[發明專利]一種信用卡客戶價值的量化方法及裝置

在審

• 申請號: 201810962130.1
• 申請日: 2018-08-22
• 公開（公告）號: CN110858342A
• 公開（公告）日: 2020-03-03
• 發明（設計）人: 鄒戩;陳萍;厲潔
• 申請（專利權）人: 銀聯數據服務有限公司
• 主分類號: G06Q10/06
• 分類號: G06Q10/06;G06Q40/02
• 代理公司: 北京同達信恒知識產權代理有限公司 11291
• 代理人: 黃志華

本申請提供一種信用卡客戶價值的量化方法及裝置，該方法包括：根據客戶的交易信息，確定客戶帶來的實際收入和銀行對客戶投入的實際成本，根據客戶的賬戶信息和屬性信息，確定客戶的風險成本，進而根據客戶帶來的實際收入、對客戶投入的實際成本以及客戶的風險成本，確定客戶的價值數據。由于在確定客戶價值時，不僅考量客戶帶來的實際收入，還考量了對客戶投入的實際成本及客戶的風險成本，提高了對客戶價值量化時的考量維度，進而有助于更加準確地確定客戶給銀行帶來的價值。

技術領域

本申請涉及數據分析技術領域，尤其涉及一種信用卡客戶價值的量化方法及裝置。

背景技術

銀行在實際信用卡業務管理中常常面臨以下的困擾：怎樣可以準確判斷客戶帶給銀行的價值貢獻水平，即如何確定客戶的價值？

目前，銀行一般是根據本行客戶的交易數據及用卡行為，計算出該客戶給銀行帶來的收入，然后根據客戶給銀行帶來的收入評估該客戶的價值。該方案存在考量維度不充分，難以準確地確定客戶價值的問題。

發明內容

本申請提供了一種信用卡客戶價值的量化方法及裝置，用以實現準確地確定客戶給銀行帶來的價值。

第一方面，本申請提供一種信用卡客戶價值的量化方法，包括：根據客戶的交易信息，確定客戶帶來的實際收入和對客戶投入的實際成本，并根據客戶的賬戶信息及客戶的屬性信息，確定客戶的風險成本，進而根據客戶帶來的實際收入、對客戶投入的實際成本和客戶的風險成本，確定客戶的價值數據。基于該方案，由于在確定客戶價值時，不僅考量了客戶帶來的實際收入，還考量了對客戶投入的實際成本及客戶的風險成本，提高了對客戶價值量化的考量維度，因而有助于更加準確地確定客戶給銀行帶來的價值。

作為一種可能的實現方式，上述根據客戶的交易信息，確定所述客戶帶來的實際收入和對所述客戶投入的實際成本，具體包括：首先，根據客戶的交易信息確定客戶的月度收支表，該月度收支表包括客戶帶來的月度收入和對客戶投入的月度成本，然后，根據該客戶的月度收支表確定客戶帶來的實際收入和對客戶投入的實際成本。比如，將該客戶的月度收支表中的最近12個月的客戶帶來的月度收入的總和作為該客戶帶來的實際收入，將該客戶的月度收支表中的最近12個月的對客戶投入的月度成本的總和作為對客戶投入的實際成本。當然也可以是其他的預先設定的月份時長，本申請不做限定。

作為一種可能的實現方式，上述根據客戶的賬戶信息及客戶的屬性信息確定客戶的風險成本，具體包括：首先，根據客戶的賬戶信息及客戶的屬性信息確定客戶的風險系數，然后，根據客戶的風險系數確定客戶的風險成本。通過對客戶進行配置風險系數的方式，有利于更加準確地確定客戶的風險成本。

進一步的，在上述任一實施例中，在確定客戶的價值數據之后，還可以根據客戶的價值數據確定客戶對應的價值等級，然后根據客戶對應的價值等級確定客戶對應的價值等級標簽，該價值等級標簽用于指示客戶的價值等級。基于該方案，通過將價值數據轉換為對應的價值等級標簽，有助于更加方便地了解該客戶的價值信息。

進一步的，在計算得到價值等級標簽之后，還可以將客戶的價值等級標簽和/或客戶的價值數據上傳到銀行系統。如此，在具體業務操作時，方便通過銀行系統直觀地看到客戶的價值等級標簽和/或客戶的價值數據，有助于提升管理效率。

作為一種可能的實現方式，上述任一實施例的客戶帶來的實際收入可以包括以下信息中的部分或全部信息：傭金收入、利息收入、分期費收入、取現收入、違約金收入、年費收入。

作為一種可能的實現方式，上述任一實施例的對客戶投入的實際成本可以包括以下信息中的部分或全部信息：管理成本、積分成本、資金成本。

作為一種可能的實現方式，上述任一實施例的賬戶信息落包括以下信息中的部分或全部信息：歷史交易信息、還款記錄、逾期記錄、額度使用情況。