步驟：

在接收到信用評(píng)分請(qǐng)求時(shí)，根據(jù)所述信用評(píng)分請(qǐng)求獲取對(duì)應(yīng)企業(yè)的基本信息、財(cái)報(bào)信息、借貸信息和風(fēng)險(xiǎn)信息；

根據(jù)所述基本信息、財(cái)報(bào)信息和第一預(yù)設(shè)映射關(guān)系表得到對(duì)應(yīng)的基本指標(biāo)項(xiàng)分值和財(cái)報(bào)指標(biāo)項(xiàng)分值；

根據(jù)所述借貸信息、風(fēng)險(xiǎn)信息按第一預(yù)設(shè)規(guī)則得到借貸指標(biāo)項(xiàng)分值和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)分值；

根據(jù)所述基本指標(biāo)項(xiàng)分值、財(cái)報(bào)指標(biāo)項(xiàng)分值、借貸指標(biāo)項(xiàng)分值和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)項(xiàng)分值計(jì)算得到企業(yè)的信用評(píng)分。